Які чинники впливають на розмір капіталу банку?

Розмір власного капіталу визначається кожним банокм самостійно і залежить від багатьох чинників. До них належать:

-рівень мінімальних вимог НБУ до статутного фонду. пІдвищення вимог збільшує потребу у власному капіталі;

-специфіка клієнтури. При значній кількості дрібних вкладників власних коштів потрібно буде менше, ніж за наявності великих вкладників;

-характер активних операцій. Наявність значного обсягу ризикових операцій потребує відносно більшого розміру власного капіталу.

68.Що таке депозит?

Депозит (вклад) – це кошти в готівковій або безготівковій формі, в валюті України або в іноземні йвалюті, які розміщені клієнтами на іх іменних рахунках в банку на договірних підставах на певний строк зберігання або без указання такого строку і підлягають виплаті вкладникові відповідно до законодавства України і умов договору.

69.Які види депозитів у залежності до форми використання рахунків Вам відомі?

Залежно від призначення коштів депозиту, розрізняють: 1) депозити до запитання; 2) строкові депозити; 3) заощаджувальні (ощадні).

70.Схарактеризуйте вклади до запитання.

Депозити до запитання призначені для здійснення поточних розрахунків. Вони, як правило, низькодоходні або бездоходні.

71.Дайте характеристику строковим вкладам.

Строкові депозити призначені для зберігання грошових коштів протягом обумовленого періоду і отриманням обумовленого доходу.

72.Дайте характеристику ощадним вкладам.

Заощаджувальнідепозити призначені для збереження і нагромадження коштів без обмеження строком.

73.Вкажіть елементи депозитної угоди.

Депозитною угодою оформляються строкові депозити. Вона засвідчує право банку управляти залученими коштами та право клвєта отримати суму вкладу та % в чітко обумовлений строк. Реквізити: 1) назва та адреса банку, який приймає депозит; 2) назва та адреса власника коштів; 3) дата внесення депозиту; 4) сума депозиту; 5) дата повернення коштів; 6) % ставка; 7) зобов’язання банку повернути суму, яка внесена на депозит; 8) підписи сторін. Укладається у двох примірниках.

74.Зазначте відмінності між різними видами вкладів, що їх відкривають банки своїм клієнтам.

Вклади до запитання: розміщуються у банку на розрахунковому або поточному рахунках клієнта. Використовуються для здійснення поточних розрахунків власника рахунку з його партнерами. За вимогою клієнта кошти з нього у будь-який час можуть вилучатися шляхом видачі готівки, виконання платіжного доручення, сплати чеків або векселів, сплачується низький депозитний % або несплачується зовсім. Строкові вклади: розміщуються у банку на певний строк і можуть бути знятими після закінчення цього терміну або після попереднього повідомлення банку за встановлений період (не менше 1 місяця). Вилучення відбувається шляхом переказування грошей на поточний рахунок або готівкою з каси, сплачується за ним високий депозитний %. Ощадні вклади: слугують для накопичення грошей. Зняття грошей відбувається за попереднім повідомленням власника внеску, за ним банки нараховують %.

75.Які переваги для банку містить використання вкладів до запитання у порівнянні з строковими та ощадними вкладами?Сплачується низький депозитний %, або не сплачується зовсім; стягується комісійна винагорода для покриття операційних витрат, пов’язаних з веденням потчних рахунків.

76.Які переваги для банку містить використання строкових вкладів у порівнянні з вкладами до запитання?

Вони на відміну від вкладів до запитання є стабільними і зручними в банківському плануванні; не використовується для здійснення поточних платежів.

77.Які переваги для банку містить використання ощадних вкладів у порівнянні з строковими депозитами?

Вони не мають фіксованого терміну зберігання, невеликі за мінімальним розміром; передбачають тривале існування на рахунках стабільних залишків, що використовуються в активних банківських операціях; забезпечують стабільні залишки коштів.

78.Які переваги для банку містить використання строкових депозитів у порівнянні з ощадними вкладами?

Вони є стабільними і зручними в банківському плануванні; клієнт перед достроковим вилученням коштів обов’язково повідомлює банк; для них характерне встановлення їх розміру круглими сумами.

79.Які завдання переслідують банки на ринку міжбанківських кредитів?

1) розширення своєї кредитної діяльності з клієнтами; 2) регулювання банківської ліквідності; 3) можливість виконувати вимоги з обов’язкового резервування; 4) задоволення потреб клієнтів у коштах; 5) банки, в яких є надлишок ресурсів, можуть розміщувати тимчасово вільні кошти в банках, де існує нестача.

80.Які переваги для банку у залученні коштів на міжбанківському ринку перед депозитним залученням ресурсів?

1) оперативність; 2) не потребує резервування в ЦБ, скільки не є вкладом; 3) не потребує витрат на маркетинг та інфраструктуру.

81.Яким чином філії комерційних банків можуть працювати на ринку міжбанківських кредитів?

Тільки в межах своєї системи.

82.За допомогою якого механізму комерційні банки можуть рефінансуватись в НБУ?

Через операції РЕПО та ломбардне кредитування, а також через кредитні аукціони.

83.Які умови допуску банку до кредитних аукціонів НБУ?

1) один банк не може одержати більше 50% кредитів, запропонованих на кредитному аукціоні; 2) сума заборгованості к.б. по кредитах НБУ не повинна перевищувати п’ятикратного розміру власного капіталу банку.

84.Який механізм роботи кредитного аукціону НБУ?

До участі допускаються к.б., що додержуються економічних нормативів, встановлених НБУ, своєчасно подають ЦБ звітність і погашають раніше отримані кредити. Умови допуску: 1) один банк не може одержати більше 50% запропонованих кредитів; 2) сума заборгованості к.б. по кредитах НБУ не повинна перевищувати п’ятикратного розміру власного капіталу банку. К.б., чиї заявки на аукціоні задоволені, видається свідоцтво про купівлю кредитів. Воно та інші документи, необхідні для оформлення кредитного договору, к.б. надає регіональному управлінню НБУ. Після оформлення кредитного договору регіональне управління НБУ перераховує суму кредиту на кор.рахунок к.б. З метою контролю за своєчасним поверненням цих кредитів між позичальником і кредитором укладається договір про забезпечення повернення отриманих кредитів.

85.Визначте сутність ломбардного кредиту, котрий надається НБУ.

Ломбардне кредитування – надання ЦБ комерційним банкам кредиту під забезпечення ц.п., які входять до ломбардного списку ЦБ.