Страховое правоотношение (структура, основные элементы)

В основе страховых правоотношений находится имущественный интерес.

Имущественный интерес => Страховой интерес => Страховые правоотношения

Основные элементы страхового правоотношения:

1) объект страхования;

2) участники страховых правоотношений;

3) права и обязанности участников (обяз-ти страховщика: ознакомить страхователя с условиями страхования; при наступлении страх-го случая произвести страховую выплату; соблюдать конфиденциальность; обяз-ти страхователя: сообщить страховщику вся сведения по объекту, позволяющие оценить уровень риса по объекту страхования; при наступлении ЧС немедленно сообщить об этом страховщику; уплачивать страховую премию всоотв-ии с условиями договора);

4) порядок использования прав и обязанностей;

5) ответственность за неисполнение или ненадлежащие исполнение прав и обязанностей (ФЗ о защите прав потребителей)

Структура нормативно-законодательной базы страхования в РФ

Федеральная служба страхового надзора является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела). (состоит при МинФине РФ)

1- конституция

2- кодексы ГК (глава 42 Страхование), нк, УК, тамож.кодекс, труд.кодекс, кодекс торгового мореплавания

3- ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 31.12.1997 № 157 ФЗ с послед. изменениями и дополнениями от 10.12.2003 № 172 ФЗ

- ФЗ «О медицинском страховании граждан»

- ФЗ «Об обязат. Страховании гражданской ответ-ти владельцев автотранспортных средств» № 40 ФЗ

- ФЗ «О промышленной безопасности»

Указы президента (о создании росгострахнадзора,о страх.пассажиров)

Постановления правительства (Концепция развития страх-го дела в РФ: 1. развитие обязат страх-я. 2. развитие страх дела 3. Совершенствование налогообложения 4. развитие страх-го надзора 5. развитие сотр-ва с заруб страх орг-ми и страх надзором заруб. стран

Нормативно-методич база страх.надзора и др. гос.органов уполномоченных регулировать и контролировать страх рынок Рф.

Основные направления развития законодательной базы в РФ

Вкачестве основных направлений по совершенствованию законодательства о страховании можно выделить следующие:

1. Совершенствование основополагающего законодательного акта - Закона о страховании.

2. Совершенствование правовых основ обязательного страхования, а также осуществление контроля за его проведением.

3. Совершенствование положений отдельных законодательных и иных нормативных правовых актов, затрагивающих вопросы страхования.

4. Разработка и принятие проектов законодательных актов, направленных на формирование основ деятельности обществ взаимного страхования, саморегулирования деятельности субъектов страхового дела, деятельности независимых институтов по оказанию услуг, необходимых при осуществлении страхования (независимая экспертиза, независимая актуарная оценка, аудит).

5. Подготовка нормативных правовых актов, направленных на повышение финансовой устойчивости страховщиков, надежности страхового рынка.

6. Подготовка проекта Стратегии развития страховой отрасли на 2008-2012 годы.

1) развитие обязат видов страх-я 2) развитие личного страх-я (жизни) 3) развитие страх надзора и соверш-е его зффективности 4) сов-вание закон-ва в отношении страх-х орг-ий 5) развитие сотр-ва со страх-ми надзовами др стран

Страховая франшиза (назначение, разновидности)                                                                                                               

в ОСАГО нет, в личном не применяется

Франшиза страховая – опред. часть ущерба (убытка) страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страх-я. Может устанавливаться в виде опред-го процента от стоимости застрахованного имущества или в ден. выражении.

Различают 2 вида франшизы: условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую). При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает франшизы, и должен возместить убыток полностью, если он превысил величину франшизы. При безусловной франшизе ответственность страховщика всегда определяется размером убытка за вычетом франшизы.

Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, поскольку во многих случаях такие расходы превышают сумму убытка. Применение франшизы снижает страховой взнос, уплачиваемый страхователем. Условия различных видов страхования могут предусматривать право страхователя заключать договор страхования без франшизы или с ней, выбирая ее размер. В некоторых случаях применение франшизы в определенном размере является непременным требованием договора, чтобы побудить страхователя к лучшей заботе о сохранности имущества и к большей ответственности за свои действия.

Системы страхового обеспечения в имущественном страховании

Система страхового обеспечения - научно обоснованная система возмещения убытков в имуществ. страховании, обусловливающая соотношение между страховой суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, то есть степень возмещения возникшего ущерба. Выделяют 3 системы страх. обеспечения в имуществ. страховании:

1) Пропорциональная система (самая распространенная): система страх-го обеспечения, при которой возникший в застрахованном имуществе ущерб возмещается в доле, равной отношению страховой суммы к стоимости застрахованного имущества.

2) Система первого риска: система страх-го обеспечения, при которой все убытки в пределах страховой суммы возмещаются полностью.

3) Предельная система: система страх-го обеспечения, при которой убытки возмещаются в твердо установленных границах. Ущерб понимается как разница между заранее согласованным пределом и достигнутым уровнем дохода страхователя

Договор страхования. Существенные и несущественные условия договора

Договор страхования - юридический факт, порождающий страховое обязательство. Договор страх-я - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страх. выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страх-я, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Договор страх-я совершается в результате взаимного согласия сторон. При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существ. условиям договора и выражено в требуемой законодательством форме. Существ-ми условиями договора страхования являются условия, без которых страховой договор невозможен как таковой. Существ. условия в имуществ. страховании: - объект страхования; - характер страх. случая; - страх. сумма; - срок договора. (гл. 48 ст. 942 ГК РФ). Существ. условия в личном страховании: - ФИО страхователя, если есть, то застрахованного и выгодоприобретателя; - характер страх. случая; - страх. сумма; - срок договора.

После согласования существ. условий стороны согласуют иные условия договора страх-я: франшиза, права и обязанности сторон, отказы по выплате, условия оплаты страх. премии (сроки и порядок), порядок расторжения договора, юрид. адреса сторон и т.д.