Критерії відбору банків-учасників.

І. Щоб набути й утримувати статус банка-учасника, банківська установа повинна, якщо ЄБРР не погодиться на інше, задовольнити такі вимоги:

· бути банківською установою, зареєстрованою в Україні;

· контрольний пакет часток власності банківської установи повинен належати приватним юридичним і фізичним особам;

· надати ЄБРР свою консолідовану фінансову звітність за останній фінансовий рік, підготовлену згідно з Міжнародними стандартами бухгалтерського обліку (МСБО) і перевірену прий-
нятними для ЄБРР міжнародними аудиторами;

· взяти на себе зобов’язання перед НБУ стосовно проходження щорічної аудиторської перевірки згідно з МСБО, яку здійснюватимуть прийнятні для ЄБРР міжнародні аудитори;

· стосовно малих та середніх підприємств (МСП) — залучити кредитних радників або у випадку наявності останніх продовжувати їхні послуги, з метою реалізації вимог, визначених нижче;

· стосовно мікро-, малих підприємств (ММП) — залучити консультантів ММП і надати їм можливість працювати у своїх відділеннях, у тому числі регіональних, з метою впровадження ними відповідних процедур;

· стосовно МСП — погодитися із прийнятними для ЄБРР принципами стратегії та операційної політики і відповідним графіком їх реалізації, дотримання якого перевірятиметься в ході щорічних аудитів згідно з МСБО;

· стосовно МСП — підготувати та прийняти програму інституційної розбудови, що задовольняє вимоги ЄБРР, спрямовану на вдосконалення стратегії, організаційної структури системи внутрішнього та зовнішнього аудиту, процедур оцінки кредитів, управління активами і пасивами та фінансового менеджменту, підготовки кадрів та інших напрямів, що потребуватимуть уваги;

· стосовно МСП — взяти на себе зобов’язання перед НБУ щодо реалізації принципів стратегії та операційної політики і програми інституційної розбудови;

· стосовно ММП — взяти на себе зобов’язання перед позичаль­ником щодо впровадження процедур ММП;

· стосовно МСП — ухвалити і впровадити процедури оцінки кредитів, що задовольняють вимоги ЄБРР;

· ухвалити і впровадити процедури дотримання екологічних нормативів, узгоджених з природоохоронними вимогами ЄБРР;

· відкрити окремі рахунки для отримання, видачі і погашення кредитів;

· виконувати встановлений НБУ норматив мінімального розміру капіталу та інші економічні нормативи;

· мати ліцензію на здійснення валютних операцій;

· встановити у себе порядок управління кредитами, обслуговування позик та інші суттєві механізми внутрішнього контролю, що задовольняють вимоги ЄБРР;

· мати, на думку ЄБРР (відповідне рішення приймається ЄБРР безпосередньо або на підставі висновку зовнішнього аудиту), задовільні фінансовий стан і результати операційної діяльності, зокрема:

1) якісний кредитний портфель;

2) норматив платоспроможності (Risk Weighted Capital Ade­quacy Ratio —має дорівнювати щонайменше 12 %;

3) відношення ліквідних активів до загальних активів має бути не менше ніж 25 %, «ліквідні активи» банка-учасника тут розраховуються як сума готівки та прирівняних до неї коштів, залишків на кореспондентських рахунках, вартості дорогоцінних металів і ліквідних цінних паперів, міжбанківських депозитів і кре­дитів зі строком погашення до одного місяця, зменшена на суму зазначених вище активів, відданих у заставу третій стороні;

4) питома вага прострочених позик у загальному кредитному портфелі не повинна перевищувати 20 %;

5) загальна сума кредитів і позабалансових зобов’язань, наданих будь-якому клієнту, який утримує щонайменше 5 % власності банка-учасника, або клієнту, в якому банк-учасник утримує щонайменше 5 % власності, або їхнім керівникам і службовцям («інсайдер»), не повинна перевищувати 20 % власного капіталу;

6) загальна сума кредитів, наданих усім інсайдерам, не повин­на перевищувати 30 % власного капіталу;

7) загальна сума кредитів і позабалансових зобов’язань, наданих одному позичальнику (враховуючи його дочірні підприємства та інші споріднені структури), не повинна перевищувати 25 % власного капіталу;

8) відношення загальних активів до власного капіталу (включаючи сплачений статутний фонд, резерви та емісійний фонд) не повинно перевищувати 8 %;

9) питома вага коштів від будь-якої юридичної та фізичної особи у загальній сумі ліквідних активів (визначених вище) не повинна перевищувати 35 %;

10) питома вага коштів, залучених на небанківському ринку, в загальній сумі залучених коштів не повинна бути меншою ніж 60 %;

11) повинні бути сформованими належні страхові резерви на покриття сумнівної заборгованості;

12) мінімальна сума сплаченого статутного фонду і резервів повинна бути не меншою ніж 3 309 600 дол. США (за висновком належної аудиторської перевірки фінансової звітності за останній звітний період, проведеної згідно з МСБО);

Визначте критерії, яким мають відповідати малі та середні підприємства, їх проекти та позики, щоб отримати кредит по лінії ЄБРР.

· стосовно малих та середніх підприємств (МСП) — залучити кредитних радників або у випадку наявності останніх продовжувати їхні послуги, з метою реалізації вимог, визначених нижче;

· стосовно мікро-, малих підприємств (ММП) — залучити консультантів ММП і надати їм можливість працювати у своїх відділеннях, у тому числі регіональних, з метою впровадження ними відповідних процедур;

· стосовно МСП — погодитися із прийнятними для ЄБРР принципами стратегії та операційної політики і відповідним графіком їх реалізації, дотримання якого перевірятиметься в ході щорічних аудитів згідно з МСБО;

· стосовно МСП — підготувати та прийняти програму інституційної розбудови, що задовольняє вимоги ЄБРР, спрямовану на вдосконалення стратегії, організаційної структури системи внутрішнього та зовнішнього аудиту, процедур оцінки кредитів, управління активами і пасивами та фінансового менеджменту, підготовки кадрів та інших напрямів, що потребуватимуть уваги;

· стосовно МСП — взяти на себе зобов’язання перед НБУ щодо реалізації принципів стратегії та операційної політики і програми інституційної розбудови;

· стосовно ММП — взяти на себе зобов’язання перед позичаль­ником щодо впровадження процедур ММП;

· стосовно МСП — ухвалити і впровадити процедури оцінки кредитів, що задовольняють вимоги ЄБРР;