Характеристика функций и операций коммерческого банка.

Коммерческие банки в процессе деятельности выполняют следующие функции:

· функция аккумуляции денежных средств;

· функция регулирования денежного оборота;

· посредническая функция.

Реализуя функцию регулирования денежного оборота, банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных субъектов хозяйствования.

Под посреднической функцией зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, наделены посреднической миссией.

Посредством совершения операций по счетам банки совершают движение капиталов, аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяют ресурсы и капиталы в другие отрасли и регионы.

Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

· концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

· упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Инфляция как социально-экономическое явление.

Инфляция – это обесценивание денег, падение их покупательной способности. Покупательная способность денег выражается в определенной массе товаров и услуг, которые могут быть приобретены за данную сумму денег.

Покупательная способность формируется в процессе обмена товаров и услуг на деньги и определяется уровнем цен, т.е. при повышении цен покупательная сила денег снижается и наоборот.

Денежные факторы инфляции: чрезмерная эмиссия денег, хронический дефицит гос. бюджета, чрезмерные инвестиции, перенасыщение народного хозяйства кредитом, увеличение скорости оборота денег, нестабильность курса национальной валюты.

Не денежные факторы: затратный механизм хозяйствования, рост издержек производства, монополизация экономики.

Инфляция – это показатель состояния общества, измеритель его благополучия.

Депозитная политика коммерческого банка и депозитный процент.

Депозитная политика представляет собой комплекс мер, на­правленных на мобилизацию банками денежных средств юридичес­ких и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использова­ния.

Депозитная политика предполагает разработку научно обоснованных подходов к организации отношений коммерческих банков с юридическими, физическими лицами и государством по поводу привлечения их временно свободных денежных средств, а также определение целей и задач в этой области и проведение практических мероприятий по их реализации.

Депозитный процент — плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах.

Депозитный процент может выступать как:

• показатель прибыльной деятельности банковского учрежде­ния;

• инструмент сохранения покупательной силы денег, особенно в условиях высокой инфляции;

• форма социально-экономической защиты вкладчиков от обес­ценения их сбережений;

• инструмент конкурентной борьбы банков, носящей макро­экономический характер;

• инструмент поддержания равновесия локального денежного рынка, осуществляемого на микроуровне;

• стимул к созданию вкладов (депозитов) физических и юри­дических лиц.

Роль кредита в развитии экономики.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики. государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Присущая кредитным отношениям возвратность средств в сочетании с взиманием платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования. Роль кредита проявляется в результатах складывающихся при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах. По каждому направлению влияния кредита доминирующее место занимает какой-либо вид кредитных отношений. Так, при реализации товаров с отсрочкой платежа основную роль играет коммерческий кредит. Напротив, при предоставлении взаймы денежных средств первостепенное значение имеет банковский кредит, занимающий ведущее место среди других форм кредита.

Валютный курс и классификация его видов.

Валютный курс — это сравнительная цена валюты одного государства, выраженная в единице валюты другой страны. Как любая рыночная цена, валютный курс формируется под влия­нием спроса и предложения. Размер спроса на иностранную валюту определяется потребнос­тями страны в импорте товаров и услуг, расходами туристов дан­ной страны, спросом на иностранные финансовые активы. Чем выше курс иностранной валюты по отношению к отечественной, тем меньшее количество национальных субъектов валютного рынка готово предложить оте­чественную в обмен на иностранную и, наоборот, чем ниже курс национальной валюты по отношению к иностранной, тем большее количество субъектов национального рынка готово приобрести валюту. В практике международных валютных отношений (в условиях бумажно-денежного обращения) выделяют прежде всего следую­щие два основных вида валютных курсов: фиксированные и пла­вающие.

Фиксированные валютные курсы — это курсы, установленные договором или соглашением между странами и поддерживаемые мерами государственного регулирования.

Плавающие валютные курсы — это курсы, формирующиеся под влиянием спроса и предложения валют и корректируемые государ­ством.

Выделяют также номинальный валютный курс, который по­казывает обменный курс валют, действующий в настоящий момент времени на валютном рынке страны, и реальный валютный курс, определяемый как отношение цен товаров двух стран, взятых в соответствующей валюте на конкретную дату.

Виды денежных знаков.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране. Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро.

После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.