Договор банковского вклад (депозита). Гарантии сохранности вкладов. Договор текущего расчетного банковского счета.

Договорбанковскоговклада (депозита) – это соглашение, по которому одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад, депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором.

Источники правового регулирования: Гражданский кодекс, Банковский кодекс, закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц», декрет Президента 2015 г. «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)».

По своей правовойприроде договор односторонний, реальный, возмездный.

Сторонами договора являются вкладополучатель и вкладчик. На стороне вкладополучателя выступают банки и небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии Национального банка. Вкладчиками могут быть юридические и физические лица. Договор банковского вклада может быть заключен в пользу третьего лица.

Существеннымиусловиями договора являются: 1)валюта вклада и сумма первоначального взноса во вклад; 2)размер процентов по вкладу (депозиту); 3)вид договора банковского вклада (депозита); 4)срок возврата вклада (депозита)

Договор, заключаемый с вкладчиком – физическим лицом должен содержать следующие существенные условия:

1) порядок внесения вкладчиком денежных средств во вклад (депозит);

2) порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения вкладополучателем обязательства или досрочного расторжения этого договора;

3) ответственность вкладополучателя за неисполнение обязательства.

Форма договора письменная. Формой договора может служить сберегательная книжка, сберегательный (депозитный) сертификат или иной аналогичный документ. Сберегательная книжка – документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с физическим лицом и удостоверяющий движение средств по счету.

Виды договора банковского вклада:

1) договор банковского вклада до востребования – вкладополучатель обязан возвратить вклад и проценты по первому требованию вкладчика;

2) договор срочного банковского вклада – вкладополучатель обязан возвратить вклад и проценты по истечении указанного в договоре срока;

3) договор условного банковского вклада – вкладополучатель обязан возвратить вклад и проценты по наступлении определенного события.

4) договоры срочного и условного банковского вклада (депозита) (согласно декрету Президента 2015 года) подразделяются:

безотзывные – договоры, не предусматривающие возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита).

отзывные – договоры, предусматривающие возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита)

    Законодательством вырабатываются различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками денежных средств физических лиц. Законом РБ «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физическим лицам, которые аккумулирует обязательные взносы банков для формирования резерва, обеспечивающего выплату вкладов гражданам.

Подоговорутекущегобанковскогосчета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги.

Отличается от банковского вклада(депозита): по различным целям; счет имеет в большей степени публично-правовой характер, т.к. открывается часто в силу прямого указания закона (для субъектов хозяйствования) и регулируется часто императивными нормами, в отличие от договора депозита.

По своей правовой природе договор двусторонний, консенсуальный, возмездный, публичный.

Стороны –банк либо небанковская кредитно-финансовая организация и владелец счета (любой субъект гражданского оборота).

Предметом    договора текущего банковского   счета являются денежные    средства, находящиеся на счете, с которыми банком производятся операции.

Форма договора письменная. Договор заключается, как правило, без указания срока.

Виды договора:

Договор временного счета; Договор корреспондентского счета; Договор благотворительного счета; Договор карт-счета.