ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТ-ТИ. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТ-ТИ.

Банковская деят-ть - совокупность, осуществляемых банками и небанк. кредитно-финанс организациями, банковских операций, направленных на излечение прибыли.

Банковская деят-ть имеет свою специфику:

· функционирует исключительно в сфере обращения;

· производит банк. продукт, отличный от продукта сферы материального производства (деньги, платежные средства);

· выступает посредником в организации кредитных отношений, привлечение средств кредиторов и их размещение от своего имени;

· явл посредником при перемещении денежных средств от покупателей к продавцам, от плательщика к получателю.

Деят-ть банка базируется на определенных принципах, закрепленных в банк. законодательстве:

· оюязательность получения банками и небнк. кредитно-финанс. организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банк. деят-ть;

· независимость банков и небнк. кредитно-финанс. организаций в своей деят-ти, невмешательство со стороны гос органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами РБ;

· разграничение ответственности между банками, небнк. кредитно-финанс. организациями и государством;

· обязательность соблюдения установленных НБ нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банк. системы РБ;

· обеспечение физ и юр лицам права выбора банка, небнк. кредитно-финанс. организации;

· обеспечение банк. тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;

· обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

Операции банков, их классификация.

Б операции- комплекс взаимосвязанных действий б и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права б на эти операции. Операции ком б предст собой конкретное проявление банк-х ф-ций на практике. По б.одексу РБ к б.операциям относятся: - привлечение ден ср-в физ и юр лиц во вклады; - размещение ден р-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности - открытие и ведение счетов ФЛ и ЮЛ, - открытие и ведение счетов с драг металлами – осущ-ие расчетного и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ - валютно-обменные операции, - выдача б.гарантий - инкассац нал ден ср-в и иных ценностей, - выпуск в обращение банк Пластик Карточек

Правила и порядок осущ-ния б. операций устанавливаются законод-вом и правилами НБ РБ. В условиях рын эк-ки все операции комм банка можно классифицировать по след.группам: 1)пассивные 2)активные 3)посреднические

Пассивные операции – это операции посредством кот банки формируют рес-сы, они направлены на привлечение ден ср-в банками. Активные операции – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении рес-сов для получения прибыли и поддержания ликвидности. Посреднические операции – операции содействующие фин обороту осуществления б.деятельности. Это операции проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах.

По степени риска:- с высоким , средним и низким уровнем риска. По периодичности проведения: разовые; многоразовые и постоянные операции Б. По доходности: с высокой, средней и низкой дох-стью, а также убыточные.

Понятие ресурсов коммерческого банка. Собственные средства банка

Банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств.

Б. ресурсы – совокупность средств, находящихся в распоряжении банков и используемые ими для кредитования и других активных операций.

Источники б.ресурсов образуются в результате проведения банками пассивных операций.

Собственный капитал – это средства, принадлежащие непосредственно коммерческому банку в период его деят-ти.

Собственный капитал (средства) банка является основой его коммерческой деятельности, обеспечивает его фин устойчивость и его платежеспособность, служат источником покрытия непредвиденных расходов.

Первоначально, на этапе создания коммерческого банка, единственным источником его собственных средств является его уставный фонд (капитал).

Уставный фонд банка определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующие интересы его кредитора.

Размер уставного фонда определяется законодательством (в настоящее время эквивалент 5 млн. евро).

Остальные источники образуются в процессе деят-ти банка.

Коммерческие банки формируют ряд фондов специального назначения (резервный фонд, фонд развития банка). Источниками их создания и пополнения является прибыль б.

Пассивные операции банков.

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.

К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).

К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:

§ создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;

§ эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;

§ депозитные операции;

§ межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке.

Среди депозитных операций выделяют следующие группы:

§ депозиты до востребования;

§ срочные

§ условные