Характеристика функций и принципов кредита.

Функции кредита:

· перераспределительная функция, которая заключается в том, что благодаря кредиту осуществляется перераспределение средств в экономике на возвратной основе. В данном случае проявляется распределительная природа кредита

· функция замещения действительных (металлических) денег знаками денег и создания кредитных функций обращения. В дан­ном случае кредит выступает как категория обмена

· контрольно-стимулирующая функция, означающая не конт­роль деятельности каких-то контролирующих органов (например, банков), а самоконтроль предприятий с помощью экономических рычагов. В этом случае с помощью кредита осуществляется денеж­ный контроль за процессом воспроизводства. Например, если пред­приятие плохо работает, то это отражается на его задолженности по ссудам и, в конечном счете, на его финансовом состоянии в целом. Поэтому с помощью контрольно-стимулирующей функции кредит как бы сигнализирует о состоянии производства и побуждает предприятия к улучшению своей работы, совершенствованию производственных отношений

Теория кредита выделяет такие принципы кредитования, как возвратность, срочность, платность, целевой характер, недопу­щение замещения кредитными ресурсами счетов капитала. Воз­вратность и срочность являются основными принципами креди­тования, означающими, что кредит нужно вернуть и еще заплатить за его использование. Кредит нужно вернуть в назначенный срок, зафиксированный в кредитном договоре.

Принцип платности кредита зачастую является чисто номи­нальным, поскольку иногда кредит выдается под отрицательные проценты (банк платит вкладчику). Тем не менее определяющим является то, что кредит должен предоставляться за определенную плату (процент за кредит). Только в этом случае кредитное уч­реждение будет работать на принципах хозяйственного (коммер­ческого) расчета. При этом будет реализовываться стимулирующая роль кредита не только для заемщика, но и для кредитодателя.

Формы и условия конвертируемости валют

Конвертируемая валюта — эта национальная денежная единица, которая имеет способность свободно (посредством купли-продажи) обмениваться на иностранные валюты, выполнять функции мировых денег, то есть свободно использоваться в международном платежном обращении для осуществления международных расчетов. Эта валюта может быть свободной, или полностью конвертируемой, и частично конвертируемой. Полностью конвертируемая валюта означает, что любое лицо (иностранное и отечественное, физическое и юридическое) имеет право обменивать любое количество своей национальной валюты на иностранную свободно конвертируемую валюту, рассчитываться ею за экспортно-импортные операции, депонировать ее в национальных банках, использовать для создания разных финансовых активов (ценные бумаги и т.д.) и покупать государственные и частные ценные бумаги. Частично конвертируемая валюта (ограниченная конвертируемость) означает лишь ее внешнюю конвертируемость, то есть свободное использование валюты иностранными лицами (юридическими и физическими), причем, только в текущих (иногда — только во внешнеторговых) расчетах. Кроме того, существуют неконвертируемые валюты, которых подавляющее большинство. Неконвертируемость валют означает, что государство полностью запрещает какие-либо операции обмена своей валюты на иностранную, или разрешает это делать с согласия уполномоченных валютных органов. Внешняя конвертируемость означает, что иностранные государства, предприятия и граждане могут свободно переводить за границу свои вклады, сделанные в национальной валюте. Внутренняя конвертируемость — это право предприятий и граждан того или иного государства свободно покупать иностранную валюту для проведения деловых операций.

Характеристика форм и видов проявления инфляции

По степени проявления:

· умеренная инфляция –рост цен не более 10% в год.

· скачкообразная инфляция –рост цен от 10-20 до 50-200% в год.

· гиперинфляция – рост цен более 50% в месяц.

По способам возникновения:

· административная инфляция – инфляция, порождаемая «административно» управляемыми ценами;

· инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на факторы производства (в частности, ресурсы), вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ними и цены на производимую продукцию;

· инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что, безусловно, ведет к росту цен;

· инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов;

· импортируемая инфляция – инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например, чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

· кредитная инфляция – инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией.

По формам проявлений инфляция бывает:

· открытой, т. е. инфляцией за счет свободного (открытого) роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов;

· скрытой (подавленной), когда инфляция возникает вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государства удержать цены на прежнем уровне. В этом случае происходит «вымывание» товаров на открытых и переток их на теневые, «черные» рынки, где цены, безусловно, растут.

Валютное регулирование и его инструменты

Различают административные и экономические инструменты.

Экономические инструменты включают:

1) Девальвация валюты – предусматривает действия соответствующих институциональных структур, направленных на снижение обменного курса валюты собственной страны. Такое снижение используется, с одной стороны, для стимулирования потребительского спроса на внутреннем рынке, а с другой – для повышения конкурентоспособности и улучшения торговых позиций страны на мировом рынке;

2) Ревальвация валюты - действия, направленные на повышение курса национальной валюты. В этом случае целью является стимулирование спроса на внутреннем рынке и стимулирование товарного импорта и привлечения инвестиций;

3) Валютная интервенция – целенаправленное влияние центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, которое осуществляется путем продажи или покупки центральным банком на валютном рынке больших партий иностранной валюты. Такие операции влияют на соотношение на валютном рынке спроса и предложения определенной валюты и приводят к изменению обменного курса этой валюты.

К административным инструментам относятся:

1) Валютные ограничения – это методы прямого вмешательства в механизм формирования обменных курсов.

2) Конвертируемость или оборотность национальной валюты – это возможность для участников внешнеэкономических соглашений легально обменивать ее на иностранные валюты и, наоборот, без прямого вмешательства государства в процесс обмена.

Понятие границ кредита.

Расширение и сужение сферы использования кредита имеет определенный предел, который принято называть границами кре­дита. Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития экономики, в том числе замедляет темпы воспроизводства. Избыточное предоставление кредита ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, в ускорении процессов производства и реализации продукции. При определении границ применения кредита должны учитываться:

· качество коммерческой деятельности предприятий;

· экономное использование ресурсов хозяйства;

· вопросы повышения благосостояния населения;

· потребности обеспечения оборота платежными средствами.

Выделяют внешние и внутренние границы кредита. Внешние границы отражают всю совокупность кредитных отношений, показывают объективные пределы их функционирования, место кредита в экономических отношениях общества. Внутренние границы показывают допустимую меру развития отдельных форм кредита (банковского, коммерческого, государственного, потребительского, международного) в пределах внешней границы кредитных отношений, т.е. соотношение частей в рамках единого целого.