Сущность, виды и особенности функционирования специализированных банков.

Специализированные банки – это банки, которые концентрируют свою деятельность либо на определенном круге операций, или на группе клиентов, что делает их лидерами на каком-либо сегменте рынка.

можно классифицировать по целому ряду признаков:

1. В зависимости от круга выполняемых операций (функциональной роли в экономике) можно выделить следующие виды банков:

- инвестиционные;

- ипотечные;

- клиринговые;

- инновационные;

- сберегательные и др.;

2. Кредитные институты могут специализироваться на обслуживании клиентуры определенных отраслей экономики или сегментов финансового рынка (отраслевая специализация), исходя из чего принято рассматривать:

- промышленные,

- сельскохозяйственные;

- транспортные;

- строительные;

- торговые;

- биржевые;

- страховые;

- коммунальные;

- внешнеторговые и др. банки;

3. Оценивая охват территории, на обслуживании которой специализируется конкретный банк, можно выделить:

- муниципальный;

- региональный;

- межрегиональный;

- национальный;

- международный

Преимущества, недостатки и тенденции развития моделей банковских систем.

К настоящему времени в мировой практике сформировалось два основных типа банковских систем: американская и европейская модели. Каждая из моделей характеризует определенный тип финансовых связей, складывающийся в стране.

Американская модель банковской системы отражает особенности построения национального финансового рынка. многие аналитики считают, что финансовая система, основанная на сильном фондовом рынке, является более гибкой и лучше приспособленной для рискованных проектов.

К числу основных достоинств американской банковской модели можно отнести высокий уровень конкуренции в банковском деле. Соответственно, большая приближенность банков к клиентам, что во многом положительно влияет на характер процентных ставок и качество оказываемых услуг. Но в тоже время, недостатком данной модели является невысокая устойчивость банковской системы, что подтверждается уровнем банкротства американских банков.

данная модель является моделью «открытого рынка». Это предполагает существование независимости между банками и клиентами, прежде всего, промышленными компаниями. В определенной степени этому способствует ограничение деятельности банков на рынке корпоративных ценных бумаг. Соответственно, взаимоотношения между банками и их клиентами строятся на основе рыночных взаимовыгодных отношений.

В целом американская банковская система достаточно сложна. В экономике функционируют как национальные банки, так и банки штатов.

Европейская банковская модель

Для континентальных европейских стран более свойственна высокая концентрация акционерного капитала у нескольких основных акционеров.

 европейская банковская модель характеризуется наличием небольшого числа крупных банков с широкой филиальной сетью, способных существенно влиять на инвестиционные решения нефинансовых компаний.

Одним из существенных достоинств данной банковской модели является большая устойчивость кредитных институтов. Устойчивость банка во многом зависит от того, какой риск может быть покрыт за счет собственных ресурсов (то есть собственного капитала). Величина континентальных европейских банков позволяет им принимать на себя достаточно высокие риски, а так же широко диверсифицировать кредитный портфель.

Другим существенным достоинством европейской модели является то, что она, в основном, представлена универсальными банками, т.е. банки предлагающие клиентам широкий спектр услуг, в том числе и по операциям с ценными бумагами.

Недостатком данной модели является то, что она гораздо консервативнее, чем американская. К тому же европейская модель предполагает взыскание с клиентов более высокого комиссионного вознаграждения, ввиду меньшей конкурентности рынка.

Результатом европейского подхода к банковскому строительству стало безоговорочное преимущество европейских банков в сегменте крупнейших кредитных институтов мира.

Особенности американской модели банковской системы.

Американская модель банковской системы отражает особенности построения национального финансового рынка. В американской экономике корпорации в большей степени полагаются на внутренние источники финансирования (прибыль и амортизацию), что делает несколько отстраненными от крупных банков.

Такой подход сужает сферу деятельности кредитных организаций и ограничивает возможности формирования крупных банковских структур, что не позволяет концентрировать ресурсы в узкой группе финансовых посредников (что свойственно европейским странам), и, как следствие, в рассматриваемой модели превалируют мелкие и средние банки. К числу основных достоинств американской банковской модели можно отнести высокий уровень конкуренции в банковском деле. Соответственно, большая приближенность банков к клиентам, что во многом положительно влияет на характер процентных ставок и качество оказываемых услуг. Но в тоже время, недостатком данной модели является невысокая устойчивость банковской системы, что подтверждается уровнем банкротства американских банков. Кроме того, данная модель является моделью «открытого рынка». Это предполагает существование независимости между банками и клиентами, прежде всего, промышленными компаниями. В определенной степени этому способствует ограничение деятельности банков на рынке корпоративных ценных бумаг. Соответственно, взаимоотношения между банками и их клиентами строятся на основе рыночных взаимовыгодных отношений.

В целом американская банковская система достаточно сложна. В экономике функционируют как национальные банки, так и банки штатов. Кроме того, банки делятся на банки члены федеральной резервной системы и банки не являющиеся участниками ФРС.