Договор текущего банковского счета. Общая характеристика

По договору текущего банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу сче­та) текущий счет для хранения ее денежных средств, за­числения на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять по­ручения владельца счета о перечислении и выдаче соот­ветствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свобод­ные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или догово­ром, а также уплачивает банку вознаграждение за оказы­ваемые банком услуги (ст. 774ГК).

По своей правовой природе договор двусторонний, кон-сенсуальный, возмездный, публичный. Предметом договора текущего банковского счета являются денежные средства, находящиеся на счете, с которыми банком производятся операции.

Форма договора письменная. Договор заключается, как правило, без указания срока.

Сторонами договора являются банк и владелец счета (клиент) — юридическое или физическое лицо.

Договор текущего банковского счета прекращается:

• по заявлению владельца счета;

• по требованию банка — в случае отсутствия средств на счете в течение 3 месяцев со дня последнего списания средств и в других случаях, предусмотренных законода­тельством;

• в случае ликвидации предприятия или смерти граж­данина — владельца счета;

• в других случаях.

Правовое регулирование договора банковского счета осу­ществляется нормами Гражданского кодекса и нормами гл. 22 Банковского кодекса.

68

Права и обязанности сторон по договору текущего банковского

Счета

Поскольку договор двусторонний, каждая из сторон имеет

права и обязанности, которые корреспондируют друг другу.

Владелец счета (юридическое или физическое лицо) обязан:

• учитывать все свои денежные средства на открытом ему счете;

• предоставить банку право использовать временно сво­бодные денежные средства, находящиеся на счете;

• уплатить банку вознаграждение за услуги. Банк обязан:

• надлежащим образом выполнять операции по счету;

• уплачивать владельцу счета проценты за пользова­ние его денежными средствами, находящимися на счете;

• списывать денежные средства со счетов плательщи­ков в бесспорном порядке платежными инструкциями взы­скателя на основании исполнительных документов в слу­чаях и порядке, предусмотренных законодательством.

Тема 50. Расчетные правоотношения

/. Понятие и способы расчетов.

2. Расчетные правоотношения. Общая характеристика.

3. Расчеты платежными поручениями, платежными требованиями-поручениями (банковский перевод), платежными требованиями.

4. Расчеты посредством аккредитива.

5. Расчеты чеками и банковскими пластиковыми карточками.

Понятие и способы расчетов

Расчеты — правоотношения, опосредующие предостав­ление компенсации в денежной форме за произведенное исполнение или по другим основаниям.

Осуществление расчетов возможно двумя способами: наличными денежными средствами и безналичным путем. Применяемый способ расчета зависит от субъектного со­става правоотношения, а также от основания платежа. Рас­четы с участием граждан, не связанные с осуществлением

69

ими предпринимательской деятельности, могут произво­диться без ограничения суммы платежа наличными день­гами или в безналичном порядке, установленном законо­дательством. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в без­наличном порядке.

Порядок осуществления безналичных расчетов в Рес­публике Беларусь определяется нормами гл. 24 Банковско­го кодекса.

Безналичные расчеты предприятиями производятся платежными требованиями, платежными поручениями, платежными требованиями-поручениями, аккредитивами, чеками и банковскими пластиковыми карточками (ст. 237 Банковского кодекса). Списание средств со счетов предприя­тий без их согласия осуществляется инкассовыми распоря­жениями. Физические лица осуществляют расчеты платеж­ными поручениями, чеками и банковскими пластиковыми карточками.

Если расчеты осуществляются наличными деньгами, то самостоятельного правоотношения по расчетам, не за­висимого от основного гражданского правоотношения, во исполнение которого производится расчет, не возникает. Сам расчет в данном случае — лишь одно из действий уча­стников правоотношения по исполнению денежного обя­зательства. Расчеты, осуществляемые безналичным спосо­бом, приобретают форму самостоятельного расчетного правоотношения.

Расчетные правоотношения. Общая характеристика

Расчетные правоотношения — это правоотношения, которые складываются между субъектами гражданско-пра­вового обязательства и кредитным учреждением по пово­ду осуществления платежей за переданное имущество, выполненные работы, оказанные услуги.

Объектом как наличных, так и безналичных расчетных правоотношений являются действия субъектов и участни­ков правоотношений, направленные на осуществление передачи денежных средств от должника к кредитору.

Предмет расчетного правоотношения — денежные средства.

Сторонами расчетного правоотношения являются платель­щик (приказодатель), получатель (бенефециар) и обслу­живающие банки: банк плательщика (банк-отправитель, банк-эмитент, представляющий банк) и банк получателя (банк-получатель, исполняющий банк, банк-ремитент).

Для проведения расчетов через учреждения банков субъ­екты хозяйствования должны открыть расчетный счет. Рас­четный счет - это банковский счет, на котором хранятся денежные средства и отражаются безналичные расчетные операции субъектов независимо от источников поступле­ния и направлений использования этих средств.

Содержанием расчетных правоотношений являются права и обязанности субъектов расчетного правоотноше­ния, определенные банковским законодательством.

Ответственность участников расчетного правоотноше­ния за ненадлежащее исполнение расчетного обязательст­ва наступает по основаниям, предусмотренным законода­тельством или договором.