Основные черты российской банковской системы.

Современная банковская система России является классической двухуровневой, построенной по европейской модели. Спецификой нашей страны является тот факт, что именно банки стали основой экономических преобразований в обществе, являясь самым развитым рыночным институтом российского народного хозяйства.Основные принципы организации банковской системы России соответствуют общепринятым нормам и правилам, отражая некоторые национальные особенности. Рассмотрим их.

Принцип рыночной свободы, в соответствие с которым банковская деятельность должна осуществляться открыто, прозрачно с точки зрения общественного контроля.

Принцип подконтрольности и подзаконности банковской системы означает, что все процессы должны происходить под контролем общества.

Принцип эффективной деятельности, предполагающий, что банковская система функционирует на условиях самоокупаемости и обеспечения средней рентабельности.

Принцип соответствия экономическим условиям означает, что банковская система должна максимально полно отражать нужды и потребности национальной экономики в банковском продукте.

Принцип постоянного совершенствования и саморазвития банковской системы отражает ее изменчивость.

две основные тенденции развития современной банковской системы России.

► Продолжает сокращаться число банков с одновременным укрупнением оставшихся. Так, за период с 01.01.1998 по 01.01.2005 г. число банков в России сократилось на 40 %

► Кредитные институты расположены очень не пропорционально относительно географического размещения населения страны. На фоне сокращения и укрупнения отечественных кредитных организаций все отчетливее проявляется не пропорциональное территориальное распределение кредитно-банковских институтов.

Одной из проблем современной банковской системы России является то, что крупнейшие российские банки, расположенные в столице, показывают не высокую эффективность своей деятельности.

особенностей современной банковской практики России:

1. Население предпочитает держать средства в крупных банках. Так, в пяти крупнейших банках России хранится более 65% всех депозитов физических лиц.

2. Крупнейшие банки более настроены на работу с активами, связанными с государством. Так первая пятерка владеет почти 74% государственных ценных бумаг, размещенных в банковском секторе, а так же хранит большую часть бюджетных средств.

3. Лидеры отечественного банковского рынка держат на своих счетах 54,6% всех средств, размещенных на счетах как населением, так и предприятиями и организациями, при этом их доля в выданных кредитах составляет всего 48,9

Особенности европейской модели банковской системы.

Европейская банковская модель существенно отличается от американской, прежде всего потому, что страны континентальной Европы применяют иные принципы финансирования бизнеса.  Для континентальных европейских стран более свойственна высокая концентрация акционерного капитала у нескольких основных акционеров (в США, Канаде и Великобритании акции распылены значительно сильнее). доля банковских кредитов в континентальных европейских странах составляет более 70% от всех дополнительно привлеченных ресурсов (оставшаяся часть приходится на операции с ценными бумагами). Тесная связь банков с корпоративным сектором экономики позволяет формировать глубоко интегрированные финансово-промышленные группы, контролирующие обширные сегменты как национальной, так и мировой экономики. Можно говорить о том, что в данных моделях банковский сектор основан на трех (пяти) крупнейших банках, создающих костяк всего финансового сектора национальной экономики. Таким образом, европейская банковская модель характеризуется наличием небольшого числа крупных банков с широкой филиальной сетью, способных существенно влиять на инвестиционные решения нефинансовых компаний. Одним из существенных достоинств данной банковской модели является большая устойчивость кредитных институтов. Устойчивость банка во многом зависит от того, какой риск может быть покрыт за счет собственных ресурсов (то есть собственного капитала). Другим существенным достоинством европейской модели является то, что она, в основном, представлена универсальными банками, т.е. банки предлагающие клиентам широкий спектр услуг, в том числе и по операциям с ценными бумагами. У клиентов универсальных банков есть возможность проведения всех (или многих) финансовых операций через один кредитный институт. К тому же универсальный характер деятельности позволяет банкам квалифицированно консультировать своих клиентов по всем финансовым вопросам, что повышает уровень сотрудничества между ними. Недостатком данной модели является то, что она гораздо консервативнее, чем американская. К тому же европейская модель предполагает взыскание с клиентов более высокого комиссионного вознаграждения, ввиду меньшей конкурентности рынка. Одним из ее направлений стало введение единой банковской лицензии, позволявшей банкам ЕС открывать свои филиалы в других странах ЕС. Это означало, что на универсальные иностранные банки, открывшие филиал в иностранном государстве, в том числе, имеющем ограничения по ряду операций, каких-либо запретов не распространялось. Это приводило к тому, что универсальные банки имели конкурентные преимущества перед отечественными банками, что способствовало изменению национального законодательств в данных странах в сторону расширения полномочий банков.