Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ Об ипотечных ценных бумагах

2. Какие виды ипотечных ценных бумаг могут быть выпущены в Российской Федерации?

облигации с ипотечным покрытием, ипотечный сертификат участия.

3. Почему закладная не относится к ипотечным ценным бумагам?

О таком виде ценных бумаг, как закладные, прямо сказано в ст. 142 ГК РФ, однако правовой режим закладной установлен Законом об ипотеке, т.е. правовым актом, который не регулирует напрямую ценные бумаги.

Закладная не является эмиссионной ценной бумагой, поэтому ее выпуск, в каком бы количестве он ни осуществлялся, не требует государственной регистрации в соответствии с правилами Закона о рынке ценных бумаг. Закладная должна иметь внешнее выражение в виде бумаги с набором следующих реквизитов, указанных в п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке:

1. слово "закладная", включенное в название документа;

2. имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо;

3. имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо;

4. название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;

5. имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо;

6. указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;

7. указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);

8. название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

9. подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;

10. наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества, являющегося предметом аренды, в соответствии с п. 8 данного перечня и срок действия этого права;

11. указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

12. подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

13. сведения о государственной регистрации ипотеки, предусмотренные п. 2 ст. 22 Закона об ипотеке;

14. указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной, с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.

4. Провести сравнительный анализ основных видов ипотечных ценных бумаг. Результаты представить в виде таблицы.

5. Какие еще критерии для сравнения можно добавить?

6. Что означает транширование выпуска? С какой целью оно проводится?

Задача 7.

Семейная пара планирует приобрести автомобиль. Их выбор остановился на Citroen C4 Picasso, стоимость которого составляет от 993 900 до 1 239 900 в зависимости от комплектации. У них имеется только 400 000 руб., поэтому они обратились в банк за кредитом на покупку машины. Ежемесячный совокупный доход семьи (Д) составляет 85 255 руб. Банк предъявляет следующие требования к платежеспособности заемщиков: отношение ежемесячных платежей по автокредиту к ежемесячным совокупным доходам заёмщика (К1= П/Д) должен составлять не более 40%. Необходимо рассчитать максимально возможную сумму кредита, которую банк может предоставить заемщикам, учитывая то, что погашение кредита будет осуществляться аннуитетными платежами, процентная ставка, по которой банк выдает автокредиты, составляет 12 % годовых, а семейная пара не хочет брать кредит на срок более 3 лет.

1) Максимальный ежемес платеж (аннуинтент)= K*S=85 255*0,4=34102

2) K= = =0,033

Где:

i-ставка

n-кол-во (36)

3) Макс сумма кредита = =1 033 393

Семейная пара может взять автомобиль на сумму 1 033 393 + 400 000 = 1 433393

Задача 8.

Семейная пара обратилась в банк за кредитом на покупку квартиры. В качестве первоначального взноса заемщики могут внести 400 000 руб. Ежемесячный совокупный доход семьи (Д) составляет 85 255 руб. Банк предъявляет следующие требования к платежеспособности заемщиков: отношение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту к ежемесячным совокупным доходам заёмщика (К1= П/Д) должен составлять не более 40%. Необходимо рассчитать максимально возможную сумму кредита, которую банк может предоставить заемщикам, учитывая то, что погашение кредита будет осуществляться аннуитетными платежами, процентная ставка, по которой банк выдает ипотечные кредиты, составляет 12 % годовых, а семейная пара не хочет брать кредит на срок более 10 лет.

1) Максимальный ежемес платеж = 85 255*0,4=34102

2) K= = =0,016

Где:

i-ставка

n-кол-во

3) Макс сумма кредита = =2 131 375

Семейная пара может взять квартиру на сумму: 2 131 375+ 400 000= 2 531 375 р