Этапы реформ-ия банковской системы в условиях рыночной экономики

В 1987-1988 гг на первом этапе реформы банковской системы наряду с Госбанком СССР начали функционировать гос. специализированные банки: Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сберегательный банк СССР, созданные для обслуживания определенных народнохозяйственных комплексов и населения.. Банковская реформа на первом этапе не дала тех результатов, которые от нее ожидались. Главная причина неудачи - реформа проводилась сверху, методом принуждения и не была должным образом подготовлена. Второй этап 1988-1990 гг.: принятие законов о банках и банковской д-ти. Первый уровень банковской системы – Госбанк СССР и центральные банки республик, второй уровень – коммерческие банки. Третий этап начало 90-х гг.: создание собственных банковских систем на территории бывших республик СССР, в России – ЦБ РФ и коммерческие банки. Принятие решения о создании Межреспубликанского банка государств СНГ для координации денежной пол-ки, преодоления инфляции, укрепления позиций коммерческих банков. В начале 90-х годов Россия приняла решение о переходе на международные стандарты фин. отчетности и последовательно продвигается по этому пути. Банк России признал, что введение МСФО яв-ся одним из приоритетных направлений совершенствования банковской системы. Переход на МСФО должен способствовать повышению эффективности регулирования и банковского надзора, обеспечению надлежащей прозрачности д-ти банков, повышению конкурентоспособности банковского сектора России и интеграции его в мировую экономику. В 1991 – 1992 гг. - на фоне высоких темпов инфляции и стагнации промышл-ти существенно увелич-ся объемы собс-ых ср-в банков, возрастает их численность (со 160 до 2500). Низкий уровень подконтрольности комм-их банков центральному. Долларизация экономики. 1993 – 1995 гг. - увеличиваться число комм-их банков. Рост числа нарушений в деят-ти комм-их банков, вследствие чего были введены экономические санкции в отношении 161 банка. Упростился порядок отзыва лицензий у проблемных банков. Большое количество банкротств, отток капиталов за границу. 1995 г. - стабилизация экон-и лишила банки легких доходов. Крах рынка МБК привел к задержкам по выплатам со стороны нескольких крупных банков. Кризис перекинулся на рынок ГКО и валютный рынок и окончательно их обрушил. 1995 г. закончили с убытками 449 банков. Отозвано 225 лицензий коммерческих банков.1996 – 1997 гг. - сокращается число банков (в 1997 г. с 2029 до 1697). ЦБ ужесточает требования к ликвидности и размерам СК комм-их банков. Снижается доходность кредитных учреждений. 1998 г. - продолжается падение цен на гос-ые ц.б. Растет объем обязательств росс-их банков на поставку иностранной валюты нерезидентам (на 1.08.98 г. они составили 86% их совокупного капитала). Объявленные правительством меры по реструктуризации задолженности по ГКО и мораторий на погашение задолж-ти перед иностр-ми кредиторами привели к краху валютного и фондового рынка, парализовали расчеты м\у п\п и поставили банки на грань банкротства.

На сегодняшний день Россия присоединилась к Базельскому комитету по банковскому надзору – объединение представителей ЦБ при Банке международных расчетов, собирающихся четыре раза в год с целью выработки стандартов банковской д-ти. Базельский комитет занимается вопросами повышения качества банковского надзора в странах-участницах, организует обмен информацией между ЦБ, разрабатывает общие подходы в вопросах контроля банковской д-ти, вырабатывает ее единые стандарты и руководящие принципы, дает рекомендации центробанкам. Базельский комитет в первую очередь известен своими исследованиями и рекомендациями в вопросах достаточности банковского кап-ла. Рекомендации Базельского комитета не яв-ся обязательными, однако, как правило, находят свое отражение в законодательстве стран-участниц.

Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков.

Банковская система – сов-ть различных видов нац-х банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего ден-кредитного механизма. Банковская система включ. ЦБ, сеть коммерческих банков и др. кредитно-расчетных центров. Элементами банковской системы яв-ся банки, некоторые спец. фин. институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, банковская инфраструктура и банковское зак-во. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Банковская инфраструктура – сов-ть организаций, осуществл-х информационное обеспечение, научно-обеспечение, кадровое, коммуникационное. Банковское закондат-во осуществляет регулировние банковской системы (фед закон о ЦБ, фед. Закон о банках и банковской системе и тд.) В зависимости от того или иного критерия банки можно классифицировать следующим образом: 1. По форме собственности выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к ЦБ. По зак-ву большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностр-х банков. 2. По правовой форме орг-ции банки можно разделить на: общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности. 3. По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными яв-ся все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. 4. По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их д-ти, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. 5. Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). 6. По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ. 7. По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. 8. По масштабам д-ти можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.