Денежный оборот и его структура.

Сущность и функции денег. Роль денег в экономике.

Деньги (Д) возникают при опр-ых условиях осущ-ния произ-ва и орг-ции общ-ной жизни. Они способствуют развитию эконом отношений через выполнение своих ф-ций. Д. выступают в качестве особой формы меновой стоимости, ср-ва обращения, платежа, накопления и как международное платежное ср-во.  Роль денег проявляется в их участии в осущ-нии разл рода общ-ых отношений, распр-нии валового продукта, преобр-нием недвижимости, земли, др активов. Ф-циям Д. присущи устойчивость, стабильность. Мера стоимости – с помощью Д. оценивается ст-ть всех др товаров и услуг через механизм установления цен.(Общ-во считает удобным испол-ть ден единицу в качестве масштаба для соизмерения ст-тей товаров и услуг.) Ср-во обращения - Реальное использование Д для обслуживания проц-сов обмена товаров и услуг, активов, факторов произ-ва путем совершения оплаты. (Д играют роль посредника в обмене 2 товаров: Т-Д-Т. Благодаря этому преодолеваются индив-ные, временные пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена). Средство платежа - Д используются для совершения расчетов между эконом субъектами по обяз-вам, ссудам, взносам и др.(во встречном движении Д и благ приводит к разрыву возникает зад-ть за товары и услуги, активы)Ср-во накопления и сбережения - Происходит приращение чистого запаса Д с целью ↑ общего объема матер благ и услуг. (В цепочке Т-Д-Т за продажей не следует купля другого товара, а Д выводятся из обращения и превращаются в сокровища)Мировые Д – Ден активы в международном обмене товарами, капиталом, услугами, рабочей силой и т.д. Роль денег – это конкретное их проявление, реализация ф-ций Д, их воздействия на разл процессы общ-ной жизни.Роль Д: 1) выступают в качестве общ-ного связующего звена между товаропроизв-лями, служат средством учета общ-ого труда. 2) они становятся капиталом, что осущ-ется через их ф-ции. 3) происходит образование и перераспределение нац дохода через гос бюджет, налоги, займы и инфляцию. 4) повышении личной заинтересованности в результатах произв-ва. 5) обслуживают процесс обмена между странами, а именно движение товаров, рабочей силы и капитала.

Виды денег и их особенности.

Виды денег (Д):1) металлические, 2) бумажные, 3)кредитные, 4) электронные, 5)виртуальные. Металлические Д бывают: полноценными (деньги номинальная стоимость к-ых соотв-ует ст-ти, содержащегося в них благородного металла); неполноценные (изначально чеканились как разменная монета полноценных денег, их номин-ая ст-ть была выше ст-ти содержащегося в них благородного металла). Бумажные Д (сущность казначейских билетов закл в том, что это ден знаки, выпускаемые для покрытия дефицита гос бюджета, наделенные гос принудительным курсом, эмитент – казначейство, государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов, их особенность это неустойчивость и обесценивание, обусловленное их чрезмерной эмиссией). Кредитные Д  возникают с развитием товарного произ-ва, когда купля-продажа осущ-ется с рассрочкой платежа (в кредит). Электронные устр-ва и система связи для осущ-ния кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных Д, с помощью к-ых происходит подавляющая часть межбанк-их операций. Электронные ден средства предст собой записи на счетах, представленных в виде электрон носителей, доступ к которым осуществляется посредством применения техн-ких ср-в (пластиковые кредитные карточки). Осн роль электр-ых денег состоит в сокращении издержек обращения, сокращении нал платежей, повышении стимула в реализации товаров и устранении кризисных явлений в эк-ке. К виртуальным ден средствам относят ден систему, которая формируется и используется посредством глобал сети Интернет. Данные ден средства не участвуют в общем процессе ден кругооборота, но выполняют ф-цию ср-ва платежа, позволяя приобрести товары и услуги в сети Интернет, что позволяет сократить издержки по переводу Д через реальные банки на счет той или иной орг-ции.Эволюция ден товара1) Полноценные Д: золотые монеты, серебряные монеты. 2) Ден знаки, разменные на золото. 3) Неполноценные Д: бумажные и кредитные Д.Бумажные кредитные Д. Вексель – письменное, безусловное обяз-во должника уплатить опред сумму в заранее оговоренный срок и в устан месте. Виды: 1)коммерческий (простой и переводный) 2).фин (долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг опред суммы Д); казначейский - когда должник – гос-во 3).дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке) 4).бронзовые (не имеющие реального обеспечения) Особенности:1)абстрактность 2)бесспорность 3)обращаемость Банкноты – кредитные Д, выпускаемые ЦБ страны. В отличие от векселя банкнот предст собой бессрочное долговое обяз-во и обеспечивается общест гарантией ЦБ. Банкнота - доминирующее кредитное орудие обращения, в наст время выпускается центр банком путем переучета векселей. Совр банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно - ден обращения. Чек – ден документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учр-нии о выплате держателю чека указанной å.Концепции происхождения Д:Рационалистическая – объясняет происхождение Д соглашениями м\д людьми, которые убедились в том что для установления ст-ти в процессе обмена необходимы спец инструменты.Эволюционная (К.Маркс) –доказывает что Д появились помимо воли людей в рез-те длительного развития обмена, когда из товарного мира выделился особый товар – Д.Теории Д (Металлическая, номиналистическая, кейнсианская, неокейнсианская, монетаристская)..Уравнение Фишера: M*V=P*Y, где M – кол-во Д в обращении,V – скорость оборота Д, P – уровень цен, Y – уровень реального объема произ-ва

Денежная эмиссия.

Ден эмиссия (Э- «выпуск денег в обращение». Выпуск денег (Д) в обращение постоянно осущ-ется банк системой на основании выполнения заявок своих клиентов - юр и физ лиц. Бюджетная Э – это когда уполномоченный гос орган (обычно казначейство) выпускает в обращение казначейские билеты и гос ЦБ с целью финан-ния гос расходов. Приводит к обесценению всей ден массы. Кредитная Э – когда в оборот поступают кредитные Д, возникающие на основе кредитных отн-ний. Цель – обеспечение нужд оборота необх-мым размером платежных ср-в. Свободный резерв (СР)коммерч банка предст собой сов-ть ресурсов коммер банков, которые м/б использованы для активных банк операций. Величина СР отдельного КБ выражается след формулой :СР = К + ПР + ЦК + (­­-) МБК – ОЦР – АР, где: К – капитал КБ; ПР – привл-ные ресурсы банка (ср-ва на депозитах); ЦК – центр-ный кредит ЦБ; МБК – межбанковский кредит (если кредит взял сам банк, то « + », а если банк предоставил кредит, то « - ») ; ОЦР – отчисления в централ-ный резерв, находящийся в ЦБ; АР – ресурсы, вложенные банком в активные операции. Когда банк выдает ссуду он создает Д. Хотя банк может кредитовать в размере своих избыт-ных резервов, БС может осущ-ть множественное кредитование.В каждом цикле происходит утечка части депозитов в обязательные резервы. Мультипликатор будет равен обратной величине нормы обяз-ных резервов, т.е. изъятию, кот-ое происходит на каждой ступени кредитования m=1/R,где: R- норма обязат-ых резервов, m- максим-ое кол-во новых кредитных денег. Для опр-ния максимально возможного кол-ва новых Д, созданного БС на основе данного кол-ва избыточных резервов применяем формулу:D=E*m,Где:D – кол-во депозитных денег, E- избыт. резервы, m – мультипликатор. Э нал денег предст собой вторичный вид Э, вытекающий из Э безнал Д. Данный вид Э проводится централ банком страны и его РКЦ. Для Э нал Д в РКЦ открываются резервные фонды (РФ) и оборотные кассы. Эти ден знаки явл резервом, Д в обращении не считаются, поскольку не совершают движения. Д в оборотных кассах выдаются и принимаются, они находятся в постоянном движении и считаются находящимися в обращении.  Денежная масса (ДМ) предст собой сов-ть ден наличного и безналичного оборота с др ср-вами платежа, используемыми в эк-ке страны. В ДМ выделяют активную часть — Д, обслуживающие нал и безнал ден оборот , пассивную — (накопления, резервы, остатки на счетах). М ₀ это нал Д в обороте ( банкноты и монеты в обращении, на руках у физ лиц, в кассах учреждений и п/п).М ₁ = М ₀ + депозиты «до востребования» в нац валюте(переводные депозиты).М₂= М ₁ + срочные депозиты в нац валюте.

 М ₂ * = М ₂  +ЦБ выпущ. Банками. М ₃ = М ₂ *+ депозиты и ЦБ в ин. валюте (кроме акций).+ депозиты в драг. металлах. Безнал Д выпускаются в оборот при выдаче банками ссуд своим клиентам.Нал Д выпускаются в момент, когда банки в пр-се осущ-ния кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Гл цель Э безнал Д в оборот – это удовлетворение доп потребности п/п в оборотных ср-вах.

Денежный оборот и его структура.

Денежный оборот представляет собойпроцесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Денежный оборот складывается из совокупности денежных платежей, совершаемых с использованием наличных и безналичных денег за определенный период.

По величене ДО – это сумма всех платежей за опред период времени

В структуре ДО выделяют : Безналич денеж оборот – 70% , Наличный – 30% Участники ДО : предприятия, оганизации, домаш хоз-ва, кредитная система, оганы гос управления

Роль денежного оборота заключается в объединении всех стадий воспроизводственного процесса в единое целое ( производство, воспроизведение, обмен и потребление )

Структура денежного оборота:

Функциональная структура предполагает классификацию денежного оборота в зависимости от формы используемых денег. По этому признаку выделяют: безн и нал ДО. Безн об предполагает движение денег путем записи по счетам или зачета встречных требований. Обслуживает главным образов организованный рынок. По сравнению с нал об, безн более регламентирован. ДОрегулируется центральным банком. Безналичные расчеты совершаются в рамках банковской системы. Каждый коммерческий банк обязан открыть корреспондентский счет в нацбанке и, при необходимости в других банках.

Принципы организации безналичных расчетов:

1. Правовая регламентация и унификация порядка безналичных расчетов. Порядок регулируется законодательством, а также инструкциями НБ.2. Свобода выбора форм расчетов участниками расчета.3. Взаимный контроль за правильностью проведения расчетов и материальная ответственность за нарушение порядка расчетов.4. Согласие владельцев счетов на проведение расчетов.5. Срочность платежей.6. Обеспеченность платежей. Этот принцип предполагает, что у плательщика на его счете должны быть средства в необходимом объеме, предназначенные для этих целей. Преимущества : экономия ср-в на производство, хранение , транспортировку; ускорение расчетов, безопвасность ; удобство расчетов

Нал ден обороты – это процесс непрерывного движения нал денег. Он же – денежное обращение.

Характеризуется использованием наличных денег в качестве средств обращения средств платежа. Он обслуживает доходы и расходы населения. По величине равен совокупности всех платежей наличными деньгами за определенный период времени.

Скорость обращения наличных – этокол-во оборотов которое делает одна денеж ед в течении опред периода Со = ВВП / М , м- денеж масса

На скорость обращ влияет : цикличность развития производства; темпы роста производства ; уровень взаимных не денежных расчетов ; уровень технической обеспеченности расчетов 

Формула Фишера:

М * v = Q * P,(M — масса денег;v — скорость обращения;Q — кол-во товаров;P — цена.

V=QP/M

От чего зависит скорость обращения денег

1. Общеэкономические факторы(Цикличность в развитии экономической системы. Экономические спады и финансовые коллапсы обычно сопровождаются понижением скорости денежного цикла, а экономический подъем – ускорением их оборота).Изменение общего ценового уровня. Обесценивание банкнот усиливает готовность покупать на «всякий случай», потребители наращивают покупки, чтобы защитить себя от ухудшения покупательной способности денежных ресурсов. При сильном обесценивании начинается бегство от денег к товарам (т.е. торговле), что следовательно, ускоряет денежный оборот.

2. Монетарные факторы(Изменение структуры денежной циркуляции. Расширение безналичной сферы денежного оборота сокращает время на проведение расчетов и таким образом, ускоряет их оборот.Регулирование норм процентных ставок на денежном рынке. Повышение ставок, с одной стороны, стимулирует накопление, а с другой стороны, сокращает возможность получения кредита, что в свою очередь вызывает снижение скорости оборота банкнот).

Платежная система.(ПС)

ПС предст. совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами. Стабильность функционирования платежной системы страны является одним из определяющих факторов работы ее фин и банковского сектора. ПС РБ состоит из ПС Нац. банка, платежных систем банков, расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам и системы безналичных расчетов по розничным платежам.

Элементами ПС: - участники ПС, - фин институты, участвующие в платежах, - ср-ва перевода- связи между системами расчетов; - ден и др инструменты, - законодат-ая база, опр-щая права и обяз-ти участников ПС,- договорные отн-ния. Участниками ПС выступают плательщик (потребитель, фирма и физ. лица), получатель ср-в (произв-ль, фирма и бюджет), банк плательщика, банк получателя, расчетный центр (место, где банки-участники обмениваются платежными документами), регулирующий орган, который устанавливает правила и методы платежей (НБ РБ, кот-ый разрабатывает и вводит в действие правила расчетов, системы упр-ния ден потокам, системы аудита, вкл в оборот новые инструменты расчетов, предоставляет кредитные ресурсы, осущ-ет надзор за деятельностью участников ПС).

В состав АС МБР входят следующие функциональные системы: система BISS, система передачи финансовой информации (далее – СПФИ), автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь“ (далее – АС ЦА МБР).

Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов при использовании физ лицами для осуществления розничных платежей расчетных документов, платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (Клиент-банк, Internet-banking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking), единого расчетного и информационного пространства (далее – ЕРИП) и представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, программно-технических средств для проведения расчетов по операциям физических лиц.

Элементы технического обеспечения ПС:1. модульная и структурированная схема ПС, 2. программы для участников ПС, 3. коммуникационные сети для пересылки данных в электр виде, 4. оборудование, компьютеры для обработки инф-ции, платежей, 5. общие стандарты форматов файлов и сообщений, идентификация банков, их отделений, счетов, 6. создание условий для подготовки инф-ции для управления отчетов по разл параметрам, 7. создание базы для сохранения и архивирования данных.Требования к ПС:1. надежность и стабильность расчетов, исключающая возможность нарушения нормального функц-ния системы 2. рентабельность, т.е. быстрое осущ-ние платежей с миним затратами 3. прозрачность работы и применяемых технологий, что обеспечивает уверенность участников системы в ее надежности 4. минимизация рисков 5. справедливость по отношению ко всем участникам 6. возможность эффек-ого сотрудничества и разрешения конфликтов между всеми участниками и клиентами.