БАНКОВСКАЯ РЕФОРМА В РОССИИ

Переход от одной системы хозяйствования к другой повлек изменения во всех сферах жизни и вызвал необходимость заме­ны всех механизмов экономической системы. Естественно, ре­формированию подверглась и банковская система. Основные из­менения были связаны с переходом от одноуровневой банковской системы к двухуровневой. Реформированию подвергся и сам Цен­тробанк, но самое большое значение имели собственно отказ от банковской монополии и переход к системе банковской конкурен­ции. Вместо одного банка - сберегательного, который осуществ­лял все банковские функции, стали появляться разнообразные банки, выполняющие как все функции банков, так и частично их выполняющие. Например, появились структуры, занимающиеся только переводом денежных средств.

74. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАН­КОВСКОЙ СИСТЕМЫ

В настоящий момент в России уже сформирована двухуровне­вая банковская система. Первоначальная озабоченность гаранти­ями, которые могут представить коммерческие банки, постепен­но пропадает, и среди банков разгорается полноценная конкурен­ция. Но основным банком продолжает оставаться сберегательный банк, что связано во многом только с привычкой достаточно боль­шой части населения и активной поддержкой со стороны государ­ства, которое, к примеру, только посредством Сбербанка перево­дит деньги, предназначенные для выплат населению компенсации за средства, потерянные во время дефолта. Тем не менее сбере­гательный банк во многом проигрывает конкурентные позиции другим коммерческим банкам. Так, например, Сбербанк, по сути, проиграл борьбу за немногочисленный, но многообещающий

средний класс, поскольку практически все его представители предпочитают другие коммерческие банки.

Кроме того, в настоящий момент наблюдается тенденция к укрупнению банковского капитала. Государство прикладывает до­статочно большие законодательные усилия, чтобы создать в стра­не ситуацию, при которой будет существовать вполне определен­ное количество очень крупных коммерческих банков, когда мож­но будет гарантировать их устойчивость и безопасность для вкладчиков. Кроме того, когда банков мало - их проще контроли­ровать. Тем не менее данная позиция вызывает много вопросов, поскольку развитые экономически государства, как правило, име­ют разветвленную банковскую систему, в которой широко пред­ставлены мелкие банки (например, в Германии).

75.    ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Государственный банк (центральный) находится в исключи­тельной собственности государства, в РФ он подотчетен Государ­ственной думе. Банк России в процессе своей деятельности вы­полняет следующие функции:

1) разрабатывает и проводит государственную денежно-кре­дитную политику, направленную на обеспечение устойчивости на­циональной валюты;

2) осуществляет монопольную эмиссию наличных денежных средств и организацию их обращения;

3) является основным и главным кредитором для остальной банковской системы и крупных кредиторов;

4) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, пра­вила осуществления расчетов на территории РФ;

5) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, контроль и проводит их аудит;

6) регулирует эмиссию ценных бумаг кредитными организаци­ями в соответствии с федеральными законами;

7) осуществляет все виды банковских услуг, необходимых для выполнения задач Банка России;

8) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

9) определяет порядок расчетов с иностранными государства­ми;

10) организует и осуществляет валютный контроль в соответ­ствии с законодательством РФ;

11) принимает участиев разработке прогноза платежного ба­ланса РФ;

12) проводит анализ состояния экономики России в целом, по регионам и публикует соответствующие аналитические и статис­тические данные.

ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Свою политику центральный банк проводит посредством вли­яния на денежную массу и коммерческие банки. В соответствии с этим можно выделить определенные инструменты, с помощью которых центральный банк оказывает влияние на данные сферы финансовой системы. В РФ к таким методам воздействия можно

отнести:

нести:

1) установление процентных ставок по операциям ЦБ РФ;

2) установление норматива минимальных обязательных резер­вов, депонируемых в ЦБ РФ;

3) проведение операций на открытом рынке;

4) рефинансирование банков и кредиты правительству;

5) валютные интервенции (вливания);

6) операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания государственного долга;

7) покупку, продажу и хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей, включая иностранную валюту.

РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

В КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКЕ

В кредитно-денежной политике государства центральному банку принадлежит ведущая роль. Именно от его продуманной политики зависят количество и качество денежной массы, находя­щейся в обращении. Благодаря доступным ему методам воздей­ствия центральный банк может поддерживать необходимый уро­вень стоимости как национальной, так и иностранной валюты на внутреннем рынке. Например, Центральный банк РФ намеренно проводил политику занижения стоимости национальной валюты по отношению к доллару США для более успешной деятельности эк­спортеров, поскольку именно на них держался государственный бюджет страны.

Кроме того, именно от центрального банка зависят привлека­тельность кредитов и развитость данного вида услуг, что в конеч­ном счете сказывается на уровне развития предпринимательства и доступности капитала для его вложения в производство. Таким образом, центральный банк является тем звеном финансовой си-

стемы, которое организует и проводит в жизнь денежную полити­ку государства.

ТЕМА 9. СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ СТРАХОВЫХ ОРГАНОВ