Лицензирование страховой деятельности в России

Лицензирование страховой деятельности носит обязательный характер и осуществляется Центральным банком РФ.

Лицензия на проведение страховой деятельности – документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Банк России выдает следующие виды лицензий:

1. страховой организации на осуществление: – добровольного страхования жизни; – добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни; – добровольного имущественного страхования; – вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования; – перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2. перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

3. обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования или в оговоренных случаях в форме обязательного страхования;

4. страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Для получения лицензии страховщики должны представить в надзорный орган: заявление, учредительные документы; сведения о составе акционеров (участников); документы, подтверждающие оплату уставного капитала; экономическое обоснование страховой деятельности; правила по видам страхования и т.д.

Обязательным условием выдачи лицензии является наличие у страховой компании полностью оплаченного уставного капитала. С 1 января 2012 г. минимальный размер уставного капитала страховой компании составляет 120 млн. руб., страховщика жизни – 240 млн., перестраховщика или компании, сочетающей страхование с перестрахованием – 480 млн. руб. Минимальный капитал компаний, специализирующихся на обязательном или добровольном медицинском страховании составляет 30 млн. руб.

Лицензия выдается в течение 120 дней со дня получения всех необходимых документов, лицензия на дополнительные виды страхования и на перестрахование – в течение 60 дней. В случае отказа в выдаче лицензии страховая компания должна быть уведомлена о причинах отказа. В случае выявления нарушений в деятельности страховой организации Банк России выдает предписание на устранение этих нарушений. Если нарушения своевременно не устранены, то может быть принято одно из решений (см. таблицу 8).

Таблица 8

Саморегулирование в сфере страхования

Законодательные основы саморегулирования на российском страховом рынке были определены еще в 1992 г.

На 2014 год в реестре объединений субъектов страхового дела зарегистрировано около 46 союзов (ассоциаций) и иных объединений. Их основная цель – координация деятельности своих членов, представление и защита их общих интересов.

Вместе с тем нынешний статус союзов и ассоциаций в значительной степени не позволяет им влиять на формирование и развитие цивилизованного рынка страховых услуг, содействовать обеспечению добросовестного и законного осуществления страховой деятельности, регулировать и контролировать деятельность своих членов.

Впервые о необходимости создания саморегулируемых организаций (СРО) в сфере страхования заговорили в начале 2000-х годов. В 2006 году в Государственную Думу РФ был внесен проект изменений в закон «Об организации страхового дела в РФ», содержащий главу V.1 «Саморегулирование субъектов страхового дела».

Эта глава предусматривает создание саморегулируемых организаций (СРО) субъектов страхового дела – страховщиков, обществ взаимного страхования (ОВС), страховых брокеров, страховых актуариев. Предполагалось, что СРО будут создаваться либо по региональному принципу, либо по принципу объединения по отдельным видам страхования. При этом они должны соответствовать ряду условий – по численности членов, наличию компенсационного фонда, коллегиального органа управления, исполнительного органа, дисциплинарного комитета.

После передачи Банку России надзорных функции в финансовой сфере, он начал активную работу по разработке проекта закона о саморегулируемых организациях на финансовом рынке, в т.ч. и в страховании.

Участники рынка страхового рынка будут обязаны вступить в СРО в течение 6 месяцев. Таким образом, участие становится обязательным.

Главной среди обязательных функций СРО будет разработка стандартов как отраслевых (стандартный страховой продукт, стандартные правила страхования), так и более крупных, системных (стандарты раскрытия информации, поведения на рынке, взаимодействия с потребителем услуг). Разработка стандартов предположительно будет возложена на Всероссийский союз страховщиков (ВВС).

Следует отметить, что деятельность СРО помимо защиты интересов участников страхового рынка направлена и на защиту интересов их клиентов, на соблюдение норм делового оборота и стандартов этики и поведения в данной сфере.

Тема. 6. Договор страхования