СУЩНОСТЬ И НЕОБХОДИМОСТЬ КРЕДИТА. ЗАКОНЫ КРЕДИТА

Кредит как эк-кая категория представляет собой эконом отношения по поводу перераспределения свободных ДС на условиях возвратности, срочности, платности. В прикладном значении под кредитом понимается ссуда в денежной или товарной формах, предост-мая кредитором заемщику на условиях возвратности на опред. срок с выплатой % за пользование ссудой. Заемщик за счет допол-ных ср-тв получает возможность увеличить свои ресурсы, расширить дело, удовлетворить личные потребности. Объективная необходимость кредита обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются: постоянное образование денежных резервов и возникновение временных доп. потребностей в них. В процессе кругооборота капитала свободные ресурсы, высвобождающиеся в одних хоз. звеньях, могут быть использованы в других. Дело в том, что у разных отраслей и предприятий время производства и реализации продукции неодинаково. Когда продукция у одного производителя готова, у покупателя может не оказаться достаточно средств для ее приобретения. Такая разная скорость оборота средств у различных, тесно связанных между собой хозяйственных организаций требует привлечения кредитов для обеспечения бесперебойного процесса производства и реализации продукции. Объективная необходимость кредита обусловлена также коммерческой организацией управления предприятиями в условиях рынка, когда на каждом предприятии в процесс непрерывного кругооборота индивидуального капитала возникает потребность в дополнительных суммах или, наоборот, временно высвобождаются денежные ресурсы. При помощи кредитного механизма эти колебания гибко регулируются и предприятия получают средства, нужные им для нормальной работы. Особенно велика роль кредита в организации оборотного капитала предприятий, имеющих сезонные условия снабжения, производства или реализации. Кредит им требуется для формирования временных запасов. Но и предприятиям, не связанным с сезонными условиями работы, также необходимы ссуды. У любого предприятия оборотные фонды и фонды обращения то уменьшаются, то увеличиваются, при этом меняются пропорции между капиталом, находящимся в товарной, производительной и в денежной формах. Т.о, кредит в условиях рыноч. эк-ки становится объективно необходимым. Сущность кредита закл в следующем: - кредитные отношения возникают только между кредитором и заемщиком, - кредит создаёт и деньги и др.платежные ср-ва (переводные векселя, депозитные сертификаты), - при движении кредита передаваемые деньги сначала идут от кредитора к заемщику, а затем, по истечении срока от заемщика обратно к кредитору, - кредит выступает в 2 формах денежная и товарная, - кредит приносит доход в виде ссудного %, - в кредитных отношениях правом собств-сти обладает только кредитор. В отличие от ряда общих эк-ких законов, регулирующих эк-ку в целом, законы кредита действуют лишь на базе тех отношений, суть к-рых они выражают. Законы кредита прояв-ся, прежде всего, как законы его движения. Кредит нельзя представить без движения ссуженной ст-ти, ее перехода от одного субъекта к другому, без временного функц-ния в кругообороте средств заемщика. Движение составляет важнейшую харак-ку кредита как стоимостного образования, поэтому особенно следует выделить закон, выражающий особенности движения ссуженной ст-ти – закон возвратности кредита. Он отражает возвращение ссуженной ст-ти кредитору, то есть к исходному пункту. При кредите осущ-ся взаимод-вие с реально созданными стоимостями. Его движение зависит от того, имеются ли в распоряжении кредитора реальные ср-ва, которые могут быть переданы заемщику. Закон, регулирующий зав-сть кредита от источников его образования называется законом равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами. К законам кредита отн-ся так же закон сохранения ссуженной ст-сти. Ср-ва, передаваемые во временное пользование, возвратившись к кредитору из хозяйства заемщика, предстают в своем первоначальном виде, готовые вступить в новый оборот, то есть обладают теми же потенц-ными св-ми. Перечисленные законы имеют важное практическое зн-ние: 1) нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обостряет соц. противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоят-сти. 2) отсутствие баланса между ресурсами, вовлекаемыми в процессе кред-ния, увеличивает денежную массу в обращении, приводит к снижению покупательной спос-ти денежной ед-цы.3) нарушение сохранения ссуженной ст-ти приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке помощи народному хозяйству. Знание и учет законов кредита выступают наиболее важной задачей гос-ва и банков в регулировании эк-ки страны.