Элементы договора факторинга

Стороны договора именуются кредитором и фактором.

В качестве фактора может выступать исключительно банк или небанковская кредитно-финансовая организация, для которых договор финансирования под уступку денежного требования во всех случаях является предпринимательским.

В качестве кредиторапо договору факторинга может выступать любое правосубъектное лицо: физическое лицо, как зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, так и не зарегистрированное в качестве такового; коммерческая и некоммерческая организация, являющаяся кредитором по любому гражданско-правовому договору, по которому в качестве встречного исполнения должник обязан передать кредитору денежную сумму.

Предмет договора можно определить как денежное требование кредитора к должнику:

1) существующее денежное требование, то есть требование, срок платежа по которому наступил к моменту заключения договора, или .

2) будущее денежное требование, то есть требование, срок платежа по которому наступит в будущем. Денежное требование, являющееся предметом договора факторинга, независимо от вида требования, должно быть действительным, то есть существующим и принадлежащим кредитору, в подтверждение чего последний обязан предоставить соответствующие

документы.

Кроме того кредитор должен иметь право на уступку денежного требования.

Предмет договора является его существенным условием.

Цена договора состоит:

- во-первых, из стоимости передаваемого по договору денежного требования кредитора к должнику;

- во-вторых, из суммы, которую фактор передаст кредитору в счёт оплаты полученного от него денежного требования к должнику;

- в-третьих:, из суммы, которая составляет разницу между суммой денежного требования к должнику, полученного фактором, и суммой, переданной фактором кредитору в оплату полученного денежного требования, то есть суммы дисконта.

Цена договора факторинга, включая все три составляющие, является существенным условием.

Срок договора.При заключении договора стороны должны указать срок наступления платежа по уступаемому денежному требованию независимо от того, передаётся существующее либо будущее денежное требование. Кроме того, если кредитор передаёт фактору денежное требование к должнику в целях обеспечения своего обязательства перед фактором, заключая, договор факторинга, стороны должны, согласовать срок возникновения и прекращения обязательств, кредитора перед фактором.

Существенным для договора данного типа является срок предоставления фактором в распоряжение кредитора обусловленной соглашением сторон денежной суммы. Названные сроки являются существенным условием договора.

Форма договора. Специальные требования к форме договора факторинга нормами главы 43 ГК и нормами главы 19 Банковского кодекса не установлены, что обусловливает необходимость применения к факторинговым отношениям общих правил о форме сделок.

К существенным условиям договора кроме указанных относятся условия о форме факторинговых отношений (открытый или скрытый факторинг), а также условия платежа - с правом или без права регресса.

Права и обязанности сторон договора.

Основной обязанностью фактора является выплата кредитору обусловленной договором денежной суммы в установленный соглашением сторон срок. На фактора может быть возложена обязанность по уведомлению должника об уступке фактору денежного требования к должнику.

Кредитор имеет право:

- требовать от фактора передачи кредитору указанной в договоре факторинга денежной суммы в обусловленный соглашением сторон срок;

- уступить фактору денежное требование к должнику даже в том случае, когда договором между кредитором и должником установлен запрет на совершение указанных действий; ;

- требовать от фактора предоставления отчёта о суммах, полученных от должника, в случае передачи фактору, денежного требования к должнику в целях обеспечения обязательств кредитора перед фактором.

Основной обязанностью кредитора является обязанность по передаче фактору обусловленного договором факторинга денежного требования к должнику в обусловленный договором факторинга срок.

На кредитора соглашением сторон может быть возложена обязанность по уведомлению должника о передаче кредитором фактору денежного требования к должнику. В случае заключения договора факторинга с правом регресса на кредитора возлагается риск неоплаты должником указанного в договоре факторинга денежного требования.

На кредитора возлагается ответственность за уступку фактору денежного требования к должнику, если запрет на совершение указанных действий предусмотрен соглашением между должником и кредитором.

Фактор имеет право:

- требовать от кредитора передачи обусловленного договором денежного требования к должнику;

- на последующую уступку полученного от кредитора денежного требования к должнику другому банку или небанковской кредитно-финансовой организации только в том случае, когда эта возможность прямо предусмотрена договором факторинга;

- собственности на всю сумму денежных средств, полуденных от должника по уступленному фактору кредитором денежному требованию;

- требовать от кредитора возврата неуплаченной должником суммы по денежному обязательству к должнику, переданному фактору кредитором, а также возмещения убытков, причинённых фактору должником неуплатой (неполной уплатой) либо просрочкой уплаты причитающихся фактору денежных сумм, если договором факторинга фактору предоставлено право регрессного требования к кредитору.

Из норм права и условий договора могут вытекать и иные права и обязанности сторон.