Виды денег. Бумажные деньги.

Первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба). Следовательно, первым видом денег были товарные деньги.

Затем с неизбежностью выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: 1) износостойкость, 2) портативность, 3) стабильность, 4) однородность, 5) делимость, 6) узнаваемость и др. В связи с тем, что драгоценные металлы соответствовали этим требованиям, они и взяли на себя выполнение этой миссии.

В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. К XII в. появились серебряные платежные слитки - гривны. Затем в денежную терминологию стал входить рубль. Он появился как следствие деления серебряных платежных слитков.

Однако деньги, выполняя функцию, средства обращения и средства накопления в виде платежных слитков, были слишком тяжеловесны, обладали высокой номинальной стоимостью, были неудобны для осуществления ежедневных торговых операций.

Вторая половина XIV в. характеризуется началом чеканки русской серебряной монеты как денег для всеобщего денежного обращения. Рубль из слитка превратился в счетный рубль, просуществовавший до денежной реформы Петра I (начало XVIII в.). В соответствии с этой реформой серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль - монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 копеек, стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. - империалы и полуимпериалы.

Проведение монетной реформы 1698-1704 гг. вывело русскую денежную систему на соответствие европейскому уровню того времени. Выпускавшимся монетам по форме были приданы современные черты с резким увеличением качества чеканки. По содержанию же это были натуральные полноценные деньги, выполнявшиеся из золота, серебра и меди. Предубеждение населения к медным деньгам со времен Медного бунта 1662 г. было, наконец, преодолено. Набор номиналов денежных эмиссий был основан на десятичной системе. Однако как пережиток более ранней денежной системы сохранялись выпускавшиеся до самого последнего, времени трех- и пятнадцатикопеечные монеты. При Петре десятичная система только формировалась. Поэтому структура монетных выпусков отличалась сложностью и большим количеством промежуточных номиналов: копейка, деньга (0,5 копейки), полушка (0,5 деньги), полуполушка, рубль, два рубля, 2,5 рубля, 5, 10 (червонец), 20 (двойной червонец), 25 рублей и др.

Деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале XVIII в. были предложения ввести деревянный рубль. И.Т. Посошков предлагал на медной монете чеканить рублевый номинал, гарантируя оборот таких денег авторитетом государства. Но самым подходящим материалом оказалась бумага. К середине XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги - казначейские банкноты.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они выражают обязательство государственной власти и наделяются государством принудительным курсом. Следовательно, их возможное обесценение связано не только с ростом цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения к государству.

Кроме того, бумажные деньги не размениваются на драгоценные металлы, не детерминируются потребностью товарооборота. Их эмиссия обусловлена в основном необходимостью финансирования государственных расходов и бюджетного дефицита. Таким образом, вполне допустима чрезмерная эмиссия бумажных денег, что также вызывает их обесценение. Поэтому бумажные деньги обычно не используются в качестве средства накопления.

Казначейские векселя под названием «ассигнации» в классическом варианте просуществовали в России до 1843 г. В СССР это были казначейские билеты достоинством в 1, 3, 5 руб.

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги - бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита, которые в обращении выступают обязательствами, например, Центрального банка. Эти обязательства, обладая силой законного платежного средства, эмитируются в двух формах - наличных денег и денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в Центральном банке.

Исторически первым видом кредитных денег был вексель. Вексель - безусловное обязательство выплатить определенную сумму в установленный срок. Вексель дает его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) или акцептанта уплаты указанной суммы. По сравнению с другими долговыми обязательствами вексель имеет следующие особенности:

• абстрактность, поскольку в нем не объясняются конкретные причины появления долгового обязательства;

• бесспорность, т.е. обязательство должника произвести платеж независимо от условий возникновения долга. Правовые особенности векселя и его оформление строго определяются национальным законодательством;

• обращаемость, позволяющая использовать вексель как средство обращения наличных денег. В связи с этим вексель получил название «полноценных денег».

Банкнота - разновидность кредитных денег, которая появилась в конце ХVII в. Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается Центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение - товарное и золотое (золотой запас Центрального банка).

Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

• должником по векселю является функционирующий предприниматель - торговец или промышленник, по банкноте - Центральный банк;

• банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частную гарантию, не является всеобщим платежным средством;

• банкнота - бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.

Банкнота как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своем развитии. Первоначально банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи кредитных денег с их металлической основой - периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных средств. В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платежных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита, а следовательно, сокращение учета векселей и как результат нарастал дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления.

В связи с этим размен кредитных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни. Эмиссия денег в эти периоды ограничивалась лишь мощностями печатного станка, наличием бумаги и краски. Так, в России в 1895-1897 гг. в соответствии с реформой, подготовленной и проведенной министром финансов России С.Ю. Витте, в качестве основной денежной единицы был золотой рубль, который просуществовал недолго - до 1914 г. Накануне первой мировой войны он перестал обмениваться на золото (это было сделано с целью сохранения золотого запаса России). Позже обмен банкнот на золото уж не восстанавливался. В большинстве стран демонтаж золотого стандарта начался с 1933 г., после Великой депрессии. Золото было изъято из внутреннего денежного обращения (иностранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 г.).

Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию, - прежде всего политика Центрального банка.

На основе развития кредитных операций возникают и деньги безналичного оборота. При использовании безналичных денег расчеты производятся при помощи записи по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Естественно, что широкому распространению безналичных денег может способствовать только разветвленная сеть банков. Государство обычно заинтересовано в организации и развитии безналичной формы расчетов, поскольку последняя приводит к существенной экономии издержек обращения и облегчает изучение и регулирование макроэкономических процессов.

Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению такого термина, как «электронные деньги».

Помимо названных, существуют еще деньги, называемые иногда «почти деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства). К «почти деньгам» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

Характерными чертами современных денег промышленно развитых стран являются:

• отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

• переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

• выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования, хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;

• усиление государственного регулирования денежного обращения;

• преобладание в денежном обращении безналичного оборота.

Деньги - историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства и наполняющаяся новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства. Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается в единстве их двух свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости и всеобщего рабочего времени. Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег.

Деньги выполняют следующие функции: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги. Деньги, сменяя форму стоимости, находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Бумажные деньги - это неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета. Выпуск бумажных денег должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период, другими словами, количеством золотых денег, которые они замещают в обращении.