Кредитные деньги и их особенности.

Кредитные деньги (КД), как и бумажные деньги, являются законченными знаками стоимости и не имеют своей собственной внутренней стоимости. Но в отличие от бумажных денег КД по своей природе стабильны, и в процессе обращения они сохраняют ту представительную стоимость, которую они получили в момент выпуска.

Кредитные деньги, в отличие от бумажных, не замещают собой золотое обращение. Они возникают как дополнение к золотым деньгам, и только их преимущество по сравнению с золотыми деньгами приводит к вытеснению последних из обращения. КД, в отличие от бумажных, всегда выпускаются исходя из потребностей оборота. Они появляются на основе ссуды, обеспеченной товарами, что и является гарантией этого соответствия.

Кредитный характер денег обеспечивает их постоянный обратный приток. КД не застревают в каналах обращения, всегда возвращаясь к своему эмитенту в порядке погашения ссуд, на основе которых они возникли. Т.о. КД по своей природе эластичны, а их обращение всегда отражает потребности оборота в условиях нормальной экономической конъюктуры.

Кредитные деньги – деньги, представляющие собой долговые обязательства, которые обязательно должны быть погашены. В условиях металлического обращения их погашение всегда осуществляется золотом, поэтому КД, в отличие от бумажных, обязательно разменны на золото. Поэтому обращение КД обязательно включает в действие рыночный механизм изъятия лишних денег из обращения.

Сейчас кредитные деньги существуют в следующих основных формах:

- вексель (документ строго определенной формы, представляющий собой долговое обязательство заемщика перед кредитором о выплате определенной денежной суммы к определенному сроку);

- банкнота (долговое обязательство ЦЭБ; осуществляется ЦЭБ, поэтому является законным платежным средством, обладающим свойством всеобщей обращаемости);

- депозитные деньги (деньги, создаваемые коммерческими банками в порядке кредитования хозяйства и зачисления предоставленных ссуд на текущий счет своего должника в банке; т.о. это есть ни что иное, как долговое обязательство коммерческого банка);

- электронные деньги.

Денежный оборот, его элементы.

Денежный оборот - это движение денег в наличной и безналичной формах. Денежный оборот вторичен относительно товарного обращения, т. е. движение денег объективно основано на обращении товаров, которое, в свою очередь, обусловлено состоянием общественного воспроизводства. Поэтому диспропорции, возникающие в процессе производства, проявляются в диспропорциях в сфере обмена.

Структура денежного оборота может определяться по разным признакам.

- В зависимости от формы функционирующих в нем денег денежный оборот можно разделить на налично-денежный оборот (налично-денежное обращение) и безналичный оборот.

-По характеру отношений, обслуживаемых деньгами, денежный оборот делится на оборот по товарным и финансовым операциям.

-В зависимости от субъектов денежного оборота его делят на межбанковский оборот (движение денег между банками); банковский оборот (движение денег между банками и их клиентами); оборот между юридическими лицами; между юридическими и физическими лицами; между физическими лицами.

Денежный оборот - составной элемент более широкого понятия « платежного оборота». Платежный оборот - это движение средств обращения и платежа. Он включает не только движение денег, но и движение неденежных платежных средств. Платежный оборот делится на наличный и безналичный. Безналичный платежный оборот состоит из безналичного денежного и неденежного оборота. Неденежный оборот осуществляется с помощью кредитных орудий обращения. Главная особенность неденежного оборота состоит в том, что необязательно участие банка в расчетах. Можно рассчитаться векселем, не имея средств на счете в банке.

Безналичный денежный оборот – это движение денег в безналичной форме. Движение денежных средств в безналичной форме осуществляется путем их перевода с банковского счета плательщика на счет получателя, посредством зачета взаимных требований. Таким образом, при безналичном денежном обороте движение наличных денег замещается банковскими операциями. В безналичном денежном обороте деньги функционируют в качестве средства платежа, поскольку перечисления по счетам отделены по времени от движения товаров и услуг, которое они опосредуют.

Безналичный денежный оборот является основным видом денежного оборота. В России на его долю приходится около 80% всех платежей. В условиях рыночной экономики преимущественное развитие безналичного денежного оборота имеет важное значение для регулирования денежного оборота, образования банковских ресурсов, организации кредитных отношений, экономии общественных издержек обращения.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег (серебряных и золотых монет, разменных монет, казначейских билетов, банкнот). Наличные денежные знаки, находящиеся в обороте, выполняют функции средства обращения и платежа.

Налично-денежное обращение организуется государством в лице центрального банка. Организация налично-денежного обращения направлена на обеспечение его устойчивости, эластичности и экономичности. Принципы организации налично-денежного обращения в России:

1. все предприятия и организации обязаны хранить и могут получать наличные деньги только в коммерческом банке (за исключением части, установленной лимитом);

2. коммерческие банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий;

3. обращение наличных денег является объектом прогнозного планирования;

4. управление обращением наличных денег осуществляется централизованно.

Между налично-денежным и безналичным оборотом имеется тесная взаимосвязь и взаимозависимость, поскольку деньги постоянно переходят из одной сферы оборота в другую, при этом меняется форма наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. В связи с этим налично-денежный оборот и безналичный образуют единый денежный оборот страны.