Характеристика валютной системы и ее элементов.

Валютная система - это форма организации отношений валютного рынка на национальном или международном уровне.

К элементам валютной системы относятся:

§ средства, используемые как расчетные или платежно-расчетные;

§ органы, осуществляющие валютное регулирование и контроль;

§ условия и механизмы конвертируемости валют;

§ режим определения валютного курса;

§ правила проведения международных расчетов;

§ режим функционирования рынков драгоценных металлов;

§ правила получения и использования кредитных средств в иностранных валютах;

§ механизмы валютных ограничений.

Национальная валютная система - это форма организации валютных отношений в стране, определяемая ее валютным законодательством. Особенности национальной валютной системы определяются степенью развития и специфики экономики, а также внешнеэкономических связей той или иной страны.

Национальная валютная система включает следующие основные составляющие:

§ национальную денежную единицу (национальная валюта);

§ состав официальных золотовалютных резервов;

§ паритет национальной валюты и механизм формирования валютного курса;

§ условия обратимости национальной валюты;

§ наличие или отсутствие валютных ограничений;

§ порядок осуществления международных расчетов стран;

§ режим национального валютного рынка и рынка золота;

§ национальные органы обслуживания и регламентирующие валютные отношения страны.

В процессе эволюции мировой валютной системы видоизменялись и совершенствовались се основные элементы:

§ функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные счетные единицы);

§ условия взаимной конвертируемости валют;

§ режимы валютных паритетов и валютных курсов;

§ степень валютного регулирования и объем валютных ограничений;

§ унификация правил использования международных кредитных средств обращения (векселей, чеков) и форм международных расчетов;

§ межгосударственные организации, регулирующие валютно- финансовые отношения (МВФ, МБРР и др.);

§ комплекс международно-договорных и государственных правовых норм, обеспечивающих функционирование валютных инструментов.

Возникновение кредитных отношений.

Возникновение кредита обусловлено развитием товарно-денежных отношений.

Причины возникновения кредитных отношений делятся на общеэкономические и непосредственные причины.

Общеэкономическими причинами возникновения и развития кредитных отношений является товарное производство, но так как кредитные отношения возникают не в сфере производства, а лишь опосредствуют его, то экономической основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена.

Непосредственными причинами возникновения кредита являются различия в производственных циклах отдельных элементов воспроизводственно-экономической системы общества, кругооборот и оборот капитала, необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, возможности индивидуального и производственного накопления денежных ресурсов, существование временно не используемых госбюджетных и других финансовых фондов в условиях спроса на капитал со стороны хозяйствующих субъектов.

Реализация кредитных отношений возможна только при соблюдении определенных условий:

· совпадение экономических интересов кредитора и заемщика;

· участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельными лицами, гарантирующими выполнение своих обязательств.

Регулирование центральным банком денежного обращения

Регулирование денежного обращения представляет собой одно из важнейших направлений в деятельности центрального банка. Это связано с тем, что, с одной стороны, узко направленные, конк­ретные и легко поддающиеся количественному выражению методы регулирования, влияющие на денежное обращение, позволяют получить весомые макроэкономические результаты. Последние формируют финансовые условия функционирования экономики в целом, определяют степень действенности других методов регулиро­вания экономики, используемых государством. При этом в сфере регулирования денежного обращения должно не только происхо­дить совпадение интересов центрального банка как органа государ­ственного регулирования и ведущего элемента банковской системы, заинтересованного в ее стабильности, с интересами других хозяйствующих субъектов и физических лиц, но и реализовываться целенаправленное и комплексное воздействие центрального банка на различные элементы рыночного механизма. В данном случае важным условием является соответствие применяемых методов денежно-кредитного регулирования не только конкретным целям денежной политики или состоянию экономической конъюнктуры, но и более специфическим задачам, т.е. особенностям существующей национальной финансовой системы, степени развития банковской системы и инструментов денежного рынка, степени взаимодействия денежного рынка с другими сегментами или блоками рыночного механизма.

Банковский кредит

Банковский кредит – один из наиболее распространенных форм кредита в экономике, объектом сделки выступают денежные средства; операции осуществляются специальными кредитными организациями, которые имеют лицензию от центрального банка.

Классификация:

- по срокам исполнения кредита

1) краткосрочные – предоставляемый на восполнение временного недостатка оборотных средств

2) среднесрочные – предоставляемые на срок от 1 до 3 лет

3) долгосрочные – на срок свыше 3 лет

- по способам погашения

1) кредиты с единовременным взносом со стороны заемщика

2) кредиты в рассрочку в течении всего срока действия договора

- по способу удержания

1) кредит, когда процент выплачивается в момент общего погашения кредита

2) когда процент выплачивается равномерными взносами в течении всего срока действия договора

3) процент выплачивается в момент выдачи кредита

- по наличию обеспечения

1) доверительные кредиты, т.е. кредитный договор является единственной формой обеспечения

2) обеспеченный – в качестве обеспечения выступает любое имущество, принадлежащее на правах собственности заемщику

3) кредиты под гарантии других лиц –

- по целевому назначению

1) кредиты общего характера2) целевые кредиты