Цінова стратегія і тактика банку

 Цінова стратегія банку- це довгострокова орієнтація в галузі цінової політики, яка визначає насамперед кінцеву мету цінової політики.

• Цінова тактика банку передбачає певний спосіб і послідовність дій для досягнення визначеної мети

В якості основних варіантів цінової стратегії можуть бути розглянуті наступні:

1. Максимізація поточного прибутку.

Такий тип стратегії можливий у двох випадках:

• при значному перевищені попиту над пропозицією;

• при наданні специфічних і унікальних послуг, продаж яких на ринку дає монопольний ефект.

2. Стратегія гнучких еластичних цін.Застосовується банками, які прагнуть зберегти існуючу долю на ринку.

3. Стратегія зняття вершків.Застосовується банки-лідери при виході на банківський ринок з новими продуктами.

4. Стратегія низьких або пільгових цін.Застосовується тими комерційними банками, які прагнуть розширити свою долю на ринку.

5. Стратегія цінового лідера- це стратегія ціноутворення, при якій банки у своїй діяльності орієнтуються на рівень цін того банку, який на ринку продаж даного продукту має найбільшу долю.

Цінова політика повинна враховувати етапи життєвого циклу банківського продукту.

В цьому зв'язку сформувалися два альтернативних підходи:

1. Виведення на ринок нових банківських продуктів дає добру можливість встановлювати ціни, які б покривали затрати і давали значний прибуток.

2. Ціни нових послуг на етапі їх виведення на ринок в багатьох випадках можуть і повинні бути низькими, щоб стимулювати їх придбання.

Етапи визначення ціни на банківські послуги

У процесі встановлення ціни на банківські послуги виділяють такі етапи:

1. Вибір відповідного типу цінової стратегії, яка відповідає загальній стратегії банку.

Аналіз затрат на послуги.

Аналіз впливу основних факторів на ціну банківських послуг.

Вибір методу розрахунку ціни.

Встановлення остаточної ціни.

2. Аналіз затрат на послуги у розрізі окремих операцій, типів операцій і клієнтів. Метою цього етапу є визначення мінімально допустимого рівня ціни на послуги.

3. Аналіз впливу основних факторів на ціну банківських послуг, до яких належать:

• рівень і характер попиту;

• ціни конкурентів;

• діловий імідж банку;

• вплив держави та інших суб'єктів ринку на цінову політику.

Вибір методу розрахунку ціни.

До таких основних методів належать:

а) Метод ціноутворення, який орієнтований на затрати і існує у двох різновидностях:

• Ціна визначається, як сума середніх затрат на певну послугу і бажаного прибутку.

• Ціноутворення на основі аналізу беззбитковості і забезпечення цільового прибутку.

б) Ціноутворення на основі сприйняття та оцінки якості і результативності банківської послуги.

Перший підхідможе базуватися на психологічній реакції споживачів про наявність прямої залежності між рівнем цін та рівнем якості банківських продуктів.

Другий підхідможе мати застосування при дольовому фінансуванні банком певних інвестиційних проектів

в) Ціноутворення на основі аналізу рівня поточних ринкових цін і стратегії цінового лідера.

При цьому банки визначають свої ціни, як середні поточні ціни на ринку або змушені орієнтуватися на рівень цін банку-лідера, який володіє найбільшою долею реалізації даного продукту на ринку. Такий метод ціноутворення є типовим прикладом реалізації пасивної цінової стратегії банку.

г) Ціноутворення на основі рівня і характеру взаємовідносин з клієнтами.

Такий метод ціноутворення може мати два прояви, що полягають у встановлені як більш високих, так і більш низьких цін. Використання пільгових цін, як правило, має місце при обслуговуванні основних акціонерів банку, а також VIP- клієнтів. Одержання необхідного рівня доходу забезпечується в цій ситуації, як правило, значним обсягом операцій. Цим методом реалізується також функція розширення і підтримки клієнтської бази банку.

ґ) Методи, що базуються на використанні економіко-математичних моделей.

5. Встановлення остаточної ціниз урахуванням всіх скидок, надбавок, пільг і інших методів цінової диференціації, включаючи і психологічне сприйняття ціни.

Державне регулювання цінової політики комерційних банків

Вплив держави на цінову політику комерційного банку може здійснюватись за допомогою наступних методів.

1. Методи прямого встановлення ціни на банківські послуги

2. Методи параметричного ціноутворення

3. Інструменти грошово-кредитної політики центрального банку, до яких належить:

• Облікова ставка центрального банку.

• Рівень обов'язкових мінімальних резервів.

• Операції на відкритому ринку - купівля-продаж державою цінних паперів і іноземної валюти.

Методи бюджетно-фіскальної політики