Тема: Порядок открытия и организации работы обменных пунктов.

План:

1.Правовое регулирование открытия и организации работы обменных пунктов.

2.Открытие (закрытие) обменного пункта.

3.виды операций осуществляемых в обменных пунктах.

1. Инструкция БР от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия БР решения о государственной регистрации КО и выдаче лицензий на осуществление банковских операций предусматривает, что КО при условии отсутствия запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения – дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, а также иные внутренние структурные подразделения. Местонахождение своих внутренних структурных подразделений определяется КО-ей самостоятельно с учётом требований установленных нормативными актами Банка РФ. Внутренние структурные подразделения баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок.

Инструкция БР от 28 апреля 2004 г. №113-И «О порядке открытия, закрытия организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями КО должны отражаться в ежедневном балансе КО.

2. Открытие.

Фактическое изменение его места нахождения (почтового адреса), номера телефонной и (или) факсимильной связи и иные сведения об обменном пункте осуществляются в порядке, установленном настоящей Инструкцией для операционных касс вне кассового узла, с учётом требований Инструкции БР от 28 апреля 2004 г. №113-И.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) открывает (закрывает) обменный пункт, фактически изменяет местонахождение (почтовый адрес), номера телефонной и (или) факсимильной связи обменного пункта и иные сведения об обменном пункте. Об открытии (закрытии), фактическом местонахождения (почтового адреса) обменного пункта, изменение номеров телефонной и (или) факсимильной связи обменного пункта и иные сведения об обменном пункте. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка), уведомляет территориальное учреждение БР, осуществляющие надзор за деятельностью уполномоченного банка (его филиала), и территориальное учреждение БР по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта.

Территориальное учреждение БР по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта в течении двух недель с даты получения уведомления уполномоченного банка (его филиал) подготавливает заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами БР, и направляет его в уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка). Для подготовки заключения, указанного в настоящем пункте, территориальное учреждение БР по месту открытии (новому местонахождению) обменного пункта осуществляет проверку помещения для совершения операций с ценностями с выходом специалистов на место. Территориальные учреждения БР по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта вносит в Книгу государственной регистрации КО сведения об обменном пункте уполномоченного банка (его филиала) с учётом информации, содержащийся в уведомлении, составленной по форме, приведённой в приложении 1 к настоящей Инструкции. Обменный пункт при открытии, фактическом изменении местонахождения (почтового адреса) вправе начать работу только после получения положительного заключения территориального учреждения БР по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может неоднократно приостанавливать деятельность обменного пункта на срок не более 180 календарных дней (в совокупности) в течение каждого года.

Закрытие.

Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:

- принятие органом управления уполномоченного банка (филиала) решения о закрытии обменного пункта;

- издание банком России приказа об отзыве у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;

- издание ЦБ РФ приказа об аннулировании у уполномоченного банка лицензии;

- издание ЦБ РФ предписания о ведении ограничения на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой;

- издание ЦБ РФ предписания о введении запрета на осуществление уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой. Если иное не установлено ЦБ РФ обменные пункты не могут открывать:

- уполномоченные банки (филиалы) за пределами территории РФ;

- иностранные банки на территории РФ.

2.В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной валютой и чеками:

- покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ;

- продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту других иностранных государств (группы государств) (конверсия);

- размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств);

- замена повреждённого денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповреждённый денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства или другого иностранного государства (группы государств);

- покупка повреждённого денежного знака иностранного государства за наличную валюту РФ;

- приём денежных знаков иностранного государства и денежных знаков ЦБ РФ вызывающих сомнение в их подлинности для направления на экспертизу;

- покупка и продажа чеков за наличную валюту РФ и наличную иностранную валюту;

- оплата чеков наличной валютой РФ и наличной иностранной валютой;

- приём для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.

Тема: Дорожные чеки.

План:

1.Понятие дорожного чека и его эмитенты.

2.Преимущества дорожных чеков.

3.Процедура покупки и использования дорожных чеков.

1.Дорожный чек – платёжный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу – конкретному физическому лицу, образец подписи которого поставлен на чек в момент продажи.

Чтобы воспользоваться чеком, его владелец должен обязательно в присутствии кассира или операциониста поставить свою подпись на чеке ещё раз.

Эмитентами чеков являются коммерческие банки, кредитные и финансовые институты, туристические компании.

На практике термин «дорожный чек» в основном применяется к продуктам, которые выпускаются и обеспечиваются международными финансовыми корпорациями, имеют хождение в большинстве стран мира и не зависят от конкретных банках и банковских систем отдельных государств. Такие чеки можно приобрести в одном уполномоченном банке, а обменять на наличные в другом, в том числе в другой стране мира. Крупнейшими мировыми эмитентами дорожных чеков являются American Express и  Travelex.

2.

Преимущества:

1.Безопасность: если правильно пользоваться дорожными чеками, то вам абсолютно не грозит потеря денег. Дорожные чеки являются именными и без вышей подписи и удостоверения личности, которые тщательно проверяются при оплате и обналичивании чек не действителен.

2.Выгодность: при покупке чеков в России они продаются по более низкому курсу, чем наличные и с очень меленькой комиссией (0,45% в Сбербанке). При этом обмен в иностранном государстве происходит чаще всего по более высокому курсу, чем наличные.

3.Неограниченные на вывоз суммы: единственное условие – при въезде и выезде необходимо заполнить таможенную декларацию, если вы везёте дорожные чеки на сумму, которая превышает в эквиваленте 100.000 $ США.

4.Бессрочность: вы сможете ими воспользоваться и через много лет после приобретения ими даже передать по наследству.

3.   В России дорожные чеки продаются в отделениях нескольких крупнейших банков в большинстве населённых пунктах страны. Приобрести дорожные чеки можно как за рубли, так и за валюту чека. Банк имеет право требовать у покупателей чеков предъявление удостоверения личности, а так же заполнение анкет. Открытие счёта для покупки чеков не требуется.

Чеки номинированные в иностранной валюте обычно продаются по курсу ЦБ этой валюты. Банк имеет право так же взимать комиссию.

чтобы воспользоваться дорожными чеками в России необходимо обратиться в уполномоченный банк и обменять чек на наличные. За рубежом дорожные чеки отдельных эмитентов принимаются к оплате подобно наличным в магазинах, ресторанах, гостиницах и так далее при этом сдача выдаётся наличными в местной валюте.

Чтобы воспользоваться дорожным чеком необходимо в присутствии кассира или операциониста поставить на чеке подпись ещё раз. Подпись должна быть достаточно похожа на образец поставленной в момент покупки.