Понятие кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 771 ГК). Кредитный договор понимается ГК как разновидность договора займа с рядом специфических черт:

- является консенсуальным – права и обязанности по нему возникают с момента заключения договора, а не с момента передачи денег;

- является двусторонним – у каждой из сторон по договору есть и права и обязанности;

- является возмездным – обязанность уплатить проценты прямо оговорена в законе.

В качестве кредитодателей по кредитному договору могут выступать только банки или иные кредитно-финансовые организации. Банк согласно ст. 8 Банковского кодекса - юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

ГК содержит лишь основные положения в отношении кредитного договора. Существует целый ряд нормативно-правовых актов, регулирующих эти отношения более детально, например Банковский кодекс Республики Беларусь 2000 г. в редакции от 26 декабря 2007 г. № 301-3.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. В соответствии с указанными правилами кредиты могут быть предоставлены как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Кредитный договор всегда заключается в письменной форме. Существенными условиями для кредитного договора согласно ст. 142 Банковского Кодекса являются: сумма кредита с указаниями валюты кредита; сроки и порядок предоставления и погашения; процентная ставка за пользование кредитом и порядок уплаты процентов; целевое использование кредита; способы обеспечения обязательства; иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение сторон.

Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным.Под краткосрочным понимается кредит, предоставленный на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и движением текущих активов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.Под долгосрочным понимается кредит, предоставленный на срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с созданием и движением долгосрочных активов.

Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии оснований, свидетельствующих о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена в срок, при не предоставлении кредитополучателем обеспечения погашения кредита, при возбуждении процедуры признания кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) и при наличии иных оснований, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или кредитным договором.

Целевое использование кредита.

Кредит предоставляется для целей, определенных кредитным договором. Кредитодатель вправе предоставлять кредит кредитополучателю для предварительных (авансовых) платежей только в случаях и размерах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. Кредитополучатель не вправе использовать кредит для:

- покрытия убытков;

- уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц;

- погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за другого кредитополучателя;

- уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды, страховых платежей, оплаты телеграфных и почтовых расходов;

- иных целей, определяемых Национальным банком.