Фонди соціального страхування

Соціальне страхування - це самостійна галузь страхування, що охоплює сукупність відносин з приводу формування і використання колективних страхових фондів, призначених для виплати відшкодування за постійної чи тимчасової втрати працездатності або місця роботи.

На ринку страхових послуг можуть функціонувати також недержавні компанії соціального страхування, які доповнюють і розширюють спектр страхових послуг.

Страхувальниками є підприємства й організації, громадяни, держава,

Застрахованими - працівники підприємств і організацій, а з деяких виплат і непрацюючі громадяни.

Страхування є ефективним засобом реалізації соціальної політики держави, здійснюючи матеріальний захист громадян шляхом виплати пенсій і грошової допомоги через систему державного соціального страхування.

Сутність страхування проявляється у його функціях. Вони дають змогу виявити особливості страхування як сфери фінансової системи.

Страхуванню властиві функції: ризикова, попереджувальна, нагромаджувальна та контрольна.

Страхові відносини включають:

o страхові платежі;

o виплату страхового відшкодування;

o перестрахування;

o розміщення тимчасово вільних коштів на фінансовому ринку;

o отримання доходів від розміщення коштів на фінансовому ринку.

Створення страхових фондів може здійснюватись у трьох формах:

o фонди самострахування;

o централізоване страхове забезпечення;

o колективні страхові фонди.

Поняття страхового ринку трактується в економічній літературі в двох аспектах.

По-перше, страховий ринок - це особлива сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу є специфічна послуга - страховий захист і де формується її пропонування і попит на неї.

По-друге, страховий ринок являє собою складну інтегровану систему страхових і перестрахових організацій (страховиків), що здійснюють страхову діяльність.

Об'єднавши ці два підходи можна визначити страховий ринок як сукупність страхових компаній і послуг, що ними надаються. Інституціональна структура страхового ринку України представлена так.

Інституціональна структура страхового ринку України

Функціонування страхового ринку базується на таких принципах:

o демонополізація страхової справи;

o конкуренція страхових організацій з надання страхових послуг, залучення страхувальників і мобілізації грошових коштів у страхові фонди;

o свобода вибору для страхувальників умов надання страхових послуг, форм і об'єктів страхового захисту;

o надійності і гарантії страхового захисту.

За галузевими критеріями структура страхового ринку поділяється на ринки особистого, майнового страхування та страхування відповідальності.

Ринок особистого страхування в Україні поділяється на такі сегменти:

o страхування життя;

o страхування від нещасних випадків;

o страхування додаткової пенсії;

o медичне страхування.

Ринок майнового страхування включає:

o - страхування майна підприємств;

o - страхування врожаю сільськогосподарських культур;

o - страхування домашнього майна громадян;

o - страхування транспортних засобів та ін.

Особливість галузевої структури страхового ринку виявляється в тому, що кожен із цих ринків має свою внутрішню структуру, елементи якої формують сегменти страхового ринку в цілому, визначають специфіку взаємодії страховиків та страхувальників у процесі купівлі-продажу страхової послуги та під час задоволення потреби у страховому захисті.