Денежная система Великобритании

Валюта: фунт стерлингов = 100 пенсам.

Особенности:

· первая страна, которая ввела золотой монометаллизм (кон. 18 – нач. 19 вв.);

· золотомонетный стандарт в 1821-1914 гг., золотослитковый в 1925-1931 гг.;

· десятичная система в денежном обращении введена только в ХХ в.

Центральный банк – Банк Англии.

Особенности:

· создан в 1694 г. как акционерный банк, национализирован в 1946 г.

· первый центральный банк в мире (выполняет функции эмиссионного с 1844 г.)

Денежная система Франции

Валюта: евро = 100 евроцентам (до 2002 г. – франк = 100 сантимам).

Особенности:

· длительное существование биметаллизма (до 1873 г., причем и после введения золотого монометаллизма серебряные монеты сохранялись в обращении);

· золотомонетный стандарт 1873-1914 гг., золотослитковый стандарт с 1928 г. (вес слитков 12,5 кг).

Центральный банк – Банк Франции.

Особенности: создан в 1800 г. как акционерная компания, национализирован после Второй мировой войны.

Денежная система Германии

Валюта: евро = 100 евроцентам (до 2002 г. – немецкая марка = 100 пфеннигам).

Особенности:

· единая денежная система сформировалась только к концу XIX в. (золотой монометаллизм);

· золотомонетный стандарт до 1914 гг., золотослитковый стандарт с 1924 г. до кризиса 1929-1933 гг.;

· гиперинфляция после Первой мировой войны (в период денежной реформы 1924 г. 1 новая рейхсмарка = 1 трлн. старых).

Центральный банк – Немецкий федеральный банк.

Особенности: развитая система банковского надзора.

Тема 2. Модели и стратегии управления банковскими системами

Понятие, типы и модели банковских систем.

Банковская система – совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.

Элементы банковской системы:

· кредитные организации;

· банковская инфраструктура;

· банковское законодательство.

Кредитные организации:

· центральный банк

· коммерческие банки

· небанковские кредитные организации

Коммерческий банк:

· занимается оказанием услуг клиентам;

· ориентирован на получение прибыли;

· по своей сущности является предприятием.

Коммерческие банки появились в средние века. Первый банк (Banca di San Giorgio) основан в 1407 г. в Генуе. Термин «банк» происходит от итальянского слова banco (скамья менялы, денежный стол).

Центральный банк:

· выполняет общегосударственную задачу обеспечения стабильности денежной и банковской системы страны;

· не ставит целью получение прибыли;

· по своей сущности является учреждением.

Центральные банки формируются с середины XIX века, выделяясь из массы кредитных учреждений. Банк Англии функционирует как центральный с 1844 г. Банк Франции – с 1848 г. Рейхсбанк и Банк Испании – с 1874 г. Федеральная резервная система США – с 1913 г.

Банковская инфраструктура – организации, обеспечивающие функционирование банковской системы:

· информационное обеспечение (кредит-бюро, консультанты)

· научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации)

· кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости)

· коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг)

Банковское законодательство:

· Конституция РФ

· Гражданский кодекс РФ

· Федеральный Закон о банках и банковской деятельности

· Федеральный Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

· подзаконные акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.)

Свойства банковской системы:

· включает элементы, составляющие определенное единство;

· имеет специфику в каждой стране;

· способна к взаимозаменяемости элементов, но характеризуется высоким системным риском;

· является динамической системой (развивается);

· выступает как система «закрытого» типа (лицензирование, банковская тайна);

· является самоорганизующейся системой;

· является управляемой системой.

Типы банковских систем:

· по сфере функционирования

o национальная

o международная

· по механизму функционирования

o распределительная (централизованная)

o рыночная

· по количеству уровней

o одноуровневая

o двухуровневая

· по модели функционирования

o англо-американская

o континентальная

o исламская

Англо-американская модель:

· основана на законодательном разграничении деятельности коммерческих и инвестиционных банков;

· коммерческие банки принимают депозиты, и выдают кредиты, но не имеют права заниматься инвестиционной деятельностью;

· инвестиционные банки занимаются инвестиционной деятельностью на рынке ценных бумаг, но не имеют права осуществлять депозитные и кредитные операции.

Континентальная модель:

· основана на отсутствии законодательного разграничения деятельности коммерческих и инвестиционных банков;

· универсальные коммерческие банки имеют право осуществлять любые банковские операции, включая депозитные, кредитные и инвестиционные.

Исламская модель:

· функционирует на основе законов шариата;

· исламские банки не привлекают депозиты и не выдают кредиты под проценты, а используют партнерские отношения на основе разделения прибылей и убытков от инвестиционных вложений с вкладчиками.

Состояние и стратегия развития банковской системы России

Этапы развития банковской системы России:

1. Развитие денежных отношений:

· основные центры денежных операций с начала XIII в. – Новгород и Псков

· большую роль играли монастыри и церкви

· зарождается правовое регулирование («Русская Правда»)

2. Возникновение банков

· первые банки появляются в 30-е годы XVIII в.

· банковское дело развивается как сфера деятельности государства

3. Формирование двухуровневой банковской системы

· функции центрального выполняет созданный в 1860 г. Государственный банк

· с 60-х годов XIX в. развиваются коммерческие банки, к 1914 г. их было 50

4. Огосударствление банковского дела в советский период

· одноуровневая банковская система

· государственная монополия банковского дела

5. Восстановление банковской системы рыночного типа

· с 1988 г. – первые коммерческие банки (на основе Закона СССР «О кооперации»)

· с 1991 г. – коммерциализация банковской системы, восстановление ее двухуровневой структуры

6. Реструктуризация банковской системы – после финансового кризиса 1998 г. проводится курс на укрупнение банков.

Самостоятельное изучение: Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Особенности банковских систем зарубежных стран

Банковская система США

Верхний уровень – Федеральная резервная система (ФРС).

Особенности:

· состоит из 12 федеральных резервных банков (ФРБ);

· не является государственной собственностью, капитал формируется банками-членами ФРС.

Нижний уровень:

· коммерческие банки (национальные и штатные (депозиты, ссуды, доверительные операции);

· инвестиционные банки (размещение и купля-продажа ценных бумаг);

· взаимно-сберегательные банки;

· банкирские дома;

· государственные банки.

Особенности:

· разграничение коммерческой и инвестиционной деятельности (с 1933 г.);

· децентрализация (много банков, что связано с существовавшим запретом на создание филиалов);

· неравномерность территориального распределения банков (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Пенсильвания и Техас – около 50% всех ресурсов);

· сосредоточение ресурсов в немногих крупных банках (Ситибанк и др.);

· усиление концентрации путем слияния банков, переплетающихся директоратов и создания банковских групп;

· значительная степень вмешательства государства в банковскую сферу (сейчас несколько снижается).