Денежный оборот и его регулирование.

Устойчивость ден обращения проявляется в относит-ной стабильности покупат-ной способности Д, выражающейся в постоянстве или росте кол-ва товаров, приходящихся на ден ед-цу. Необходимыми условиями стабильности покупательной способности Д явл: - поддержание эконом-ки обоснованного соотн-ния между товарной массой и ден массой в обращении. Управление ден оборотом со стороны гос-ва производится гл образом путем бюджетно-финансового и ден-но-кредитного регул-ния.Бюджетно-финансовое регул-ние осущ-ется посредством изменения величины и структуры гос расходов, а также налогообложения хоз субъектов и физ лиц.Ден-но-кредитное регул-ние предст собой комплекс мероприятий, осущ-мых центр банком страны через кредитную (банковскую) систему и направленных на изменение конъюнктуры рынков ссудных капиталов и управление ден оборотом. Конечной целью ден-но-кредитного регул-ния явл поддержанием покупательной спос-ти ден единицы и сбалансированности эк-ки, обеспечение стабильного эконом-кого роста. Воздействие центр банков на ден оборот в процессе проведения ден-но-кредитной политики может осущ-ться в совр условиях посредством: эмиссионной политики, учетной и ломбардной политики, политики миним-ных резервов, политики открытого рынка, вал политики. Эмиссионная политика – контроль центр банком страны собственной эмиссии. Краткоср-ое регулирование ден массы посредством эмиссионной политики централ банка ограничено в отн-нии управления не только кредитной рестрикцией (ограничение кредитов), но и кредитной экспансией (расширение предложения кредитов) коммерч банков. Учетная (дисконтная) и ломбардная политика: являясь для кредитных учр-ний «кредитором в последней инстанции», централ банк предоставляет суду банкам посредством переучета векселей (учетный кредит) и под залог векселей и др ЦБ (ломбардный кредит). Учетный % часто называют офиц-ной учетной ставкой. Политика миним-ых резервов – установление обяз-ных резервных требований к коммерч банкам (в наст. Время 8%, с 1 апреля-7,5%). Политика открытого рынка – ден-но-кред-ная политика, предусматривающая скупку и продажу за свой счет централ банком облигаций для регул-ния % учетных ставок. Вал политика – сов-ть эконом-ких, правовых и организ-ных мер, форм, осуществляемых гос органами, централ банками и фин учр-ями в области вал операций.. Ден реформа – это осущ-мые гос-вом преобразования в сфере ден обращения, имеющие целью упорядочения ден обращения и укрепления ден системы. Она осущ-ется методами нуллификации, реставрации, девальвации и деноминации. Нуллификация – объявление гос-вом обесценившихся бумажно-ден ед-ц недействительными. Проводится путем аннулирования старой, обесценившейся и введением новой нац валюты. Девальвация – ↓ содержания нац валюты, выраженного в валюте др стран или золоте.  Деноминация – укрупнение ден единицы гос-ва в целях упорядочения ден обращения и придания большей покупательной силы нац валюте. Производится путем обмена ден знаков на новые в пропорциях их обесценения.

Кредит как экономическая категория.

Кредит предст.собой. экономические отношения которые возникают между эконом. субъектами

по поводу передачи во временное пользование стоимости на условиях платности, возвратности, срочности.

При анализе сущности кредита следует различать три эле­мента: субъект, объект, ссудный процент.

Субъекты кредитных отношений - это кредитор и заемщик. Объект кредитных отношений - это стоимость передаваемая во временное пользование. Ссудный процент - это своеобразная цена ссуженной стоимо­сти, передаваемой кредитором заемщику во временное пользо­вание с целью ее полу­чения прибыли. Эта прибыль, добытая заемщиком, подразделя­ется на две части: одна присваивается заемщиком, получившим ссуду, в виде предпринимательского дохода, вторая передается кредитору в виде ссудного процента.

К явл неотъемлемым элементом рын хоз-ва, оказывающим непосредственное влияние на пр-сы расширенного воспроиз-ва на всех уровнях эк-ки. За счет К возможно след: 1) происходит формирование осн и оборотных ср-в предприятий, 2) осущ-ются расчеты между товаропроизводителями, 3) производятся портфельные и реальные инвестиции, 4) увеличивается объем ден массы, участвующей в ден обороте,  5) оплачивается раб сила, 6) ускоряются процессы реального накопления, произв-ого и личного потребления, 7) активнее формируются доходы бюджета, 8) компенсируется неравномерное поступление выручки от реализации продукции п/п.

Роль кредита в развитии экономики проявляется в:

- обеспечении непрерывности кругооборота капитала, что достигается за счёт регулярной реализации готовых товаров и предполагает активное коммерческое кредитование, доступность банковского кредитования для предпринимателей, наличие достаточно развитого потребительского кредита. Для достижения устойчивой непрерывности кругооборота, очень важно своевременное приобретение сырья, материалов, обновление основного капитала;

- ускорении концентрации и централизации капитала, что является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления.

Использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов производства, обновить продукцию и повысить эффективность производства и труда. В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Особенно важна роль кредита для пополнения оборотных средств, потребности в которых у любого предприятия нестабильны: то увеличиваются, то уменьшаются. Велика роль кредита и в процессе воспроизводства основных фондов. Использование заёмных средств позволяет совершенствовать технологию производства, быстро переходить к выпуску новых видов продукции. Сочетание собственных ресурсов предприятия с заёмными средствами даёт возможность им эффективно эксплуатировать основные фонды, наращивать объёмы производства конкурентно способной продукции.

Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Формы кредита

Форма кредита–внешнее проявление и организация кред-ых отн-ний. Изменение производственных, товарно-ден отн-ний приводят к изменению действующих форм К и созданию новых форм.Формы К:1) в зависимости от ссуженной ст-ти: 1)товарная( исторически предшествует его ден форме. К существовал до ден формы ст-ти, когда при эквивалентном обмене использовались отдельные товары (меха, скот, зерно и т.д.)).2)денежная (наиболее типичная, преобладающая в современном хоз-ве поскольку деньги явл всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным ср-вом обращения и платежа).3)смешанная (имеет место, если К был предоставлен в форме товара, а возвращается деньгами или наоборот). 2) в зависимости от того кто в кредитной сделке явл кредитором: 1)банк форма (именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам нуждающимся во временной фин помощи. Банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Банк ссужает незанятый капитал, временно свободные ден ср-ва, помещенные в банк хоз субъектами на счета или во вклады. Платность формы К становится ее неотъемлемым атрибутом).

гос форма (гос-во выступает кредитополучателем, выпуская ЦБ (облигации), которые размещает среди юр и физ лиц. Средства привлекаются для покрытия дефицита гос бюджета или для решения крупных н/х проблем). Потребительский К – это эконом отн-ния между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. ООН выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд. Субъектами кред-ых отн-ний явл кредитополучатели – физ лица и кредиторы – банки, внебанковские кред-ые организации (ломбарды, пункты проката), предприятия и организации. Лизинговый К – это отн-ния между юр лицами по поводу передачи в лизинг осн средств произ-ва или товаров в длительное пользование, а также по поводу финанс-ния, приобретения движимого и недвижимого имущества. Лизинг предст. собой форму товарного К и явл одним из видов инвестирования в оборудование, недвижимость и др осн фонды. Ипотечный К – особый тип эконом отн-ний по поводу предоставления долгоср-ых ссуд обычно под залог недвижимого имущ-ва. Кредитором по ипотеке выступают ипотечные банки или спец ипотечные компании, ассоциации, кредитные общ-ва, обычные коммерч банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных К под залог недвижимости. Заемщиком выступают физ и юр лица, имеющие в собственности объект ипотеки. Международный К – движение ссудного капитала в сфере международных экономич отн-ний, связанное с предоставлением вал и товарных ресурсов во временное пользование на условиях платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности. Международный К предоставляется за счет ср-в гос-ва, банков, фирм, предприятий, а также аккумулированных в международных валютно-кредитных и фин организациях.

Банковская система РБ

Банковская система РБ – составная часть фин-кред сист РБ. Банковская система РБ явл двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.

Фин-кред сис РБ кроме банков включает в себя и небанковские кред-фин орган.

Субъектами банковских правоотношений явл Нацбанк, банки и небанковские кред-фин орган.

Участниками банковских правоотношений могут быть РБ, ее административно-территориальные единицы, в том числе в лице гос органов, а также физ лица, ИП и юр лица.

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:1)Центральный (эмиссионный) банк.

 2)Коммерческие банки :

 а)Универсальные банки

б) Специализированные банки :

-Инвестиционные банки

-Сберегательные банки

-Инновационные банки

-Ипотечные банки

-Банки потребительского кредита

-Небанковские кредитно-финансовые институты :

-Инвестиционные компании

-Инвестиционные фонды

-Страховые компании

-Пенсионные фонды

-Ломбарды

Трастовые компании и др...

Банковская система Республики Беларусь

Белорусская банковская система – двухуровневая.

Первый уровень системы (центральный банк) – это Национальный банк Республики Беларусь.

Второй уровень системы – коммерческие банки, которых на данный момент насчи-тывается 31.

К основными функциям коммерческих банков относятся:

-мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

-кредитование предприятий, государства и населения;

-выпуск кредитных денег;

-осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

-эмиссионно-учредительская функция;

-консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

В современных условиях возрастает влияние банков на экономику. Деятельность кредитных учреждений не ограничивается аккумуляцией и размещением растущей массы денежных средств компаний, предприятий и части населения. Они способствуют накоплению капитала, не только активно вмешиваясь во все стороны хозяйственной жизни, но и непосредственно участвуя в деятельности функционирующего капитала или осуществления контроля над ним. Благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени обеспечивает развитие народного хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства. Финансируя дополнительные потребности предприятий промышленности, транспорта, сельского хозяйства в инвестициях, расширении производства, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры народного хозяйства.

12. Центральные банки и основы их деятельности.

Национальный банк – центральный банк и государственный орган Республики Беларусь – действует исключительно в интересах Республики Беларусь.Нац банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Основными целями деятельности Национального банка являются:защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;обеспечение стабильности банковской системы Республики Беларусь;обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.Получение прибыли НЕ является ОСНОВНОЙ целью деятельности Национального банка.

Национальный банк выполняет следующие функции:разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь;является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;осуществляет эмиссию денег;осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь;создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;регулирует кредитные отношения;регулирует и организует денежное обращение;

устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах,;организует инкассацию и перевозку наличных денежных средств,;регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;осуществляет банковский надзор;осуществляет лицензирование банковской деятельности;осуществляет мониторинг финансовой стабильности;организует функционирование платежной системы Республики Беларусь и осуществляет надзор за ней;и т.д.