ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Кредит- это сделка между рыночными субъектами по предоставлению денег илиимущества в пользование на условиях возвратности, срочности, платности и материальнойобеспеченности.

Ссуда- это капитал в денежной форме (денежный капитал), предоставляемый в пользование его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента.

Процент- это доход, получаемый в результате использования капитала как производственного фактора.

Номинальная ставка процента- это текущая рыночная ставка процента, которая неучитывает уровень инфляции.

Реальная ставка процента- это ставка процента, которая учитывает уровень инфляции в стране.

Пассивные операции банков- это операции по привлечению денежных средств черезприем вкладов и образование собственных ресурсов посредством накопления банковскойприбыли.

Активные операции банков- это операции по доходному размещению депозитови собственного капитала.

Лизинг- это безденежная форма кредита, то есть форма аренды с передачей в пользование машин, оборудования и других материальных средств с последующей оплатой ихстоимости.

Факторинг- это финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании или факторинговому отделубанка.

Форфейтинг- это, по существу, долгосрочный факторинг, связанный с продажей банкудолгов, взыскание которых наступит через 1-5 лет.

Траст- это операции по управлению капиталом клиентов.

Денежный рынок- это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значениеколичества денег и равновесная ставка процента.

Денежная масса- это совокупность денежных средств, находящихся в наличнойи безналичной формах и обеспечивающая функционирование в целом всей хозяйственнойсистемы страны.

Банковский мультипликатор- это коэффициент, который показывает, во сколько разизменится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно-кредитную систему.

Кредитная рестрикция- ограничение банками и государством размеров кредитав целях предотвращения утечки золотых запасов за границу, избежания краха банкови инфляционных процессов.

Кредитная экспансия- интенсивное расширение кредитных операций банков с цельюизвлечения дополнительной прибыли.

Ставка рефинансирования- процентная ставка, которую использует центральныйбанк при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

ПРАКТИКУМ

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1. Что такое кредит? Назовите основные источники кредита.

2. Перечислите основные формы кредита и дайте им краткую характеристику.

3. Какие функции выполняет кредит?

4. Назовите основные функции Центрального банка.

5. Какова роль коммерческих банков в кредитной системе?

6. Дайте характеристику современным формам кредитования (лизинг, факторинг, форфейтинг, траст) в рыночной экономике.

7. Как происходит процесс создания кредитных денег?

8. Какова взаимосвязь между банковским мультипликатором и нормой обязательногорезервирования?

9. Какие операции выполняют коммерческие банки в экономике?

10. Что такое денежно-кредитная политика?

11. Какие методы используются в целях реализации денежно-кредитной политики государства?

12. В чем заключается сущность жесткой монетарной политики?

13. В каких случаях рекомендуется использование гибкой монетарной политики?

14. Что такое кредитная рестрикция и кредитная экспансия?

ТЕСТЫ

1. Движение ссудного капитала называется:

а) амортизацией;

б) кредитом;

в) процентной ставкой;

г) все ответы неверны.

2.Возвратность, срочность, платность и гарантированность являются основнымичертами:

а) денежных отношений;

б) кредитных отношений;

в) финансовых отношений;

г) валютных отношений.

3. Доход, получаемый на капитал, переданный в ссуду, называется:

а) прибылью;

б) процентом;

в) банковской прибылью;

г) рентой.

4.Натуральный кредит в отличие от денежного кредита включает:

а) векселя, облигации;

б) денежные средства;

в) инвестиционные товары;

г) долговые обязательства.

5. Денежный мультипликатор соответствует:

а) процентной ставке;

б) норме обязательных банковских резервов;

в) обратной величине учетной ставки;

г) обратной величине обязательных банковских резервов.

6.Норма банковской прибыли представляет собой отношение чистой прибыли банка:

а) к величине первоначального капитала банка;

б) к собственному капиталу банка;

в) к величине капитала, выданного в ссуду;

г) к сумме привлеченного капитала.

7. Разница между суммой процентов, полученных банком по активным операциям,и суммой процентов, выплаченных банком по пассивным операциям, представляетсобой:

а) чистую прибыль;

б) валовой доход;

в) валовую прибыль;

г) банковские издержки.

8.Экспансионистская денежно-кредитная политика - это:

а) политика «дорогих» денег;

б) политика «дешевых» денег;

в) политика, направленная на поддержание государственного бюджета;

г) все ответы неверны.

9.Рестриктивная денежно-кредитная политика проводится:

а) в условиях стабильной экономики;

б) в целях сокращения инфляции;

в) для стимулирования деловой активности;

г) все ответы верны.

10.Наиболее гибким инструментом реализации денежно-кредитной политики является:

а) нормативы обязательного резервирования;

б) изменение ставки рефинансирования;

в) операции на открытом рынке;

г) все ответы неверны.