Специфика функционирования транснациональных банков

ТНБ стали своеобразным аналогом промышленной ТНК. Они представляют собой разновидность ТНК, действующих в банковской сфере. ТНБ создают филиалы по всему миру, проводят масштабные операции, усиливая контроль за валютной и финансовой сферами и экономическими процессами отдельных стран.

Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание банковских операций подтолкнули банки к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усилили их связь с банковским капиталом других стран. Расширению экспансии банков заграницу способствовала государственная экономическая политика.

Процесс концентрации превратил ТНБ в универсальные банковские комплексы, внутри которых стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы.

ТНБ мобилизуют средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают доверительные операции. Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров.

Информацию о деятельности ТНБ можно получить даже из широко распространяемого рекламного варианта отчета банка, который адресован многочисленным держателям акций банка.

Основной принцип и цель деятельности ТНБ - мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и перебросить их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду. Неудивительно, что значительная часть депозитов крупнейших банков, например, в США представлена капиталами неамериканского происхождения. В Японии 11 американских транснациональных банков сосредоточили в своих филиалах более 2/3 всех депозитов иностранных банков.

В условиях нестабильной мировой валютной системы крупнейшие банки вынуждены следить за балансом своих ресурсов. Для этого ресурсы банка перебрасываются из одного подразделения в другое и одновременно переводятся из одной валюты в другую. Такое маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции.

Прием вкладов - операция, характерная для банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности. Связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами - все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков.

Кредитные операции

Крупнейшие банковские объединения предоставляют до 40% всех иностранных кредитов промышленных компаний мира. Среди заемщиков ТНБ транснациональные корпорации, национальные фирмы, правительства, частные лица. Например, главными получателями кредитов банков США являются международные промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют правительства- заемщики. Правительство России планирует в будущем финансирование жилищного строительства за счет кредитов крупнейших транснациональных банков.

Клиентами транснациональных банков могут являться:

Импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю

Корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;

Крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском

Иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития.

Часто долговые обязательства иностранных заемщиков превращаются в акции, и тогда ТНБ становятся прямыми совладельцами заводов, фабрик, компаний во многих странах.

Следуя общей экономической ситуации в разных странах, банки кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики.

Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля ТНБ может выделить в качестве приоритетного направления деятельности потребительское кредитование, кредитование реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

Во-вторых, ТНБ проводит различную кредитную политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с\х предприятиям и фермерским хозяйствам.

Для проведения кредитных сделок главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. В стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития, гарантии от национализации собственности иностранных монополий.

Долгосрочные ссуды

Объектами банковского долгосрочного кредитования могут быть капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, приобретение техники. Оборудования, транспортных средств, зданий и сооружений, научно-технические продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности. Такие ссуды выгодны крупным и средним предприятиям Источником средств для погашения кредита обычно является нераспределенная прибыль, получение которой реально при условии стабильной, высокорентабельной деятельности.

Долгосрочные банковские ссуды представляются для финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для ведения хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота.

Американские ТНБ среди деловых ссуд (ссуд промышленным предприятиям) под недвижимость выделяют ссуды под закладную и строительные ссуды. Первые применяются для финансирования покупки или строительства заводов, приобретения земли. Они рассчитаны на длительный срок (от 10 до 30 лет). Погашение производится ежемесячными взносами по заранее установленной шкале. Строительные ссуды выдаются на период строительного цикла (до 2 лет). Среди долгосрочных ссуд, используемых в США, можно выделить ссуды на финансирование крупных проектов.

ТНБ Великобритании в качестве долгосрочной ссуды используют кредит по ссудному счету. В данном случае клиенту открывается специальный ссудный счет, в дебет которого зачисляется сумма кредита. Сроки этих кредитов зависят от сроков экономической жизни приобретаемого оборудования или от расчетного времени проекта. Погашение кредита производится в рассрочку, равными ежемесячными взносами, которые зачисляются в кредит ссудного счета.

Французские ТНБ выдают среднесрочные и долгосрочные кредиты для финансирования покупок недвижимости, оборудования и машин, транспортных средств. Финансирование осуществляется в трех формах: классические банковские ссуды на срок, лизинговые соглашения, ссуды участия (совместные кредиты частных банков и государственных учреждений мелкому бизнесу).

Краткосрочные ссуды

Около 40% кредитов промышленным компаниям в США - краткосрочные ссуды, предоставляемые на пополнение оборотного капитала. Часть этих кредитов носит сезонный характер и быстро погашается. Другая часть используется предприятиями для покрытия капитальных затрат, как правило, с последующей конверсией этих ссуд в долгосрочные займы путем размещения на рынке облигаций или акций. Краткосрочным кредитом широко пользуются компании в пищевой, легкой промышленности, торговле с сезонным режимом производства. Этот вид кредита менее зависим от рисков, связанных с низкой кредитоспособностью или изменением рыночных процентных ставок.

Французские ТНБ предоставляют деловым предприятиям следующие виды краткосрочных кредитов: кассовые кредиты (краткосрочный овердрафт, продленный овердрафт, сезонный кредит), кредиты на финансирование долговых обязательств, кредиты под товары, гарантийные кредиты.

Потребность в краткосрочном кредите, сроки и суммы его погашения в течение года определяются на основании сметы расходов и доходов, составленной на год.

Таким образом, конкретные формы кредитования предприятий, условия предоставления ссуд зависят от технологического освоения отрасли, в которой функционирует компания, от общей экономической ситуации в стране. Учитывая эти факторы, ТНБ строят свою кредитную политику, нацеленную с одной стороны, на максимальное удовлетворение потребностей клиента в кредитных ресурсах, а с другой стороны, на получение стабильного дохода.

Расчетные операции

Следующий вид крупного банковского бизнеса - расчетные операции. И здесь главные клиенты банков - международные промышленные корпорации. Особенность расчетных операций ТНБ состоит в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами.

В мире сложилось исторически, что депозитными, кредитными, расчетными операциями занимались коммерческие банки. Столь популярные и высокоприбыльные сделки с ценными бумагами были прерогативой специальных инвестиционных фирм и банков. Но с укрупнением и развитием могущества крупных коммерческих банков они стали превращаться в учреждения универсального характера. Также нужно отметить, что интернационализация деятельности банков значительно ускорила превращение крупных банков в транснациональные банки и развитие в крупнейших транснациональных банках нетрадиционных видов операций.

Например, если промышленная корпорация, которая является клиентом банка, нуждается в дополнительном капитале, то могут привлекаться не только кредитные ресурсы, но и средства за счет эмиссии и продажи облигаций. Существует международный рынок облигаций, через который привлекаются средства отдельных стран. ТНБ не могли оставить без внимания данную сторону деятельности промышленных монополий. Они выполняют операции по выпуску, продаже облигаций и гарантируют эти операции. Многие из этих операций запрещены банковским законодательством.

Например, коммерческие банки США по закону Гласса-Стиггола не могут принимать участие в биржевом бизнесе. Но ТНБ, обычно, имеют в своей сети специальные подразделения, которые в праве заниматься покупкой и продажей акций на заграничных биржах. С этим связаны перспективные направления в деятельности транснациональных банков.

Необходимо отметить, что в деятельности ТНБ появились новые виды операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках по аренде оборудования, или лизинг. Примером являются известные специализированные лизинговые подразделения в Японии и Мексике. В данных операциях банк либо выступает прямым совладельцем лизинговых компаний, либо кредитует подобные операции.

Достаточно развито участие ТНБ в операциях с землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х гг. ХХ в. быстро развиваются «гонорарные» операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе.

При осуществлении международных операций (как и отечественных) главным источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов. Принципы международного и отечественного кредита во многом одинаковы. Нужно отметить, что при исследованиях потенциальных и настоящих клиентов, транснациональный банк особое внимание уделяет именно этим группам.

Транснациональный банк осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах:

- Предоставляет фонды непосредственно заемщику

- Помещает фонды на депозит в корреспондентский банк

- Заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода

- Дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.

При осуществлении международной деятельности транснациональные банки, помимо валютного кредитования, предлагают много других некредитных финансовых международных услуг и инструментов, широкое распространение которых возникло в результате достаточно жесткой конкуренции со стороны нефинансовых институтов. Международные коммерческие банковские услуги весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных рынках. Вместе с тем, существуют значительные отличия международных коммерческих банковских услуг. Последние могут быть подразделены минимум на семь агрегированных категорий, в том числе:

Принятие депозитов на оффшорных рынках за границей и на оффшорных (евровалютных) рынках;

Осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;

Услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;

Международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;

Трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек.

Гигантские частные государственные «финансовые супермаркеты» продают практически полный ряд международных банковских продуктов по самой широкой шкале.

Отметим следующие основные черты деятельности транснациональных банков:

- Международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе;

- Универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит, прежде всего, в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п.;

- Высокая степень защищенности всех операций ТНБ, предоставление гарантий на совершаемые сделки, защита от рисков. Это достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и оказывают услуги ТНБ, а также за счет выбора страны со стабильным экономической и политической ситуацией для размещения филиалов.