Тема 31: Договір банківського вкладу

1. Поняття, загальна характеристика та законодавче регулювання договору банківського вкладу. Види банківських вкладів.

2. Особливості суб’єктного складу договору банківського вкладу.

3. Порядок укладення та форма договору банківського вкладу.

4. Виконання договору банківського вкладу та відповідальність за невиконання чи неналежне виконання договору.

Нормативно-правові акти:

1. Цивільний кодекс України від 16.01.2003р. // ВВР. - 2003. - № 40-44. - Ст.356.

2. Господарський кодекс України від 16.01.2003р. // ВВР. - № 18-22. - Ст.144.

3. Закон України від 20 травня 1999 року “Про Національний банк України” // Офіційний вісник України. 1999, №24.

4. Закон України від 07.12.2000р.„Про банки і банківську діяльність” // ВВР. - 2001. - № 5-6. - Ст.30.

5. Закон України від 12 липня 2001 року "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" // ВВР. – 2002. - № 1 – Ст. 1.

6. Закон України від 20 вересня 2001 року "Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб //ВВР. -2002. - №5. – Ст. 30.

7. Указ Президента України від 10 вересня 1998 року "Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб-вкладників комерційних банків України"

8. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних операцій з юридичними і фізичними особами //Затв. постановою Нац.банку України від 3 грудня 2003 року № 516.

Судова практика:

1. Роз'яснення Вищого Арбітражного суду України "Про деякі питання практики застосування майнової відповідальності за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов'язань" від 29 квітня 1994 р. № 02-5/293.

2. Лист юридичного департаменту Національного банку України від 18.08.2004 р. № 18-П1/3249-8378 "Про питання застосування Цивільного кодексу України в банківській діяльності".

Література:

1. Б. Денисенко. Особливості розірвання договору депозиту. // Юридична Україна. – 2006. - № 11. – С. 43-46.

2. Банківське право: Навчальний посібник. //За ред. Кучерявенко М.П.. Харків. Торсінг. 1999.

3. Безклубий І.А. Правова природа банківського рахунка. /Вісник господарського судочинства. – 2005. - № 5. – С.125-133.

4. Безклубий І.А. Теоретичні проблеми банківських правочинів. Автореф. дис. … д-ра юрид. наук: 12. 00. 03. / Київський національний ун-т імені Тараса Шевченка. – К.. 2006. – 40 с.

5. Заверуха І. Банківське право. Львів. 2002.

6. Карманов Є.В. Договір банківського вкладу (депозиту) в іноземній валюті. Автореф. дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03/ Національний університет внутрішніх справ. – Х., 2004. – 18 с.

7. Луць В.В. Контракти у підприємницькій діяльності. К. Юрінком Інтер. 1999.

8. Науково-практичний коментар Цивільного кодексу України // За ред. проф. Коссака В.М. – К.: Істина, 2004. – 976 с.

9. Правовое регулирование банковской деятельности. /Под ред. Суханова Е.А. М. Юринформ. 1997.

10. Тульчевська Н.В. Договір банківського депозитного рахунку. Автореф. дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03 / Національний університет внутрішніх справ. – Х., 2004. – 18 с.

11. Цивільне право України. Академічний курс: Підруч.: У двох томах / За ред. Я.М. Шевченко. – Т. 2. Особлива частина. – К.: Концерн «Видавничий Дім «Ін Юре», 2003. – 408 с.

Завдання 1.

Визначте, елементи яких договорів містяться у договорі банківського вкладу.

Охарактеризуйте договір банківського вкладу як змішаний договір.

Завдання 2.

Порівняйте договір банківського вкладу і договір позики, договір банківського вкладу і кредитний договір за:

- суб’єктним складом;

- порядком укладення;

- істотними умовами;

- формою договору.

Завдання 3.

Проаналізуйте правову природу ощадної книжки. (ст. ст. 1059, 1064 ЦК України). Ознайомтеся із ст.. 849 ЦК РФ. Порівняйте за змістом ці статті.

Задача 1.

За строковим договором банківського вкладу банк гарантував клієнтам виплату 23% річних. Через 2 місяці банк уже здійснював прийняття вкладів під 17% річних і довів до відома усіх клієнтів, з якими були укладені договори банківського вкладу під 23% річних, про зміну ставки проценту з 23% на 17%.

Чи правомірні дії банку?

Чи можуть вкладники захистити свої права у судовому порядку?

Проаналізуйте ст.ст. 651, 1061 Цивільного кодексу України.

Задача 2.

За договором банківського вкладу гр.Р. вніс на ім’я свого 10-річного сина 1000 грн. Через деякий час син звернувся в установу банку з вимогою по видачу йому цих грошей і нарахованих на них процентів.

Які права третіх осіб, на користь яких укладено договір банківського вкладу?

Чи правомірні вимоги 10-річного сина? Проаналізуйте ст.ст. 31, 32 Цивільного кодексу України.

Задача 3.

Гр.Ш. придбав іменний ощадний сертифікат у банку „У” вартістю 5 тис. грн. Перебуваючи у лікарні на стаціонарному лікуванні гр.Ш. видав довіреність своїй дружині на отримання депонованих коштів у банку. Дружина пред’явила в установі банку ощадний сертифікат та довіреність, але їй відмовили у видачі грошей.

Дайте правову оцінку ситуації.

Проаналізуйте ст.ст. 18-20 Закону України "Про цінні папери та фондову біржу”, ст. 1065 Цивільного кодексу України.

Тема 32: Договір банківського рахунку

1. Поняття, загальна характеристика та законодавче регулювання банківського рахунку.

2. Особливості суб’єктного складу договору банківського рахунку.

3. Порядок укладення та форма договору банківського рахунку.

4. Операції за рахунком, що виконуються банком.

5. Припинення договору банківського рахунку та його правові наслідки.

6. Банківська таємниця. Гарантії забезпечення інтересів клієнтів.

Нормативно-правові акти:

1. Цивільний кодекс України від 16.01.2003р. // ВВР. - 2003. - № 40-44. - Ст.356.

2. Господарський кодекс України від 16.01.2003р. // ВВР. - № 18-22. - Ст.144.

3. Закон України від 20 травня 1999 року “Про Національний банк України” // Офіційний вісник України. 1999, №24.

4. Закон України від 07.12.2000р.„Про банки і банківську діяльність” // ВВР. - 2001. - № 5-6. - Ст.30.

5. Закон України від 12 липня 2001 року "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" // ВВР. – 2002. - № 1 – Ст. 1.

6. Інструкція про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах //Затв. постановою правління НБУ від 12.11.2003р.

Судова практика:

1. Роз'яснення Вищого Арбітражного суду України "Про деякі питання практики застосування майнової відповідальності за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов'язань" від 29 квітня 1994 р. № 02-5/293.

2. Лист юридичного департаменту Національного банку України від 18.08.2004 р. № 18-П1/3249-8378 "Про питання застосування Цивільного кодексу України в банківській діяльності".

Література:

1. Брагинский М.И., Витрянский В В.Договорное право. В 4-ох томах. -М,: Статут. 2000.

2. Дроздова Н.В. Договір про надання фінансових послуг у цивільному праві України. Автореф. дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03 Одеська національна юридична академія. – О., 2005. – 22 с.

3. Заверуха І. Банківське право. - Львів. - 2002.

4. Клименко А О Організаційно-правові засади діяльності банків в системі заходів протидії легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом: Автореф. дис. … кад. юрид. наук: 12.00.03 / Київський національний у-т імені Тараса Шевченка. – К., 2004. – 18 с.

5. Луць В.В. Контракти у підприємницькій діяльності. К. Юрінком Інтер. 1999.

6. Науково-практичний коментар Цивільного кодексу України // За ред. проф. Коссака В.М. – К.: Істина, 2004. – 976 с.

7. Процьків Н. Підстави та порядок розірвання договорів пов’язаних з кредитно-розрахунковими відносинами // Проблеми державотворення і захисту прав людини: Матеріали Х регіонал. наук.- практ. конф. (5-6 лютого 2004 р.). - Львів. 2004. – С. 294 - 297.

8. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. - М.: Статут, 1999.

9. Цивільне право Україн и. Академічний курс: Підруч.: У двох томах / За ред. Я.М. Шевченко. – Т. 2. Особлива частина. – К.: Концерн «Видавничий Дім «Ін Юре», 2003. – 408 с.

Завдання 1.

Проаналізуйте обмеження права розпорядження рахунком. Ознайомтеся з ст.1074 Цивільного кодексу України, ст. 59 Закону України "Про банки і банківську діяльність”, ст. 50 Закону України "Про виконавче провадження”.

Завдання 2.

Проаналізуйте правову природу процентів за користування коштами, що знаходяться на рахунку.