Ссудный процент, его функции и роль.

Инфляция как социально-экономическое явление. Факторы развития инфляции.

Инфляция – это обесценивание денег, падение их покупательной способности. Покупательная способность денег выражается в определенной массе товаров и услуг, которые могут быть приобретены за данную сумму денег.

Денежные факторы инфляции: чрезмерная эмиссия денег, хронический дефицит гос. бюджета, чрезмерные инвестиции, перенасыщение народного хозяйства кредитом, увеличение скорости оборота денег, нестабильность курса национальной валюты.

Не денежные факторы: затратный механизм хозяйствования, рост издержек производства, монополизация экономики.

Кредитная система и ее элементы.

Кредитная система – это кредитные отношения и совокупность кредитных институтов, которые организуют эти кредитные отношения. Основной частью кредитной системы являются банки, которым принадлежит центральная роль в финансово-кредитном обслуживании экономики. Отдельное место в составе кредитной системы принадлежит инфраструктуре, т.е. комплексу средств, которые обеспечивают нормальное функционирование институтов кредитной системы.

Кредитную систему можно охарактеризовать с двух сторон: 1) как совокупность кредитных отношений, 2) как совокупность институтов, с помощью которых эти кредитные отношения функционируют.

Главным звеном в кредитной системе в любой стране является банковская система, которая осуществляет основную массу кредитных и финансовых операций.

Характеристика специализированных кредитно-финансовых учреждений.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения – это самостоятельная система небанковских организаций, которые специализируются на выполнении кредитных операций. Деятельность этих учреждений концентрируется на обслуживании небольшого сегмента денежно-финансового рынка и предоставлении услуг специфической клиентуре.

Для специализированных кредитно-финансовых учреждений характерна двойная подчиненность:

Во-первых, должны руководствоваться соответствующими нормативными документами центрального банка.

Во-вторых, попадают под регулирующие действия соответствующих ведомств.

Роль денег в современной экономике

Роль денег – конкретное их проявление, реализация функций денег, их воздействие на различные процессы общественной жизни.

Роль денег:

-деньги выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями и служат средством учета общественного труда;

-деньги становятся капиталом, осуществляя это через функции денег.

Стоимость товаров на предприятиях выражается в деньгах. При этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы.

Функции и операции центрального банка.

Три основные функции центрального банка:

-регулирующая;

-контролирующая;

-обслуживающая.

К регулирующим функциям относятся: реализация денежно-кредитной политики; монопольная эмиссия банкнот; управление совокупным денежным оборотом в рамках реализации текущей и долгосрочной денежно-предпринимательской политики; проведение валютной политики и управление золотовалютными резервами; осуществление международного валютного сотрудничества.

Контролирующие функции включают: контроль за деятельностью кредитно-банковской системы; осуществление валютного контроля.

К обслуживающим функциям относят: выполнение роли финансового агента правительства; операция расчетно-платежных коммерческих банков.

Общая характеристика форм кредита и критерии его классификации. 

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений и определяется рядом признаков: объектом, составом участников, целевым назначением.

Признаки классификации:

-ссуженная стоимость (товарная, денежная, смешанная формы)

-статус кредитора и заемщика (банковская, коммерческая, государственная, международная, гражданская формы)

-целевая потребность заемщика (производственная, потребительская формы)

-другие признаки (прямая и косвенная формы, явная и скрытая, основные и дополнительные формы, развитая и неразвитая)

Коммерческий банк как субъект хозяйствования.

Коммерческий банк — это субъект хозяйствования, деятельность которого направлена на получение прибыли. Коммерческие банки представляют второй уровень кредитной системы, концентрируют кредитные ресурсы, размещают их, осуществляют обслуживание юридических и физических лиц, являются основным звеном кредитной системы страны. Банки имеют право осуществлять банковскую деятельность с момента их регистрации в Национальном банке Республики Беларусь.Коммерческие банки по набору банковских услуг подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки имеют право осуществлять все банковские операции в соответствии с Банковским кодексом; специализированные банки осуществляют одну или несколько банковских операций.

Основные методы антиинфляционной политики и денежная реформа.

Основными методами борьбы с инфляцией являются денежные реформы и антиинфляционная политика. Денежная реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежные реформы проводятся методом: нуллификации, реставрации, девальвации и деноминации. Нуллификация - объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введении новой валюты. Реставрация (ревальвация) - восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы или повышение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной. Девальвация - снижение золотого содержания денежной единицы или снижение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной. Деноминация - метод «зачеркивания нулей», т. е. укрупнение масштаба цен.

Антиинфляционная политика — это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В зависимости от причин обозначились два направления антиинфляционной политики — дефляционная политика и политика доходов. Дефляционная политика включает методы ограничения денежного спроса путем снижения Государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиление налогового пресса, ограничение денежной массы. Политика доходов предполагает контроль или полное замораживание цен и заработной платы, или установления жестких пределов их роста.

Ссудный процент, его функции и роль.

Судный % - своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости (ссудного кап-ла). Распределительная функция способствует распределению не всей стоимости, а только вновь созданной (чистого дохода). Развитие рыночных отношений способствует реализации стимулирующей функции ссудного процента.Функция сохранения ссудного капитала связана с тем, что ссудный процент является своеобразной платой кредитору за риск отчуждения его собственных временно свободных ресурсов. Роль %-а в экономической сфере:

· посредством нормы %-а уравновешивается соотношение спроса и предложения К; он помогает рационально сочетать собственные и заемные средства;

· устанавливаемая ЦБ ставка %-а – эффективное средство управления ком. банками;

· посредством %-а регулируется объем привлекаемых банком депозитов; рост потребности в предложении должен быть покрыт ростом банковских депозитов, что ведет к повышению ставки депозитного %-а до размера, уравновешенного предложением депозитов и спроса на них; и наоборот: уменьшение притока ресурсов в кредитной системе – это реакция на снижение потребности хозяйства в заемных средствах;

· %-ная политика коммерческого банка направлена на управление ликвидностью его баланса; роль %-а по депозитным операциям – стимул привлечения наиболее устойчивых средств в оборот банка.