Страхование от несчастных случаев и болезней. Виды и формы проведения страхования.

Совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованных, вызванных наступлением страхового случая.
Несчастный случай - любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма, идентифицируемое по месту и времени возникновения и не зависящее от воли застрахованных, а также иных других неконтролируемых застрахованными причин и факторов, если они вызваны и получены в период действия договора страхования.

Заболевание – подтвержденное медицинским диагнозом расстройство здоровья, результатом которого являются временная или постоянная нетрудоспособность или смерть застрахованного лица.
Утрата трудоспособности: постоянная полная утрата общей трудоспособности; частичная постоянная утрата общей трудоспособности (приравнивается к определенному виду телесных повреждений); временная утрата трудоспособности, то есть акт болезни, определяемая врачом способность по состоянию здоровья выполнять работу в течение непродолжительного периода времени (как правило, до 3 месяцев).
Профессии делятся по роду занятий

При проведении андеррайтинга в страхования от несчастных случаев и болезней в страховом тарифе учитываются профессия потенциального страхователя, образ жизни потенциального страхователя или застрахованного лица, возраст, здоровье.
Страховыми событиями в страховании от несчастных случаев являются:
1) смерть в результате несчастного случая или болезни - внезапная смерть страхователя или застрахованного лица;
2) постоянная или частичная полная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
3) временная утрата трудоспособности страхователя или застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
4) инвалидность страхователя или застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
Перечисленные события признаются страховыми случаями, если:
- указанные события явились прямым следствием несчастного случая или болезни;
- указанные события и несчастный случай (болезнь) подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке;
Исключения из страхового покрытия:
1) события, вызванные профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до момента заключения договора страхования;
2) произошедшие вследствие совершения застрахованным умышленного преступления, обусловившего наступление события;
3) нахождение застрахованного от несчастного случая в состоянии алкогольного, токсического и наркотического опьянения;
4) умышленное причинение застрахованным себе телесных повреждений, самоубийство.
При страховании от несчастных случаев и болезней страховщики используют 2 подхода к построению страховой защиты:
1) основывается на принципах страхования от всех рисков (четко идентифицируются виды покрываемых застрахованным событий, однако без установления конкретных причин таких последствий, но с некоторыми исключениями);
2) страхование на основе четко прописанных опасностей, при этом в полисе страхования (правилах страхования) приводится подробный перечень всех событий, которые признаются или не признаются застрахованным, включаются в страховое покрытие или нет.
Таблицы размеров страховых выплат. Эти таблицы отражают степень утраты трудоспособности исходя из полной утраты либо утраты снижения функциональности различных органов.
Формы: обязательное и добровольное, индивидуальное и коллективное, самостоятельное и дополнительное. В Рф обязательное: 1)обязательное соц страх-е от несчастных случаев на произв-ве и профессион заболеваний. 2)обязат государств страх-е жизни и здоровья определенных категорий гос служащих и особо опасных профессий. 3)обязат личное страх-е пассажиров.