Виды денег их особенности эволюция.

Возникновение денег их сущность и функции.

Вопрос о происхождении денег различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена.
Исследовать происхождение денег – это исследовать развития торговли, обмена, возникновения того этапа человеческой цивилизации, который Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».
Самым простым ответом на вопрос – что такое деньги будет: деньги – это всё то, с помощью чего осуществляется обмен товаров и услуг. Действительно, в прошлом многие вещи использовались в качестве денег: зерно, соль, пряности, меха и т.д., но такой ответ не является научным.
Существуют разные научные концепции возникновения и сущности денег: рационалистическая и эволюционная.
Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Это идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца 18 века.
Согласно эволюционной концепции происхождения денег, то история возникновения денег есть результат развития общественного труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальным назначением которого является выполнение роли всеобщего эквивалента.
Итак, деньги – это товар особого рода, выполняющие роль всеобщего эквивалента.
Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на другой товар.
Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена. Деньги являются одним из наиболее значительных компонентов экономической жизни и появились на определенном этапе хозяйственной жизни общества, но не как продукт какого либо законодательного акта государства, а как результат развития экономических отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей.
Уже на раннем этапе развития торговли в разных странах и регионах люди находили такой товар, который отличался большой способностью к сбыту, чем их собственный и который мог быть обменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обмена использовались любые товары – скот, зерно, соль, медь и т.д., но все они должны были удовлетворять одному требованию – получить общее признание у покупателей и продавцов – как средство обмена.
Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы – золото и серебро. Золото и серебро стали деньгами потому, что обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:

· сохраняемость;

· портативность (т.е. высокая ценность в небольшом объеме);

· экономическая делимость, которой не обладают не скот, не меха, не жемчуг;

· относительная редкость золота в природе.

Таким образом, в процессе исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию.
Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Различают следующие функции денег:

· мера стоимости;

· средство обращения;

· средство накопления;

· средство платежа.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается в единстве трех свойств: – всеобщей непосредственной обмениваемости; – кристаллизации меновой стоимости; – материализации всеобщего рабочего времени (Шевчук Денис, Деньги Кредит Банки конспект лекций, Финансы и кредит, Экономическая теория конспект лекций, История экономики учебное пособие).

Функции денег.:

1) Как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

2) Как средства обращения. Товарное обращение включает два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: товар-деньги-товар (Т-Д-Т).

3) Как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.

4) Как средства платежа – возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при продаже товаров в кредит и при выплате зарплаты рабочим и служащим.

5) Мировые деньги. Мировые деньги служат: всеобщим платёжным средством, всеобщим покупательным средством, материализацией общественного богатства. Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса – совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определённую дату и за определённый период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объёма денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты): М1 = наличные в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах; М2 = М1 + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до 4 лет); М3 = M2 + сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях; М4 = М3 + депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

Виды денег их особенности эволюция.

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий функционирования и в повышении их роли. В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег. В своей эволюции деньги выступают в виде металлических, бумажных и кредитных.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму (сначала штучные, затем весовые). Внешний вид денег также был разнообразным (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круга). Моне-га более позднего периода развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (которая меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверсом, оборотная - реверсом и обрез - гуртом. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились в Древнем Китае (XII в. до н. э.) и Лидийском царстве (VII в. до н. э.). В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерна устойчивость, что и обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все свои функции.

Знаки стоимости - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

- знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

- золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

- золотое обращение не обладало в силу объективных причин экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

- золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотым деньгам присущи немалые недостатки:

- дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;

- невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

В связи с отмеченными, а также с некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег, что обусловило постепенный переход от действительных денег к заменителям - знакам стоимости.

Переход к знакам стоимости в России начался с 1897 г., когда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этой суммы полностью покрываются золотым запасом государства. В XX в. происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием в сентябре 1992 г. закона, установившего полный отказ государства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

Бумажные деньги являются знаками-заменителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли на основе металлического обращения и появились в обороте как заменители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

Объективная возможность обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

Превращение возможности в действительность представляет собой длительный процесс, на который влияют следующие причины:

1) стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

2) сознательная "порча" металлических монет государственной властью, т. е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

3) выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом, 5удучи лишенными самостоятельной стоимости. В результате они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для финансирования своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно: центральный банк выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои расходы. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, что могут вызвать следующие причины:

- избыточный выпуск в обращение;

- снижение доверия к правительству, которое выпустило деньги;

- неблагоприятный платежный баланс и др.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с отрицательным сальдо платежного баланса и снижением курса национальной валюты.

Кредитные деньги

Развитие в экономике коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

Непосредственная формула товарного обращения есть Г-Д-Т, т. е. превращение товара в деньги, а затем денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции.

При простом товарном производстве обращение отделено это производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д-Т-Д, обращение - лишь один из моментов производства. Товарам в данном случае нет необходимости получать общественное признание только через деньги. Они находят их в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь общественную связь, которая уже сложилась, прежде чем они начали функционировать.

Денежная форма становится все более подвижной по мере развития обращения. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое, вследствие чего товары оказываются способными соотноситься друг с другом прямо на этой ступени, а не после их предварительного приравнивания к денежному товару в обращении. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал воздействует на само производство и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.