Договор займа. Кредитный договор. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

Договор займа – это соглашение, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

По своей правовой природе договор займа является реальным, односторонним, возмездным или безвозмездным.

Существенное условие – предмет договора. Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Они передаются заемщику в собственность с условием возвращения заимодавцу не этих же денег или вещей, а такой же суммы денег или равного количества вещей.

В возмездном займе заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Форма. Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. Несоблюдение письменной формы влечет невозможность сторон ссылаться на свидетельские показания в суде и должны представить письменные доказательства. Так, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной суммы или вещей.

Виды договора займа: •целевой заем (заем выдается на определенные цели, и заимодавец приобретает полномочия контроля за целевым использованием суммы займа); •заем, оформленный векселем или облигацией; •договор государственного займа (данный вид договора имеет специальное регулирование, что обусловлено его субъектным составом); •коммерческий заем (осуществляется без специального оформления в силу одного из условий заключенного договора).

Сторонами договора займа являются заемщик и заимодавец. Ими могут быть как физические, так и юридические лица.

Кредитныйдоговор, являясь разновидностью договора займа, представляет собой соглашение, в соответствии с которым банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Источник правового регулирования: Банковский кодекс

По своей правовойприроде договор является консенсуальным, двусторонним, возмездным.

Стороны: кредитодатель (банки и небанковские кредитно-финансовые организации при наличии соответствующей лицензии Национального банка Республики Беларусь) и кредитополучатель. Кредитодателем выступают любые субъекты гражданского оборота.

Существенными условиями кредитного договора являются: 1)сумма кредита с указанием валюты (деньги, это предмет договора); 2)проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;  3)сроки и порядок предоставления и погашения кредита; 4)ответственность кредитополучателя за невыполнение условий договора; 5)целевое использование кредита в случаях, если он выдается под гарантию государственных органов

Кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Договорфакторинга – это соглашение, по которому одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с переходом прав кредитора на фактора (открытый факторинг) либо без такого перехода (скрытый факторинг)

По своей правовойприроде договор факторинга является двусторонним, консенсуальным, возмездным.

Стороны договора факторинга – фактор и кредитор. В качестве фактора может выступать банк или иная кредитно-финансовая организация, в качестве кредитора – физическое или юридическое лицо.

Договор факторинга должен быть заключен в письменной форме.

Существенные условия – предмет договора, условие об уступаемом денежном требовании, о размере дисконта (твердая сумма или проценты).

Предметомдоговора факторинга является финансирование кредитора – выплата ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта. При скрытом факторинге в предмет договора входит и возврат денежных средств фактору за счет полученного им от должника (фактическая уступка денежного требования), а при открытом факторинге – переход прав кредитора к фактору (юридическая уступка денежного требования).