Понятие, типы и модели денежных систем

Саратовский социально-экономический институт

Кафедра банковского дела, денег и кредита

Стратегии и современная модель управления
в сфере денежно-кредитных отношений

Краткий конспект лекций

Саратов 2017

Введение

Модель – это:

· некоторое упрощенное подобие реального объекта;

· воспроизведение предмета в уменьшенном или увеличенном виде (макет);

· схема, изображение или описание какого-либо явления или процесса в природе и обществе.

Бизнес-модель – формализованное описание (например, графическое или табличное) определенного аспекта или сферы деятельности предприятия. Например, модели стратегических целей и показателей, стратегические карты, модели бизнес-процессов, модели оргструктуры и т.п.

Способы разработки бизнес-моделей:

· текстовый;

· табличный;

· графический (дерево, блок-схема, технологическая карта и т.п.)

· комбинированный (текст, таблицы и графика).

Трактовки стратегии (по Генри Минцбергу):

· план;

· паттерн (принцип поведения);

· позиция, обеспечивающая конкурентоспособность;

· перспектива, т.е. основной способ направления деятельности управляемого объекта;

· особый «маневр» с целью «переиграть» конкурента.

Стратегия – инструментальная модель будущего организации в долгосрочной перспективе, стремление к воплощению которого, заставляет организацию действовать определенным образом, используя определенные принципы поведения.

Тема 1. Модели и стратегии управления денежными системами

Понятие, типы и модели денежных систем

Денежная система – организуемое и регулируемое государством денежное обращение страны.

Элементы денежной системы:

· наименование денежной единицы;

· порядок обеспечения денежных знаков;

· эмиссионный механизм;

· структура денежной массы в обороте;

· порядок прогнозного планирования денежного оборота;

· механизм денежно-кредитного регулирования;

· порядок установления валютного курса;

· порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

Типы денежных систем:

· товарная;

· металлическая;

· фидуциарная.

1. Товарная денежная система:

· в качестве всеобщего эквивалента используются реальные товары, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости;

· имеет региональную ограниченность.

Виды товарных денежных систем:

· анималистические системы – животные и изделия из них (скот, меха, раковины, кораллы и т.п.);

· гилоистические системы – полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т.п.);

· вегетабилистические системы – растения и их плоды (зерно, плоды деревьев, табак и т.п.).

2. Металлическая денежная система – в качестве всеобщего эквивалента используются полноценные металлические деньги (как правило, из драгоценных металлов).

Виды металлических денежных систем:

· биметаллизм;

· монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Разновидности биметаллизма:

· система параллельной валюты (соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно на рынке);

· система двойной валюты (это соотношение принудительно устанавливается государством);

· система «хромающей» валюты (чеканка серебряных монет производится государством в закрытом порядке, чеканка золотых – свободная).

Недостатки биметаллизма:

· использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента было неудобно, вызывало резкие колебания цен, выраженных одновременно в золоте и в серебре;

· в реальной действительности все время оказывалось, что господствует один из металлов, причем «худший».

Закон Коперника – Грэшема: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие».

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют знаки стоимости, разменные на металл.

Разновидности монометаллизма:

· медный монометаллизм;

· серебряный монометаллизм;

· золотой монометаллизм.

Медный монометаллизм – Рим (III в. до н.э.)

Серебряный монометаллизм – Европа (XVI-XVII вв.), Россия (1843-1852), Голландия (1847-1875), Индия (1852-1893).

Золотой монометаллизм – впервые был законодательно закреплен в Великобритании в 1816 г.; в последней трети XIX в. большинство стран перешло на эту систему.

Разновидности золотого монометаллизма:

· золотомонетный стандарт;

· золотослитковый стандарт;

· золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт:

· золото выполняет все функции денег

· в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота

· золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости

Золотослитковый стандарт – банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

Золотодевизный стандарт – банкноты обмениваются на девизы – иностранную валюту, разменную на золото.

3. Фидуциарная денежная система – в качестве всеобщего эквивалента используются неполноценные деньги, основой для обращения которых является доверие (лат. – fides) экономических субъектов к их эмитенту.

Фидуциарные деньги в зависимости от механизма выпуска в обращение делятся на:

· казначейские билеты (бумажные деньги в узком смысле);

· кредитные деньги.

Бумажные деньги – знаки стоимости, обычно не разменные на металл, имеющие принудительный курс и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Предпосылки появления:

· экономическая – расширение масштабов товарного производства и прямая нехватка металлических денег для его обслуживания;

· юридическая – создание централизованных государств с сильной государственной властью.

Преимущества:

· большая эластичность обслуживания товарного оборота (их можно выпустить в любом количестве, любого номинала и в короткие сроки);

· выпуск бумажных денег обходится гораздо дешевле добычи золота.

Недостаток: при их функционировании исключается возможность устойчивого денежного обращения.

В настоящее время эмиссия бумажных денег практически повсеместно прекратилась.

Кредитные деньги – денежные документы, выражающие чьи-либо долговые обязательства или обязывающие кого-либо уплатить определенную денежную сумму.

Предпосылки появления:

· широкое развитие кредитных отношений, сделки по которым оформляются долговыми обязательствами;

· развитие банковской системы;

· появление безналичных денежных средств.

Преимущества:

· экономят наличные деньги;

· способствуют развитию безналичного денежного оборота;

· делают денежный оборот более эластичным.

Недостаток: существует опасность «перекредитования» экономики.

Виды кредитных денег:

· вексель;

· банкнота;

· чек.

Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право требовать с должника (векселедателя) уплаты обозначенной на векселе денежной суммы.

Банкнота – разновидность кредитных денег, которая имеет всеобщую обращаемость и выпускается центральным эмиссионным банком.

Системы фидуциарной эмиссии банкнот:

· английская;

· германская;

· французская;

· американская.

Английская система:

· ограничение фидуциарной эмиссии 14 млн. фунтов стерлингов. Их обеспечением выступали государственные ценные бумаги;

· обеспечение золотом любой эмиссии банкнот сверх фидуциарной;

· отсутствие ограничений на общую сумму банкнотной эмиссии.

Германская система:

· объем фидуциарной эмиссии ограничивался 250 млн. марок;

· центральный банк имел право превышать данный размер при уплате государству налога в размере 5 % от объема эмиссии;

· минимальная норма металлического обеспечения всей банкнотной эмиссии не должна быть меньше 1/3 суммы всех выпущенных банкнот.

Французская система:

· не связывалась с размером золотого запаса страны, а эмиссия банкнот производилась с учетом потребности оборота в деньгах;

· центральный банк имел право регулировать размеры золотого обеспечения по своему усмотрению.

Американская система:

· до 1913 г.:

o осуществлялась множеством банков;

o основным обеспечением банкнот выступали государственные ценные бумаги;

· с 1913 г.:

o осуществляется Федеральной резервной системой, состоящей из 12 банков;

o 40 % эмиссии обеспечивалось металлом, оставшаяся часть - коммерческими векселями;

o федеральным резервным банкам было предоставлено право уменьшать обеспечение банкнот при уплате в пользу государства налога.

Чек – специальный денежный документ установленной формы, содержащий письменное распоряжение коммерческому банку выдать указанную в нем сумму предъявителю чека или перечислить определенную сумму денег со счета чекодателя на счет чекопредъявителя.

Особенности фидуциарной денежной системы:

· вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота (демонетизация), оседание его в золотых резервах;

· создание и развитие механизмов государственного регулирования денежного оборота;

· выпуск денег в основном на основе кредитных операций банков;

· развитие безналичного и сокращение налично-денежного оборота.