Охарактеризуйте стадії процесу банківського інвестиційного кредитування.

У теорії та практиці банківського інвестиційного кредитування вирізняються, як правило, три стадії кредитного процесу, управління якими банк повинен ретельно органі-
зувати.

1. Розробка основних напрямів роботи банку з інвестиційного кредитування на перспективу. Ця стадія включає в себе:

а) оцінку макроекономічної ситуації в країні у цілому, а також у регіоні роботи потенційних інвестиційних позичальників зокрема;

б) розробку внутрішньобанківських нормативних документів з інвестиційного кредитування;

в) визначення лімітів на інвестиційне кредитування (для акціонерів, для нових та старих клієнтів, для певного виду кредиту тощо);

г) підготовку персоналу банку для роботи з інвестиційними позичками;

д) розробку стратегії управління кредитними ризиками при кредитуванні інвестиційних проектів.

2. Надання банківського інвестиційного кредиту. На цій стадії відбувається:

а) розгляд заявки на одержання інвестиційного кредиту позичальником;

б) аналіз техніко-економічного обґрунтування об’єкта кредитування (інвестиційного проекту);

в) вивчення кредитоспроможності клієнта та оцінка ризиків по позичці;

г) визначення умов забезпечення кредиту;

д) підготовка та укладання кредитної угоди.

3. Контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням (моніторинг банківського інвестиційного кредиту). Ця стадія включає в себе:

а) перевірку цільового використання позичкових коштів на фінансування інвестиційного проекту протягом усього строку дії кредитної угоди;

б) аналіз бухгалтерського балансу та фінансового стану позичальника протягом усього строку кредитування;

в) контроль за своєчасним погашенням позички та відсотків;

г) перевірку збереження застави;

д) перевірку виконання умов кредитної угоди.

Охарактеризуйте зміст механізму інвестиційного кредитування.

У процесі кредитування інвестиційних проектів банки повинні застосовувати ряд організаційно-економічних прийомів видачі та погашення позичок. Сукупність цих прийомів як конкретних дій з організації кредитного процесу, його регулювання відповідно до принципів інвестиційного кредитування називається механізмом інвестиційного кредитування.

Вибір конкретного механізму кредитування банком інвестиційних заходів позичальника залежить від названих нижче критеріїв.

Статус кредитора:

- позичка видається безпосередньо комерційним банком;

- видача позички здійснюється міжнародними фінансово-кре­дитними установами через комерційний банк.

Статус позичальника:

- кредит одержує акціонер банку;кредит одержує новий або постійний клієнт банку;кредит одержує велике, середнє або мале підприємство; кредит одержує державне підприємство. Валюта інвестиційної позички:

- національна валюта;вільноконвертована валюта;міжнародні грошові одиниці; мультивалютні позички.

Кількість учасників операції, що кредитується:

- двостороння угода;багатостороння («дзеркальна», тобто надання позички одним банком через інший; кредитування банківським консорціумом; синдикатна позичка) угода.

 Мета та призначення позички:

- на збільшення капіталу (виробничих потужностей, фондів), на розширення обсягів виробництва тощо; кредити під сукупний об’єкт (реальний інвестиційний проект).

 Вид позички за строками кредитування:

- короткий (до 1-го року);середній та довгий (більше 1-го року).

 Вид відсотка:

- фіксований;плаваючий.

 Спосіб погашення:

- позичка погашається однією сумою в кінці строку кредитування (найризикованіша позичка);позичка погашається рівними частками протягом строку кредитування;позичка погашається обумовленими частками через узгоджені проміжки часу.

 Техніка кредитування:

- кредит надається однією сумою;кредитна лінія:а) поновлювана (револьверна);б) епоновлювана;в) «рамкова»;г) з повідомленням;д) підтверджена.

Визначте документи, які надаються в банк для отримання інвестиційного кредиту.

1)заявка на видачу кредиту;

2)юридичні документи (копії статуту, свідоцтва про державну реєстрацію тощо);

3)фінансові документи (Ф1, Ф2, 3, 4..);

4)документація по проекту (бізнес-план або ТЕО, копії контрактів);

5)документація пов’язана із забезпеченням.

Розкрийте зміст роботи банку з аналізу та попереднього відбору заявок клієнтів на отримання інвестиційного кредиту.

Робота в Банку над будь-якою пропозицією ініціатора проекту починається зі складання Протоколу попередніх переговорів

У ході попередніх переговорів співробітник, що їх проводить, повинен зібрати мінімально необхідну для оцінки проекту інформацію, яка повинна бути відображена в тексті протоколу. У випадку, якщо дана інформація демонструє потенційні можливості проекту для його фінансування Банком, співробітник роз'яснює ініціатору проекту основні етапи проходження проекту до прийняття Банком рішення про участь в його фінансуванні (або переносу проекту в архів).

При вирішенні питання щодо здійснення кредитних операцій перевага надається суб’єктам господарювання, які:

- працюють на ринку понад три роки та здійснюють активну господарську діяльність;

- здійснюють виробничу діяльність, орієнтовану на випуск експортної продукції, та мають стабільні надходження виручки від її реалізації;

- мають відкриті рахунки в Банку, на які переважно спрямовують грошові потоки;

- мають позитивну кредитну історію в Банку;

- уклали з Банком угоду про співпрацю, концентрують грошові потоки на рахунках в Банку;

- дочірні структури яких та партнери обслуговуються в Банку;

- забезпечують більш високий рівень дохідності кредитних операцій.

Головні задачі етапу попередніх переговорів: збір інформації стосовно базових параметрів інвестиційного проекту, що пропонується для фінансування; попереднє вивчення організаційно-правової структури і фінансового становища ініціатора проекту та спонсорів проекту; прийняття попереднього рішення про участь Банку у проекті.

Якщо за результатами попередніх переговорів проект представляється перспективним для його розгляду, співробітник інвестиційного управління здійснює збір фінансових і юридичних документів для оцінки фінансового стану і розрахунки категорії кредитного ризику ініціатора проекту та спонсорів проекту.