Иностранцы в страховании жизни

Страховое предательство России

Сегодня, 05:01

Страхование как финансовый институт имеет большое значение для экономики любого государства. Каждый из нас имеет представление об обязательном страховании: пенсионном и медицинском (ОМС). Многие покупают полисы ОСАГО или медицинские полисы при поездках за границу.

Однако опыт Первой мировой войны показывает, что страхование и перестрахование можно использовать в качестве канала передачи данных, составляющих военную и государственную тайну.

Немного из истории российского страхования

Развитие страхования в Российской империи имеет свои исторические корни. Известно, что страхование появилось в западных странах раньше, чем эта форма защиты жизни, имущества и капиталов прижилась на русской земле. На Руси долгое время функции страховых резервов выполняли общинная взаимопомощь и коллективная выручка попавших в беду. Также совместно общинники несли все «казенные тягла», как тогда называли сборы, пошлины и другие обременения. Да и преобладавший на селе натуральный обмен и слабое развитие экономики страны в целом не требовали активного развития страхования. Хотя отдельные страховые организации уже появлялись как некие зарубежные новшества. В истории отечественного страхования есть упоминание о впервые созданном в Риге в 1765 году обществе взаимного от огня страхования. Более того, вопросы страхования стали появляться и в нормативных документах. Так, например, Уставом купеческого судоходства от 1771 года русским купцам, торговавшим в заморских странах, разрешалось страховать свои торговые суда и товары. Но все это были лишь единичные копии с западных страховых отношений.

Первый шаг в становлении российского страхования был сделан в правление Екатерины Великой в 1786 году, когда при государственном Заемном банке по ее манифесту была создана Страховая экспедиция. Так в Российской империи появилась первая казенная страховая организация. Страхование стало использоваться как инструмент финансовой защиты каменных строений, принимавшихся в залог при получении банковских кредитов. Этот вид страхования был обязательным, поскольку без страхового документа кредит не выдавался.

Манифестом императрицы была фактически установлена государственная монополия на страхование. Документом было прямо запрещено передавать в страхование «в чужие государства дома и фабрики здешние». Объяснила Екатерина II и причину столь строгого запрета зарубежного страхования. Уже тогда она понимала, что иностранные страховщики будут «выводить деньги во вред или убыток государственный». Но в реализации своих требований она проявляла известную гибкость в интересах наполнения казны. Банкам разрешалось брать в залог застрахованные в зарубежных обществах здания при условии уплаты 1,5% от страховой суммы в пользу Приказа общественного призрения. По своей экономической сути это был штраф, который пополнял статью расходов на социальные нужды.

Страховая экспедиция просуществовала в качестве государственного страховщика 36 лет, однако ни по финансовым результатам, ни по оказанию помощи страхователям высоких показателей ей достичь не удалось. На момент ликвидации экспедиции в 1822 году в ней было застраховано всего 25 зданий.

Главное – уберечься от пожаров

Огромный страховой потенциал России уже тогда привлекал внимание иностранных страховщиков. В числе первых у нас появилось представительство английского акционерного страхового общества «Феникс». Британский страховщик активно занялся страхованием столичных строений от огня. Стало понятно, что это весьма прибыльное дело.

История пожаров на просторах Отечества впечатляет как своими масштабами, так и огромными материальными потерями. На протяжении нескольких веков огненная стихия наносила ущерб больше, чем войны и разорительные набеги воинственных соседей. Пожароопасность постоянно возрастала из-за высокой плотности застройки (особенно в городах) и массового использования деревянных материалов. Например, за первые почти 5 веков своего существования Москва 13 раз выгорала полностью и около 100 раз несла потери от огня в большей своей части. Пожары в период французской оккупации в сентябре 1812 года уничтожили почти три четверти московских построек. По некоторым оценкам, пожарами тех дней были уничтожены около 6,5 тыс. жилых домов, более 8 тыс. магазинов, лавок и складов, 122 православных храма, а также здания университета, Арбатский и Петровский театры. В огне погибли тысячи раненных солдат и мирных жителей.

В 1827 году впервые было создано акционерное Российское страховое от огня общество. Это, безусловно, был шаг в нужном направлении. Однако ни решить вопрос о финансовой защите имущества от огня, ни потеснить иностранцев на страховом рынке это единственное отечественное общество не могло. Даже с учетом личной поддержки императора Николая I.
Огненная стихия продолжала опустошать города и другие селения. Не раз бушевали пожары в столице империи. Так, трехсуточный пожар в канун Рождества 1837 года уничтожил Зимний дворец. Горели и другие города – Казань, Могилев, Орел. Не раз дотла выгорали Новгород, Суздаль и Владимир. Саратов и вовсе полностью выгорал 15 раз.

В марте 1835 года император Николай I своим указом утвердил создание Второго Российского страхового от огня общества, которому также, как и Первому обществу, были дарованы привилегии по налогам. Сохранились и монопольные условия для его успешной работы в 40 губерниях империи.

Иностранцы в страховании жизни

Но иностранцы находили для себя огромные рыночные ниши и стремились охватить их страхованием. Так случилось, например, со страхованием жизни. В 1834 году подданный Пруссии Фердинанд Шведерский по каналам МИД империи обратился с прошением о создании в России первого общества по страхованию жизни. Надо отметить, что в ту пору в мире успешно работало уже более 50 подобных страховых обществ. На родине возникновения страхования жизни в Англии действовало 44 таких общества, в Германии – 4, во Франции – 3.
В сентябре 1835 года Николай I подписал указ о создании общества страхования жизни, которому были дарованы монопольные условия 20-летней работы на зарождавшемся страховом рынке империи. К сожалению, первым клиентом оказался тоже иностранец Густав Шульце, который оценил свою жизнь в 20 тыс. рублей. Огромная по тем временам сумма!

За первые 2 года после начала страхования жизни в Российской империи выявилась интересная тенденция. Страховались, в основном, иностранцы. Русских оказалось лишь около 7% от всего числа застрахованных. Это обстоятельство отметил великий русский поэт А. Пушкин. «…Страховать жизнь на Руси в обыкновение не введено… Покамест мы не застрахованы, а застращены». Долгие годы страхование на случай смерти считалось в России плохой приметой.