Визначити сутність та економічну роль застави при банківському інвестиційному кредитуванні.

Роль застави у кредитуванні інвестиційних проектів

1) Застава – вторинне джерело повернення кредиту

2) Застава – є стимулом для позичальника до повернення заборгованості

3) Застава - це джерело інформації про стан бізнесу позичальника

4) Застава – як чинник, що обмежує нарощення забезпеченої кредиторської заборгованості

1. застава; ! Особливістю інвестиційного кредитування є те, що предметом застави може бути тільки реальне (матеріальне) майно підприємця (рухоме та нерухоме). Фінансові активи приймаються банком лише як додаткове забезпечення.

Застава майна клієнта є однією з розповсюджених форм забезпечення повернення кредиту. Застава майна оформляється договором про заставу, підписаним двома сторонами, що підтверджує право кредитора при невиконанні платіжного зобов’язання позичальником одержати переважне задоволення претензій з вартості закладеного майна.

Предметом застави можуть виступати речі, цінні папери, інше майно та майнові права, що можуть бути відчужені заставодавцем і на які може бути звернене стягнення.

Залежно від матеріально-речового змісту предмети застави підрозділяються на наступні групи:

Згідно Закону України «Про заставу» [[1]] при кредитуванні можуть стосувалася наступні види застави:

1. Застава майна:

• іпотека (застава нерухомого майна: будівлі, споруди, ділянки землі тощо);

• застава рухомого майна (транспортні за­соби, сільськогосподарські машини, устатку­вання і т.д.);

• застава товарів в переробці чи обігу (си­ровина, напівфабрикати, готова продукція);

• застава депозитів, валютних цінностей, виробів з цінних металів (заклад);

• застава цінних паперів.

2. Застава майнових прав:

• орендатора;

• замовника з договору-підряду;

• комісіонера з договору-комісії.

Не можуть бути предметом застави:

- національні, культурні та історичні цінності, що перебувають у державній власності і занесеш або підлягають занесенню до Державного реєстру національного культурного надбання;

- майно культового призначення, що належить релігійним організаціям;

- вимоги, що мають особистий характер (тобто права, що не мають майнового змісту та не можуть бути відчужені від носіїв, наприклад, авторське, а також інші вимоги, застава яких забороняється законом;

- об'єкти державної власності, приватизація яких заборонена законодавчими актами, тобто, об'єкти, що мають загальнодержавне значення, та казенні підприємства, а саме - майнові комплекси таких підприємств та їх структурних підрозділів, основним видом діяльності яких є виробництво товарів (робіт, послуг), що мають загальнодержавне значення;

- майнові комплекси державних підприємств та їх структурних підрозділів, що перебувають в процесі корпоратизації;

- майно і кошти благодійних організацій;

- майно вищих навчальних закладів державної та комунальної форм власності, що забезпечує їх статутну діяльність;

- інше майно та/або майнові права, заборона відчуження або передачі в заставу яких прямо передбачена законодавством України або установчими документами суб'єктів господарювання.

Недоцільно приймати в заставу:

• промислове та торговельне обладнання із строком експлуатації або виготовлення понад 5 років;

• основні фонди виробничого призначення (крім майнових комплексів), які не можуть бути виділені в окремо розташовані одиниці і не мають незалежного енерго-, водо-, теплопостачання та під'їзних шляхів;

• автомобілі із строком випуску понад 3-5 років та пробігом: для автомобілів іноземного виробництва - понад 150 тис.км, республік СНД - понад 70 тис.км;

• оргтехніку та побутову техніку строком виготовлення або експлуатації понад 1 рік;

• залежалі (понад 1 рік) товарні запаси, залежалу сировину та товари в  обігу та переробці, які не користуються попитом;

• майнові права по договорах (контрактах), дебіторська заборгованість по яких є простроченою, або розрахунки за цим контрактом не здійснювались чи здійснюються в негрошовій формі;

• будинки або квартири, що знаходяться в приватній власності заставодавця, якщо в них проживають та/або зареєстровані неповнолітні особи.