Банковская система Великобритании

Верхний уровень – Банк Англии.

Особенности:

· создан в 1694 г. как акционерный банк, национализирован в 1946 г.;

· первый центральный банк в мире (выполняет функции эмиссионного с 1844 г.)

Нижний уровень:

· коммерческие (депозитные, клиринговые, розничные) банки;

· специализированные (оптовые) банки:

· торговые банки (акцептные дома);

· сберегательные банки;

· учетные дома;

· иностранные банки.

Особенности:

· незначительное государственное вмешательство (до 1979 г. не было специального банковского законодательства, не публиковался официальный список банков, контроль центрального банка носил неофициальный характер);

· высокая концентрация (большая четверка – National Westminster Bank, Barclays Bank, Midland Bank, Lloyds Bank);

· высокая степень интернационализации.

Банковская система Франции

Верхний уровень – Банк Франции.

Особенности:

· создан в 1800 г. как акционерная компания;

· национализирован после Второй мировой войны.

Нижний уровень:

· коммерческие (депозитные) банки (депозиты и краткосрочные кредиты);

· инвестиционные (деловые) банки (эмиссионные и инвестиционные операции);

· банки среднесрочного и долгосрочного кредита (и депозиты, и кредиты на срок не менее 2 лет).

Особенности:

· нормы обязательных резервов не только от депозитов, но и от кредитов (с 1971 г.);

· высокая степень государственного вмешательства (национализированы три крупнейших банка – Креди Лионнэ, Сосьете Женераль, БНП-Париба, до 80% средств сосредоточено в государственных и полугосударственных банках);

· универсализация банковской деятельности.

Банковская система Германии

Верхний уровень – Немецкий федеральный банк.

Особенности: развитая система банковского надзора.

Нижний уровень:

· кредитные банки: гроссбанки, региональные банки, частные банкиры;

· сберкассы и ландесбанки (банки земель);

· кооперативные банки;

· прочие (специализированные) банки: банки с особыми задачами (государственные), стройсберкассы, ипотечные банки, Почтовый банк.

Особенности:

· значительный удельный вес государственных кредитных учреждений (около 50%);

· универсализация банковской деятельности;

· большое количество самостоятельных кредитных организаций (4 тыс., в т.ч. более 1 тыс. небольших и мелких банков);

· высокая плотность банковской сети (ок. 43 тыс. филиалов);

· рост концентрации капитала.

Банковская система Японии

Верхний уровень – Банк Японии.

Особенности: доля государства – более 50%.

Нижний уровень:

· общенациональные частные банки:

· городские банки (11 крупнейших),

· региональные банки,

· банки долгосрочного кредитования,

· трастовые банки;

· кредитные ассоциации и кооперативы;

· почтово-сберегательные учреждения;

· правительственные финансовые учреждения;

· филиалы иностранных банков.

Особенности:

· высокая концентрация (в десятке крупнейших банков мира больше половины японских);

· высокая степень интернационализации.

Тема 3. Современная модель управления в кредитных организациях

Понятие и особенности менеджмента кредитной организации

Менеджмент кредитной организации – научная система управления кредитной организации и ее персоналом.

По сравнению с менеджментом в других сферах экономики, менеджмент кредитной организации обладает рядом существенных особенностей. В их числе:

· концентрация основного внимания на управлении финансовыми потоками и резервами;

· извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

· высокая роль человеческого фактора;

· сложность конкуренции на банковских рынках;

· высокие риски всех банковских операций;

· внешнее регулирование и надзор со стороны центрального банка;

· своеобразие банковского продукта;

· высокий уровень информатизации.

Функциями менеджмента кредитной организации являются:

· выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;

· координация целей, управляющих воздействий и действий всех элемен­тов системы управления;

· организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Для обеспечения высокой эффективности менеджмента кредитной организации он должен строиться на таких принципах, как:

· учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рын­ка;

· учет нормативных требований центрального банка;

· ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитных организаций;

· оптимизация доходности и рисков банковских операций;

· сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Механизм менеджмента кредитной организации

Механизм менеджмента кредитной организации включает ряд уровней и элементов.

Уровнями (сферами) менеджмента кредитной организации являются:

· общий (стратегический) менеджмент;

· финансовый менеджмент;

· управление снабжением (логистика);

· управление производством и сбытом (маркетинг);

· кадровый менеджмент.

Элементами (аспектами) менеджмента кредитной организации являются:

· организация, координация, регулирование.

· учет и анализ.

· прогнозирование и планирование.

· контроль.