Показатели страховой статистики

Страховая статистика направлена на изучение и систематизацию наиболее типичных и массовых явлений в страховании, а также анализ их динамики.

Основные абсолютные показатели:

n – число объектов страхования

t – число страховых событий

m – число пострадавших объектов в результате страховых событий

∑P – сумма собранных страховых платежей

∑Q – сумма выплаченного страхового возмещения

∑Sn – страховая сумма всех объектов страхования

∑Sm – страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности

Расчетные показатели:

Частота страховых случаев(Чс), которая показывает, сколько страховых случаев приходится на один объект страхования

Чс = t / n

Коэффициент кумуляции риска (Кк) показывает среднее число застрахованных объектов, пострадавших от страхового события, и рассчитывается, как отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий:

Кк = m /t,

минимальное значениеравно 1, компании избегают сделок с высоким уровнем коэффициента кумуляции.

Средняя страховая сумма на один объект (договор страхования) рассчитывается как отношение общей страховой суммы всех застрахованных объектов к числу всех объектов страхования:

Sсn = ∑Sn / n

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект - отношение страховой суммы всех пострадавших объектов к числу этих объектов

Sсm = ∑Sm / m

Тяжесть риска –отношение средней страховой суммы на один пострадавший объект к средней страховой сумме на один объект страхования:

Rt = Scm/ Scn

Норма убыточности, или коэффициент выплат -отношение сумм выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых взносов:

N=∑Q / ∑P * 100%

Частота ущербапоказывает частоту наступления страхового случая:

Чу = m / n

Всегда должен быть меньше единицы.

Классификация видов страхования с точки зрения особенности расчета нетто – ставок

Все виды страхования делятся на две категории:

1. страхование жизни

2. рисковые виды страхования:

а). массовые рисковые виды страхования

б). страхование редких событий и крупных рисков.

Опорный конспект по теме: « Структура страхового тарифа».

Тарифная политика в страховании – это систематическая работа страховых компаний по разработке, уточнению, упорядочению страховых тарифов в целях осуществления эффективной деятельности.

Принципы тарифной политики:

1. Самоокупаемость и рентабельность страховых операций;

2. Доступность страховых тарифов для страхователей;

3. Стабильность размеров страховых тарифов;

4. Расширение объема страховой ответственности страховщика.

Страховой взнос – плата за страхование, которая вносится страхователем. Устанавливается при подписании договора страхования и размер остается неизменным в течение срока его действия.

Величина взноса должна быть достаточной, для того чтобы страховщик мог:

- создать страховые резервы;

- покрыть в случае необходимости претензии страхователя в течение страхового периода;

- покрыть свои издержки на ведение дел;

- обеспечить получение определенного размера прибыли.

Размер страхового взноса формируется на основе страхового тарифа.

Страховой тариф – это денежная плата страхователя с единицы страховой суммы или объекта страхования либо процентная ставка от совокупной страховой суммы.

Основное назначение страховых тарифов – определение и покрытие вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы.

Для эффективного функционирования страховой компании необходимо, чтобы доходы страховщика превышали его расходы.

Это значит, что сумма собранных премий (взносов) должна быть больше или равна сумме выплат по страховым случаям и расходов страховых компаний.

Расходы страховщика:

- расходы на ведение дел, административно – хозяйственные расходы:

· оплата аренды помещения;

· зарплата штатным сотрудникам;

· канцелярские расходы;

· плата за электроэнергию

- аквизиционные расходы – связанные с заключением новых договоров страхования:

· комиссионное вознаграждение страховым посредникам (агентам, брокерам).

В целом страховая премия состоит из двух частей:

*нетто – ставка, для создания страхового фонда, из которого производятся выплаты;

*нагрузка, для покрытия расходов и формирования плановой прибыли страховой компании.

Основная часть – нетто-ставка, нагрузка занимает в структуре тарифа 10-20%.

Совокупность всех элементов тарифа называется брутто – ставкой (бруттопремией).

Структура страхового тарифа