Классификация страхования по объектам (отраслям) страхования

Согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации» объектами страхования могут быть не противоречащие законо­дательству Российской Федерации имущественные интересы:

• связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (лично страхование);

• связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

• связанные с возмещением страхователем причиненного им вредаличности или имуществу физического лица, а также вреда, причи­ненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Однако деление страхования на указанные объекты еще не позволя­ет выявить конкретные страховые интересы страхователей, ради кото­рых оно производится. Для конкретизации этих интересов объекты подразделяются на отрасли, подотрасли, виды и страховые события (рис. 2.1).

Рис. 1. Принцип классификации

Например, к подотраслям отрасли личного страхованияотносятся:

• страхование жизни и пенсий;

• страхование от несчастных случаев и болезней;

•     страхование здоровья (медицинское страхование).

Подотрасли имущественного страхованиявключают:

• страхование средств транспорта (воздушного, наземного, водного, железнодорожного);

• страхование грузов;

• страхование государственного имущества и имущества граждан;

• страхование технических, космических, производственных рисков;

• страхование электронно-вычислительной техники, ноу-хау и др.;

• страхование государственных и домашних животных, птицы, семей пчел, собак и др.;

•     страхование финансовых (коммерческих,  предпринимательских и других) рисков;

•     страхование других видов имущества.

Подотраслями страхования ответственности являются:

• страхование  гражданской  ответственности  владельцев  средств транспорта;

• страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов;

• страхование иных видов ответственности.

• Подотрасли перестрахования:

• пропорциональное перестрахование;

• непропорциональное перестрахование.

Для вступления страхователя со страховщиком в определенные стра­ховые отношения подотрасли подразделяются на виды и страховые собы­тия.При дифференциации подотраслей на виды происходит выявление предметастрахования, объемаответственности и соответствующих та­рифных ставок.

Все звенья классификации страхования охватывают две формы стра­хования- обязательную и добровольную.

Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универ­сальный объем страховой защиты как общественного производства, об­щественных отношений, так и личных интересов граждан.

Страхование проводится специализированными страховыми ком­паниями, которые могут быть государственными (Росгосстрах) и него­сударственными (АСО, АСК, ФПСК, ТОО и др.), сфера деятельности которых может охватывать как внутренний, так и мировой страховой рынок (перестраховочные компании систем assistance, внешнеэкономи­ческих связей и др.).

Статья 32.9. Классификация видов страхования

1. В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков.