Тема 14. Правовая основа организации страхового дела

14.1

Страхование как предмет правового регулирования

┌───────────────────┐ ┌────────────────┐  ┌──────────────────┐

│Гражданско-правовое│ │Административно-│  │Финансово-правовое│

│регулирование │ │правовое регули-│ ┌┤регулирование │

│              │ │рование    │ ││             │

└─────────────────┬─┘ └───────────────┬┘ │└──────────────────┘

┌───────────────┐ │ ┌────────────────┐ │  │ ┌──────────────────┐

│Добровольное ├─┤ │Страховой надзор├─┘  │ │Обязательное госу-│

│страхование │ │ └────────────────┘    ├─┤дарственное стра-│

└───────────────┘ │ ┌────────────────────────┐ │ │хование      │

┌───────────────┐ │ │Обязательное страхование├─┤ └──────────────────┘

│Перестрахование├─┤ └────────────────────────┘ │

└───────────────┘ │ ┌────────────────────────┐ │ ┌──────────────────┐

┌───────────────┐ │ │Обеспечение финансовой│ │ │Обязательное меди-│

│Договор страхо-│ │ │устойчивости страховщи-│ ├─┤цинское страхова-│

│вания     ├─┘ │ков                ├─┘ │ние          │

└───────────────┘  └────────────────────────┘ └──────────────────┘

14.2

Система страхового права

                   ┌────────────────────────┐

          ┌────────┤Система страхового права├───┐

          ▼   └────────────────────────┘ ▼

    ┌─────┴─────┐                  ┌───────┴───────┐

┌────────┤Общая часть├─────────┐ ┌───────────┤Особенная часть├──────────┐

│   └───────────┘    │ │      └───────────────┘         │

│ - Организация страхового дела│ │ - Личное страхование            │

│ - Правовое положение участни-│ │ - Имущественное страхование     │

│ков страховых отношений  │ │ - Страхование юридической ответст-│

│ - Страховой договор        │ │венности                         │

│ - Страховой надзор      │ │ - Страхование предпринимательских ри-│

│ - Обеспечение финансовой ус-│ │сков                             │

│тойчивости страховщиков  │ │ - Специальные виды страхования  │

└──────────────────────────────┘ │ - Обязательное страхование      │

                            │ - Обязательное государственное стра-│

                            │хование                          │

                            │ - Обязательное медицинское страхова-│

                            │ние                              │

                            │ - Перестрахование               │

                            └──────────────────────────────────────┘

14.3

Принципы страхового права

┌───────────────────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐

│Недопущение неосновательного обогащения│ │Недопустимость страхования│

│ страхователя за счет страховщика │ │ противоправных интересов │

└────────────────────────┬──────────────┘ └─┬────────────────────────┘

                    ▲                ▲

                    │                │

                  ┌─┴─────────────────────┴─┐

                  │Принципы страхового права│

                  └───────────┬─────────────┘

                              ▼

                              │

┌───────────────────────────────┴─────────────────────────────────┐

│Преимущественное применение добровольного страхования, применение│

│ обязательного страхования только в исключительных случаях │

└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘

14.4

Функции страхования

                     ┌───────────────────┐

                     │Функции страхования│

                     └┬─────────────────┬┘

                  Страховые  Смежные со страхованием

                  отношения  общественные отношения

┌───────────────┐ │ ┌───────────┐ │

│Компенсационная├──────┤ │Контрольная│ │ ┌──────────────────────┐

│ функция │ ├──┤ функция ├──┤ │ Аккумулятивно - │

└───────────────┘ │ └───────────┘ ├───┤инвестиционная функция│

┌───────────────────────┐ │ ┌─────────────┐ │ └──────────────────────┘

│ Сберегательная функция│ │ │Превентивно -│ │

│(характерна для личного├──┤ │охранительная│ │

│ страхования) │ └─┤ функция ├─┘

└───────────────────────┘ └─────────────┘

14.5

Страховая система

                  ┌─────────────────────────┐

                  │Классификация страхования│

      ┌───────────┤   по объекту  ├────────────┐

      │      └─────────────────────────┘       │

      │Объектом страхования являются имущественные│

      │интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспо-│

┌──────────┤собностью, имуществом, юридической ответственно-├─────────┐

│     │стью, предпринимательской деятельностью и т.п. │    │

│     └──────────────────────────────────────────────────┘    │

│┌───────────┐┌────────────────┐ ┌───────────────┐ ┌───────────────────┐│

││Страхование││ Страхование │ │ Страхование │ │ Страхование ││

││ имущества ││жизни и здоровья│ │ юридической │ │предпринимательских││

│└───────────┘└────────────────┘ │ответственности│ │  рисков ││

│   ┌────────────────────┐ └┬──────────────┘ └───────────────────┘│

│   │Страхование договор-│   │ ┌──────────────────────────────────┐│

│   │ной ответственности ├───┤ │Страхование внедоговорной ответст-││

│   └────────────────────┘ ├─┤венности                     ││

│┌────────────────────────────┐ │ └──────────────────────────────────┘│

││Страхование административной│ │                                │

││ ответственности  ├───┘ ┌────────────────────────────┐ │

│└────────────────────────────┘    │Специальные виды страхования│ │

│                                  └────────────┬───────────────┘ │

│ ┌─────────────┬─────────────┬─────────────┬───┴───────────┐ │

│┌─────┴─────┐ ┌─────┴─────┐ ┌─────┴─────┐ ┌─────┴─────┐ ┌──────┴─────┐│

││Пенсионное ├─┤Медицинское├─┤ Морское ├─┤Страхование├──┤Страхование ││

││страхование│ │страхование│ │страхование│ │ банковских│ │иностранных ││

│├───────────┘ └───────────┘ └───────────┘ │ вкладов │ │ инвестиций ││

││К данным видам страхования общие положе-└───────────┘ │от некоммер-││

││ния о страховании применяются постольку, поскольку зако-│ческих рис-││

││нами об этих видах страхования не установлено иное │ков    ││

││                                                   └─────┬──────┘│

│└──────────────────────────────────────────────────────────────┘  │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

14.6

Ограничения в области страхования

         ┌────────────────────────────────────────────┐

┌─────────────┤Интересы, страхование которых не допускается├────────────┐

│        └────────────────────────────────────────────┘       │

│ - Противоправные интересы                                        │

│ - Убытки от участия в играх, лотереях и пари                     │

│ - Расходы, к котрым лицо может быть принуждено в целях освобождения│

│заложников                                                        │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

14.7

Обязательное страхование

              ┌─────────────────────────────────┐

┌──────────────────┤Объекты обязательного страхования├──────────────────┐

│             └─────────────────────────────────┘             │

│ - жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на│

│случай причинения им вреда                                        │

│ - риск своей гражданской ответственности, которая может наступить│

│вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц│

│или нарушения договоров с другими лицами                          │

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────┐ │

│ │Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть│ │

│ │        возложена на гражданина по закону         │ │

│ └────────────────────────────────────────────────────────────┘ │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

14.8

Размер выплат по обязательному государственному личному
страхованию (на примере сотрудников органов внутренних дел)

┌────────────────────────────────────────────┬──────────────────────────────────┬──────────────────┐

│   Основание производства выплат  │Рамер страхового обеспечения│Размер страхового│

│                                       │по ФЗ от 28.03.1998 г. N 52-ФЗ│обеспечения по ФЗ│

│                                       │"Об обязательном государственном│от 20.04.1995 г.│

│                                       │страховании жизни и здоровья воен-│N 45-ФЗ "О госу-│

│                                       │нослужащих, граждан, призванных на│дарственной защите│

│                                       │военные сборы, лиц рядового и на-│судей, должностных│

│                                       │чальствующего состава органов вну-│лиц правоохраните-│

│                                       │тренних дел Российской Федерации,│льных и контролир-│

│                                       │государственной противопожарной│ующих органов" │

│                                       │службы, органов по контролю за│             │

│                                       │оборотом наркотических средств и│             │

│                                       │психотропных веществ, сотрудников│             │

│                                       │учреждений и органов уголовно-ис-│             │

│                                       │полнительной системы и сотрудников│             │

│                                       │федеральной налоговой полиции │             │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│Гибель (смерть) сотрудника ОВД либо смерть в│                             │             │

│течении одного года после увольнения со слу-│                             │             │

│бы вследствие повреждения здоровья в период│                             │             │

│прохождения службы:                    │                             │             │

│а) семье погибшего                     │25 ОДС/м* на каждого члена семьи │             │

│б) наследникам                         │                             │180 СМРДС**  │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│получение сотрудником ОВД в связи с осущест-│5 ОДС/м                      │36 СМРДС     │

│влением служебной деятельности телесных по-│                             │             │

│вреждений, исключающих для него возможность│                             │             │

│дальнейшего прохождения службы         │                             │             │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│установление застрахованному лицу инвалидно-│                             │             │

│сти в период прохождения службы либо до ис-│                             │             │

│течения одного года после увольнения со слу-│                             │             │

│жбы вследствие повреждения здоровья, имевше-│                             │             │

│го место в период прохождения службы:  │                             │             │

│инвалиду I группы                      │75 ОДС/м                     │             │

│инвалиду II группы                     │50 ОДС/м                     │             │

│инвалиду III группы                    │25 ОДС/м                     │             │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│получение застрахованным лицом в период про-│                             │             │

│хождения службы:                       │                             │             │

│тяжелого ранения (контузии, травмы, увечья) │10 ОДС/м                     │             │

│легкого ранения (контузии, травмы, увечья) │5 ОДС/м                      │             │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────────────────────────┼──────────────────┤

│причинение сотруднику ОВД в связи с его слу-│                             │12 СМРДС     │

│жебной деятельностью телесных повреждений│                             │             │

│или иного вреда их здоровью, не повлекших│                             │             │

│стойкой утраты трудоспособности, не повлияв-│                             │             │

│ших на возможность заниматься в дальнейшем│                             │             │

│профессиональной деятельностью         │                             │             │

├────────────────────────────────────────────┴──────────────────────────────────┴──────────────────┤

│* ОДС/м - оклад денежного содержания                                                         │

│** СМРДС - среднемесячный размер денежного содержания                                        │

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

14.9

Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков

                ┌──────────────────────────────┐

                │Условия обеспечения финансовой│

                │ устойчивости страховщиков │

                └──────────────┬───────────────┘

     ┌─────────────────────────┼───────────────────────────┐

     ▼                    ▼                      ▼

┌────────────────────┐   ┌────────────────┐   ┌───────────────┐

│Полностью уплаченный│   │ Система │   │Перестрахование│

│ уставной капитал │   │резервных фондов│   └───────────────┘

└────────────────────┘   └────────────────┘

14.10

Страховой надзор

     ┌───────────────────────────────────────────────────┐

     │Основные функции федерального органа исполнительной│

┌─────────┤ власти по надзору за страховой деятельностью ├─────────┐

│    └───────────────────────────────────────────────────┘    │

│ - лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестация│

│страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъек-│

│тов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;   │

│ - контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе пу-│

│тем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового де-│

│ла, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспече-│

│нием страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; │

│ - выдача в течение 30 дней разрешений на увеличение размеров уставных│

│капиталов страховых организаций за счет стредств иностранных инвесто-│

│ров, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчужде-│

│нию акций (долей) в уставных капиталах страховых организаций, на откры-│

│тие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерс-│

│ких и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового│

│дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвести-│

│циями                                                             │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

Тема 15.
Денежная система.
Финансово-правовые отношения и безналичных расчетов

15.1