Студопедия КАТЕГОРИИ: АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
Тема 2. Классификация страхования: отрасли и виды
Общая классификация страхования Классификация страхования – это система разделения всей совокупности страховых отношений на взаимосвязанные звенья. В основу узкой классификации страхования положены два критерия различия – в объектах страхования; в объеме страховой ответственности. В более широкой классификации критериев страхования дополнительно выделяют категорию страхователей и форму проведения страхования. Под классификацией страхования понимают деление страхования на отрасли, подотрасли, виды, формы на основе различия в объектах страхования, в объеме страховой ответственности, категориях страхователей и форме проведения страхования. В наиболее общем виде выделяют: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование и сострахование. Отраслевая классификация страхования Отраслевая классификация страхования (по объектам страхования) предполагает деление страхования на отрасли, подотрасли и виды. Таблица 1 Иерархия уровней классификации страхования
1. Российское законодательство выделяет две отрасли страхования – личное и имущественное. В личном страховании объектами являются жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Особенности личного страхования: – сочетает в себе рисковую и сберегательную функции; – преследует цель защиты имущественного интереса не столько страхователя, сколько членов его семьи; – страхователями могут выступать как юридические, так и физические лица, но в любом случае договор заключается в пользу физического лица. Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектами страховых правоотношений выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, обязанностью возместить причиненный другим лицам вред, осуществлением предпринимательской деятельности. Виды страхования в соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ» показаны в таблице 2. Таблица 2 Отрасли и виды страхования по российскому законодательству
При объединении нескольких отраслей страхования возникает комбинированное страхование, при котором в одном договоре предусматривается покрытие нескольких рисков. Примером может быть страхование средств наземного транспорта, которое включает в себя страхование самих средств транспорта, грузов, ответственности владельцев автотранспортных средств, водителя, пассажиров от несчастного случая. 2. В экономической литературе доминирует подход, связанный с выделением страхования гражданской ответственности в отдельную отрасль страхования (В.Б.Гомеля, В.В.Шахов и др.). Это объясняется тем, что страхуемые интересы связаны с теми материальными обязательствами, которые возникают у застрахованного перед некими третьими лицами по причине непреднамеренного нанесения ущерба застрахованным лицом имуществу, жизни и здоровью третьих лиц. Страховая защита гражданской ответственности не может базироваться на экономических инструментах имущественного и личного страхования. Она опирается не на точные размеры стоимости имущества, как в имущественном страховании; не на заявленные страхователем страховые суммы, обеспеченные его платежеспособностью, как в личном страховании. Страховая защита гражданской ответственности базируется экономически только на прогнозах страховщика, которые материализуются в лимитах страхового покрытия. Ограничения (лимиты) страхового покрытия вызваны тем, что один страховой случай может вызвать сумму убытка, превосходящую страховые резервы страховщика. Кроме того, ряд авторов рассматривают четыре отрасли страхования – личное, имущественное, гражданской ответственности и предпринимательских рисков. Однако на основе анализа объекта страхования и особенностей этих страховых отношений, напрашивается вывод о том, что страхование предпринимательских рисков может быть отнесено к имущественному страхованию или к страхованию гражданской ответственности.
|
||||||||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2018-05-10; просмотров: 291. stydopedya.ru не претендует на авторское право материалов, которые вылажены, но предоставляет бесплатный доступ к ним. В случае нарушения авторского права или персональных данных напишите сюда... |