Вопрос 2. Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках РФ. Функции Агентства по страхованию вкладов и его деятельность по финансовому оздоровлению банков.

Систе́ма страхова́ния вкла́дов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путем их страхования (гарантирования).

Основная идея ССВ - проведения быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии), не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам. ФЗ от 8.11.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Рос­сийской Федерации». Цели: • защита прав и законных экономических интересов вкладчиков банков РФ; •укрепление доверия к банковской системе РФ; •стимулирование привлечения сбережений населения в банков­скую систему РФ.

Названным законом предусмотрено создание стройной системы га­рантирования вкладов граждан, в основу которой закладываются сле­дующие принципы: • обязательное участие банков в системе страхования вкладов; •сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; •прозрачность деятельности системы страхования вкладов; •накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов бан­ков — участников системы страхования вкладов.

Участниками системы являются: •вкладчики банков; • банки, внесенные в установленном порядке в спец. реестр банков, допущенных к участию в системе страхов-я; • Агентство по страхов-ю вкладов физ. лиц размещен­ных в банках РФ; •Банк России.

Коммерческий банк признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии одновре­менно следующим условиям, а именно если:

• учет и отчетность банка признаются Банком России достовер­ными; • банк выполняет обязательные экономические нормативы, уста­новленные Банком России; • финансовая устойчивость банка признается Банком России до­статочной; • меры воздействия за нарушение банковской деятельности, пред­усмотренные действующим банковским законодательством, а так­же ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных органи­заций», не принимались, а также отсутствуют основания для их применения.

Ставка страховых взносов не может превышать 0,13% от расчетной базы за каждый отчетный период (квартал года). В отдельных случаях она может быть увеличена до 0,3%. Решение об уста­новлении ставки страховых взносов публикуется в «Вестнике Банка России» и «Российской газете» не позднее 5 дней со дня его принятия. Расчет страховых взносов осуществляется банками самостоятель­но. Уплата страховых взносов производится в течение 5 дней со дня окончания расчетного периода путем перевода денежных средств в валюте РФ на счет агентства в Банке России.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам за счет названного фонда возникает со дня-наступления страхового случая. Страховым ислучаями: •отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление бан­ковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»; • введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

А если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, то размер страхового возмещения ис­числяется в отношении каждого банка отдельно. Остальные средства вкладчики могут получить при банкротстве банка, которому они дове­рили свои вклады.К агентству, выплатившему возмещение по вкладу, переходит в пре­делах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) — некоммерческая организация, созданная государством для защиты интересов вкладчиков и реализации системы страхования вкладов. АСВ действует в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основные функции: 1.Страхование вкладов физических лиц, выплата страхового возмещения. 2.Ликвидация несостоятельных банков. 3.Финансовое оздоровление банков. Данные функции агентства направлены на повышение уровня доверия к банковской системе.