Студопедия КАТЕГОРИИ: АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
Банківські гарантіі та поручительства, їх види.
Гарантії та поруч-ва – це спосіб забезпечення виконання зоб-нь, що застосовуються між б-я суб’єктами правовідносин. За договором поруки поручитель зобов’язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання нею свого зоб-ня в повному обсязі або в певній частині. Порукою може бути забезпечена лише дійсна угода. Відмінності гарантії від поруки полягають у такому: 1) на відм.від поруки гарантія може бути односторонньою цив-правовою угодою , заснованою на волевиявленні однієї особи – гаранта. 2) гарант несе дод.відп-ть, тобто повністю виконує зоб-ня за умови відсутності в осн.боржника коштів. Поручитель у разі невик.зоб-ня боржником відповідає разом з ним перед кредитором солідарно. 3) оформлення гарантії договором не є обов’язковим, тоді як для поруки закон цього вимогає. 4) якщо поручитель відповідає в тих самих межах, що й боржник, то гарант у договорі може обмежити свою відп-ть частиною зоб-нь боржника. Отже, під гарантією слід розуміти зобов'язання гаранта, що видається на прохання іншої особи (принципала), за яким гарант зобов'язується сплатити кредиторові принципала відповідно до умов гарантійного зобов'язання певну грошову суму. Виплачуючи кредиторові принципала відповідну грошову суму, зазначену у гарантії, гарант має право зажадати від принципала в порядку регресу відшкодування сплачених за гарантією сум, якщо інше не передбачено договором гаранта з принципалом. У ролі гаранта та поручителя може бути банк. У цьому разі говорять про банківську гарантію або поруку. Видаючи гарантію (поруку), банки повинні переконатися у кредитоспроможності клієнта, оскільки видача гарантій (поруки), по суті, має кредитний характер. Фактично банки беруть на себе зобов'язання при несплаті клієнтом у строк належних платежів здійснити їх за рахунок власних ресурсів. Якщо кредитоспроможність клієнта банку невідома або викликає сумнів, то банківська гарантія видається під відповідне забезпечення, тобто супроводжується відповідною заставою майна Банківські гарантії (поруки) можуть бути спрямовані на виконання клієнтом своїх зобов'язань за торговельними та фінансовими угодами: тендерна гарантія; гарантія виконання контракт)'; гарантія надання кредиту і виставлення акредитива; гарантія платежу; акцептування й авалювання векселів тощо. Зазначені гарантії (поручительства) можуть надаватись як у вигляді спец.док-та (гарантійного листа, укладення договору поруки), так і шляхом напису на векселі (акцепт, аваль). Управління проблемними кредитами. Проблемні позички. Основне фінансове зобов’язання позичальника полягає у своєчасному повернені боргу та сплаті процентів. Коли позичальник не може повернути борг у встановлений кредитною угодою термін, він зобов’язаний заздалегідь повідомити банк про це, обґрунтувавши причини невиконання умов договору, і вказати новий термін погашення позики. Кредитний моніторинг - контроль за погашенням позички та сплатою процентів по ній Він полягає у періодичному аналізі кредитної справи позичальника, перегляді кредитного портфелю банку, оцінці стану позик та проведенні аудиторських перевірок. Кожний банк має свою систему ведення кредитної справи. Подальша робота кредитного працівника з клієнтом після отримання ним позички полягає у контролі за регулярним нарахуванням процентів, а також проведенні планових перевірок на місцях із складанням акту перевірки. Під час перевірок кредитний працівник контролює відповідність фактичного витрачання кредиту за його цільовим призначенням, переглядає накладні, договори на купівлю-продаж товарно-матеріальних цінностей, а також вивчає виписки з банку та баланс на останню звітну дату Посередницькі, консультаційні, довірчі та інформаційні послуги банків. Посередницькі послуги — це послуги, у наданні яких бере участь третя сторона, що виступає посередником між замовником і виконавцем. Серед посередницьких послуг, що надаються комерційними банками, найбільш поширеними є: посередництво в отриманні клієнтом позички, посередництво в операціях з цінними паперами, валютою, майном. Перший вид послуг надається банком тоді, коли банк неспроможний задовольнити кредитну заявку клієнта. Така ситуація може виникнути у випадку перевищення потрібної суми над встановленим лімітом кредитування. Посередницькі послуги в операціях з цінними паперами, валютою, майном здійснюються на основі доручення від клієнта. Гарантійні операції полягають у зобов'язанні банку виплатити суму боргу свого клієнта, якщо останній не зможе (не захоче) виконати свої зобов'язання. До цієї групи операцій належать: гарантії повернення кредиту, гарантії відшкодування збитків, що випливають з невиконання клієнтом умов контракту. Плата за надання гарантійних послуг — це комісія. Банківські гарантії, особливо відомих своєю платоспроможністю банків, фактично означають доступ клієнта до кредиту. Консультаційні послуги. Комерційні банки можуть консультувати клієнтів з питань: економічного (фінансового) аналізу і бухгалтерського обліку, звітності, оподаткування, аналізу фінансово-господарської діяльності, аналізу платоспроможності господарських партнерів клієнта; організації емісії та вторинного обігу цінних паперів; вибору напрямів інвестування коштів тощо. Як правило, цей вид послуг перебуває в тісному контакті з іншими операціями: кредитними, лізинговими тощо. Такими послугами можуть займатись як менеджери підрозділів банку, так і працівники спеціально створених підрозділів. Плата за консультацію враховується у складі плати за основний вид операції, що супроводжується консультацією. Банки, використовуючи їх місце і роль в економіці, наявність сучасних засобів телекомунікацій та електронно-обчислювальної техніки, завжди мають значну й різноманітну інформацію, що дозволяє їм займатисяінформаційною діяльністю, а саме: 1) одержанням інформації; 2) використанням інформації; 3) поширенням інформації; 4) зберіганням інформації. За режимом доступу інформація поділяється на: • відкриту, доступ до якої забезпечується шляхом публікації в офіційних друкованих виданнях; • з обмеженим доступом. Трастові операції – це упр-ня коштами, майном клієнтів, яке здійсн-ся від свого імені і за доруч-м клієнта на основі договору з ним. Категорії траст-х послуг: 1)Розпоряд-ня майном після смерті власника; 2)Упр-ня майном на довірчій основі та попеч-во (заповітний траст, траст при житті, стр-й траст, корпоративні трасти, інституц-ні тарсти, і т.і.). Різновидом траст-х послуг є агентські. Агент – особа що діє від імені та за доруч-ням клієнта (принципала). Відмін-сть траст-х послуг від агент-х полягає в тому, що у випадку траста довірча особа набуває право на розпоряд-ня влас-тю. При агент-х послугах право залиш-ся у принципала. Види агент-х полсуг: 1)Для приват-х осіб: ·збер-ня цінностей у сейфах, ·зберіг-ня майна з актив-ми ф-ціями, ·упр-ня майном. 2)Для юр-х осіб: ·агент по виплаті дивід-в, ·ф-ція депозитарія, ·реєстратор власних ЦП, ·агент по трансферту (передача прав власності на майно та ЦП від одного власника до іншого). Неможливо викон-ти 2 останні ф-ції одночасно. |
||
Последнее изменение этой страницы: 2018-04-12; просмотров: 324. stydopedya.ru не претендует на авторское право материалов, которые вылажены, но предоставляет бесплатный доступ к ним. В случае нарушения авторского права или персональных данных напишите сюда... |