Страхование ответственности как отрасль страхования (виды, существенные условия договоров)

Гражданская ответственность (ГО) – предусмотренная законом (договором) мера гос. принуждения, применяемая для восстановления прав потерпевшего.

ГО носит имущественный характер.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить ущерб потерпевшему.

Если законом или договором предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере, то лицо, причинившее ущерб, вправе возместить убытки потерпевшему в оговоренном законе или договоре размере.

Виды ГО: 1) договорная (ст. 932 ГК РФ); 2) внедоговорная /деликатная delict-правонарушение/ ст. 931 ГК РФ устанавлив. страх. ответственность за причинение вреда. По договору страх. риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причиненного вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, м.б. застрахован риск ответственности страхователя или иного лица, на кот. такая отв. возложена. Пострадавшее 3-е лицо заранее неизвестно. 4 основания возникновения внедоговорной ответственности:

1. противоправные действия причинителя вреда; 2. наличие убытков у потерпевшего; 3. причинно-следственная связь между delictом и убытками; 4. вина причинителя вреда..

Ст. 1079 ГК РФ предусматривает, что лицо, деятельность кот. связана с повышенной опасностью для окружающих ( испол. транспортных средств, атомной энергии) обязано возместить вред, причиненный источником ОПО независимо от наличия вины.

Ст. 932 «Страх. отв. по договору» Страх. риска отв. за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. Пострадавшее лицо известно, наличие прямого ущерба у потерпевшего может не быть.

Существенные условия договора: 1) объект страхования; 2) характер страхового случая; 3) страховая сумма; 4) срок договора. Доп. условия:франшиза, права и обязанности сторон, отказ от выплат, порядок прекращения договоров, порядок рассмотрения споров, юридические адреса сторон.

Страхование профессиональной ответственности

Существенные условия договора:

1) объект – имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью возместить причиненный им ущерб 3-им лицам;

2) характер страх. случая: ошибки и упущения в результате выполнения проф. Обязанностей, повлекших причинение вреда жизни, здоровью, имуществу 3-х лиц. Ущерб здоровью, матер. Ущерб и финансовый.

3) страх. сумма – любая;

4) срок договора - до 1 года.

Страхователь не должен признавать сою вину перед 3-ми лицами и иди на переговоры без согласия страховщика. Стр. случай признается судом.

Страхование ответственности на случай причинения вреда в процессе хозяйственной деятельности предприятия.

Страхование ответственности предприятия широко распространено во всех развитых странах. По этому полису страх. риски предприятия со всеми его правовыми отношениями и деятельностью. Для данного вида страхования не сущ. стандартных тарифов, пригодных для всех предприятий, т.к. производственные риски являются абсолютно различными для разных объектов.

Предприятия отдельных отраслей имеют особенности в страх. ответств. Строительные предприятия.Подразделяются по видам производимых работ, например, кап. ремонт зданий, косметический ремонт. Расчет премии производ. первонач. с учетом фонда з/п работников. Страхуется риск нанесения ущерба во время производственной деятельности, а также при погрузке и выгрузке материалов из чужих транспортных средств. Строит. фирмы, работающие с кабелем, включают страхование т.н. «кабельной оговорки», кот. предусматривает страхование ущерба, нанесенного проводам заземления, эл. проводам, ущербам, явл. следствием повреждения кабеля. С/х предприятия.Помимо перечисленного еще страхуется ответственность: 1) вытекающая из содержания и использования, выращивания дом. Животных; 2) связанная с использованием средств защиты растений от сорняков и вредителей; 3) риск загрязнения вод из-за хранения и исп. навоза и просочившихся соков силоса. Повреждения, наносимые угодьям пастбищным скотом, страхуются дополнительно. Хранилища топлива. Страх. отв., связанная с хранением и продажей горючего, масел, газовых баллонов, также с проведением необходимых работ. Страх. случаи (взрывы, пожары) несут за собой серьезные последствия. Тариф зависит от количества топлива, продаваемого в теч. года. Отели.Риски классифицируются на несколько групп: связ. с деятельностью ресторанов, хранением вещей, драгоценностей в сейфах, одежды в гардеробе, с надежностью внутреннего освещения отеля, вкл. Лифты, с наличием в отеле бассейнов, теннисных кортов. Страх. сумм устанавливается по согласованию со страховщиком. Страх. премия в крупных отелях устанавл. в завис от оборота отеля, в маленьких – в зависимости от числа занятых работников. Предоставляются скидки.