Передача страхового портфеля

Страховщик (за исключением ОВС) может передать, а в установленных случаях обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному или нескольким страховщикам (за исключением ОВС), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель. В состав передаваемого страхового портфеля включаются: 1) обязательства по договорам страхования, соответствующие страховым резервам; 2) активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Основаниями для передачи страховщиком страхового портфеля являются: нарушение установленных требований финансовой устойчивости и платежеспособности, приведшее к ухудшению его финансового состояния, если передача страхового портфеля предусмотрена планом восстановления платежеспособности страховщика; принятие решения о реорганизации или ликвидации; принятие решения о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности или отдельных видов страхования; исключение страховщика из объединения страховщиков в случаях, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования; иные предусмотренные федеральными законами основания.

Стоимость активов, передаваемых в составе страхового портфеля, может быть равна сформированным страховым резервам либо быть больше сформированных страховых резервов (передача страхового портфеля с надбавкой) или меньше сформированных страховых резервов (передача страхового портфеля с дисконтом).

Передача страхового портфеля с надбавкой не допускается, если размер надбавки (сумма превышения стоимости передаваемых активов над сформированными страховыми резервами) превышает разность между стоимостью чистых активов и уставным капиталом страховщика, передающего страховой портфель.

Передача страхового портфеля с дисконтом не допускается, если стоимость активов, передаваемых в составе страхового портфеля, составляет менее половины передаваемых страховых резервов (за исключением случаев несостоятельности (банкротства) страховщика, передающего страховой портфель, и иных предусмотренных федеральными законами случаев). В случае недостаточности активов, передаваемых в составе страхового портфеля, недостающая часть активов может быть компенсирована объединением страховщиков на условиях, предусмотренных федеральными законами.

Передача страхового портфеля осуществляется на основании договора о передаче страхового портфеля, заключенного между страховщиками, а также акта приема-передачи страхового портфеля. После подписания акта страховщик, принявший страховой портфель, не вправе оспаривать состав принятого страхового портфеля, объем обязательств и стоимость активов. Со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования.

Процедура банкротства страховщика

Основания для применения мер по предупреждению банкротства и назначения временной администрации

В настоящее время банкротство страховых организаций регулируется законом «О несостоятельности (банкротстве)», содержащим §4 «Банкротство финансовых организаций» и 15 статей (ст. 184.1. – 184.13.), устанавливающих особенности банкротства страховых организаций.

Основаниями для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации могут стать:

- неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам (т.е. неисполнение или ненадлежащее исполнение требований кредиторов по денежным обязательствам в течение десяти рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований);

- просрочка уплаты обязательных платежей более чем на 10 рабочих дней;

- недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств наступил.

К дополнительным основаниям для применения мер по предупреждению банкротства страховщиков относятся:

- допущенное два раза в год и более нарушение маржи платёжеспособности страховщика и условий инвестирования;

- отзыв или приостановление лицензии на осуществление страховой деятельности;

- ограничение действия лицензии на осуществление страховой деятельности по обязательным видам страхования.

В случае приостановления или ограничения действия лицензии на осуществление страховой деятельности по обязательным видам страхования ЦБ РФ назначает временную администрацию страховой организации. Также ЦБ РФ вправе назначить временную администрацию по следующим основаниям:

1) приостановление действия или отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности в связи с нарушениями требований, установленных законодательством, регулирующим страховую деятельность;

2) недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей;

3) выявление нарушения повторного в течение года маржи платежеспособности, при отсутствии уведомления страховой организацией ЦБ РФ  о наличии соответствующих нарушений с приложением плана восстановления платежеспособности;

4) возбуждение производства по делу о банкротстве страховой организации.

Назначение временной администрации страховой организации является обязательным в случаях:

а) отзыва или приостановления действия лицензии на осуществление страховой деятельности в связи с несоблюдением страховой организацией порядка и условий формирования, размещения или инвестирования средств страховых резервов и (или) собственных средств (капитала) и (или) нормативного соотношения активов и принятых обязательств и (или) иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

б) вынесения арбитражным судом определения о признании требований заявителя обоснованными.