Договор личного страхования.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор м. б. заключен в пользу самого страхователя или выгодоприобретателя. Застраховать можно жизнь не только страхователя, но и третьего лица, именуемого застрахованным. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица. Заключение договора в пользу иного лица допускается только с письменного согласия застрахованного.

Застрахованное лицо в обязательствах личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

В случае смерти застрахованного лица, если в договоре не назван иной выгодоприобретатель, право на получение страховой выплаты получают наследники застрахованного.

Реальный. Синаллагматический. Возмездный. Алеаторный. Рисковый характер страхования выражается в неопределенности в отношении результатов сделки: страховой случай может наступить, а может и не наступить. Также неизвестно, каков будет размер ущерба от страхового случая. Соответственно риск есть у обоих сторон.

Публичный.

Предмет – жизнь и здоровье.

Не м.б. объектом страхования:

- противоправный интерес;

- убытки от участия в играх, лотереях, пари;

- расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников;

Заключается в простой письменной форме. Несоблюдение этого требования влечет недействительность договора. Исключение: обязательное государственное страхование, которое сохраняет силу и при отсутствии надлежащего оформления.

Стороны:

Страхователь – ФЛ или ЮЛ, заключившее со страховой организацией договор страхования. Может заключить договор в пользу третьего лица – выгодоприобретателя. Хотя он не является стороной договора страхования, на него возлагаются определенные обязанности.

Страховщик – ЮЛ, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования, и получившее лицензию в установленном законом порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии, формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

М.б. застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

2) риск гражданской ответственности – это риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам.

В качестве видов личного страхования можно выделить личное страхование от несчастных случаев. Страховым риском при этом явля­ется причинение вреда жизни и здоровью гражданина, объектом страхо­вания — имущественные интересы, связанные с возмещением расходов, понесенных в результате причинения вреда жизни и здоровью. Особую группу составляют обязательства накопительного личного страхования, в т.ч., страхование на дожитие до окончания срока договора или опреде­ленного возраста, страхование выплаты к сроку. Страховой интерес в накопительном страховании выражается в по­лучении дополнительного дохода при наступлении обусловленного до­говором события.

Страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Признаки страхового случая:

3. Случайность – отсутствие вины сторон договора, а также выгодоприобретателя или застрахованного лица.

4. Вероятность. Вредоносное событие не должно быть неизбежным либо, если даже оно таковым является (смерть человека) неизвестным д.б. время его настулпнеия.

Должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Обязанности на стороне страхователя до наступления страхового случая:

- Уплата страховых взносов.

- Принятие мер по охране застрахованного имущества.

Права:

- Право на замену выгодоприобретателя или застрахованного лица при условии соблюдения правил о получении согласия и извещения указанных в законодательстве лиц.

- Страхователь может отказаться от договора, если вероятность страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось. Если указанные обстоятельства наступили, страховое правоотношение прекращается независимо от желания страхователя или страховщика.

Обязанности на стороне страхователя после наступления страхового случая:

- Незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

- Надлежащим образом оформить страховой случай с составлением актов установленной формы, например при ДТП.

- Принятие мер для предотвращения ущерба застрахованному имуществу или уменьшению его размера. Если страхователь умышленно не предпринимает меры, в страховом возмещении м. б. отказано.

- Передать страховщику все документы и доказательства, необходимые для суброгации.

Права:

- Получение страховой выплаты.

 Обязанности на стороне страховщика до наступления страхового случая:

- Соблюдать тайну страхования;

- Возвратить часть страховой премии при досрочном прекращении договора.

Права:

- При увеличении страхового риска вправе требовать изменения условий договора и уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Обязанности на стороне страховщика после:

- Выплатить страхователю или иному выгодоприобретателю страховое возмещение.

Права: - На суброгацию.

Договор поручения

Представительство предполагает совершение представителем, обла­дающим необходимыми полномочиями, юридических действий от име­ни другого лица — представляемого, в результате чего у последнего воз­никают, изменяются или прекращаются гражданские права и обязанно­сти.

По договору поручения одна сторона, поверенный обязуется со­вершить от имени и за счет другой стороны, доверителя определенные юридические действия.

Фидуциарный - лично-доверительный характер.

Консенсуальный. Синаллагматический. Безвоз­мездный. Вознаграждение поверенному за оказываемые услуги выплачивается, если это прямо предусмотрено.

Поверенный - принимает на себя обязанности по совершению юридических действий.

Дове­ритель - от имени и за счет которого эти действия осуществляются.

Любые субъекты, в т.ч. РФ, субъекты, МО.

Поверенными по договору поручения, предполагающему коммерче­ское представительство, могут быть только коммерческие организации и ИП.

Иногда поверенным д.б. лицо, облада­ющие особым статусом либо имеющие лицензию на представительские функции в соответствующей сфере. Так, поверенным по договору пору­чения, уполномочивающему на заключение сделок с ценными бумагами на фондовой бирже от имени и за счет клиента, может быть только про­фессиональный участник рынка ценных бумаг — брокер.

Форма: письменная, исключение: между гражданами на сумму меньше 10 МРОТ.

Доверитель обязан выдать поверен­ному доверенность на юридические действия, предусмотренные догово­ром. Доверенность совершается только в письменной форме. Зависимость между формой договора поручения и формой доверенности отсутствует.

Объект - посреднические услуги, оказывае­мые поверенным. Они состоят в совершении от имени доверителя опре­деленных юридических действий, т.е. таких, которые влекут возникновение, изменение или прекращение, а также реализацию уже суще­ствующих субъективных прав и обязанностей доверителя. Может возла­гаться выполнение действий фактического характера, не влекущих для доверителя правовых последствий, например, изучение конъюнктуры рынка.

М.б. установлен срок.

Поверенный обязан исполнить поручение доверителя в точном соответствии с его указаниями, отвечающими установленным законом требованиям. Такие указания должны быть правомерными, осу­ществимыми и конкретными. Главным образом они ка­саются способов исполнения поручения и могут содержаться в договоре или специальных инструкциях доверителя. Дополнительные указания доверителя конкретизируют содержание договора поручения и не должны противоречить его условиям. Доверитель вправе дать поверенному детальные либо общие указания.

Поверенному предо­ставляется возможность отступить от указаний доверителя без его предварительного разрешения (совокупность):

1. Если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах доверителя.

2. Поверенный должен быть лишен возможности предваритель­но запросить согласие доверителя (например, вследствие неизвестности его места пребывания или необходимости действовать немедленно) либо если он не получил в разумный срок ответ на свой запрос.

Поверенный, выполнивший поручение с отступлением от указаний доверителя, обязан уведомить его о совершенных действиях, как только такое уведомление станет возможным.

Обязанность личного исполнения касается лишь юридических дей­ствий. Для выполнения фактических действий можно привлекать третьих лиц (грузчик).. Согласие доверителя на использова­ние их услуг не требуется. Поверенный несет полную ответственность за действия указанных лиц.

Совершение порученных действий может быть передоверено:

- когда поверенный уполномо­чен на это доверенностью;

- вынужден к этому силой обстоятельств (несчастный случай). Для охраны интересов доверителя. 

Передоверие не является самостоятельным основанием для прекра­щения отношений поручения. Не происходит при нем и перемены лиц в обязательстве, возникшем из договора.

Поверенный обязан сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения. Поверенный также обязан по исполнении поручения или при прекращении договора до его исполнения без промедления предоставить дове­рителю отчет с приложением оправдательных документов. Отчет: письменный, устный. Поверенный, исполнивший поручение, предполагавшее совершение от имени доверителя определенных сделок, обязан незамедлительно пе­редать ему все полученное по таким сделкам.

Доверитель обязан:

- обеспечить поверенному реальную возможность действовать от свое­го имени;

- принять от поверенного все исполненное;

- обеспечение по­веренного необходимыми для исполнения поручения средствами и по возмещению понесенных им издержек;

Обязательство поручения может быть в любое время прекращено по инициативе одной из сторон. Причины значения не имеют.

Отказывающаяся от исполнения обязательства, предус­матривающего действия поверенного в качестве коммерческого пред­ставителя, обязана уведомить за 30 дней другую сторону о намерении прекратить отношения.

Особенность прекращения коммерческого представительства: ни одна из сторон не освобождаются от обязанности возместить контра­генту причиненные ему вследствие этого убытки.

Специальным основанием его прекращения яв­ляется смерть доверителя или поверенного. В случае смерти поверенного на его наследников возлагается обязанность известить доверителя о пре­кращении отношений и принять меры для охраны имущества доверителя.

Аналогичные обязанности имеет и ликвидатор юри­дического лица, действовавшего в качестве поверенного.

Обязательство, основанное на договоре поручения, также прекра­щается в случаях признания доверителя или поверенного недееспособ­ным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим

Договор комиссии.

По договору комиссии одна сторона, комиссионер обязуется по поручению другой стороны, комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Консенсуальный. Возмездный.

Договор комиссии служит основанием возникновения посредниче­ских отношений, главным образом в торговой сфере. Собственник това­ра, желающий его реализовать, может сделать это самостоятельно. Од­нако для соответствующих действий он должен обладать достаточными правовыми знаниями и информацией о конъюнктуре рынка, иметь необходимые навыки и деловые связи.

Комиссионер, исполняя поручение комитента, совершает сделку в его интересах, но от собственного имени. По такой сделке, заключен­ной с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комис­сионер.

Комитент - в интересах и за счет которого совершаются предусмотренные договором сделки.

Комиссионер — лицо, непосредственно совершающее сделки от свое­го имени.

Любые субъекты. Особым статусом и необходимой лицензией должны обладать профессиональные участ­ники рынка ценных бумаг, осуществляющие брокерскую деятельность посредством совершения гражданско-правовых сделок с ценными бу­магами от своего имени и за счет клиента.

Общие правила о форме договора. М.б. заключен без ука­зания срока.

Объект - оказание услуг правового характе­ра, которые выражаются в совершении комиссионером одной или не­скольких сделок от своего имени, но в интересах и за счет комитента.

Это могут быть любые сделки. Исключе­ние - сделки, имеющие личный характер, совершение которых комиссионеру поручаться не может.

Основная обязанность комиссионера — выполнение порученных ко­митентом действий, т.е. совершение конкретной сделки или нескольких сделок, предусмотренных договором.

Условия исполнения:

- на наиболее выгодных для комитента условиях;

- в точном соответствии с его указаниями;

Комиссионеру могут быть даны указания относительно цены товара, подлежащего приобретению или реализации, формы и срока его оплаты, порядка передачи.

Отсутствие в договоре комиссии необходимых указаний комитен­та не препятствует исполнению комиссионного поручения. Если пору­чение предполагает его реализацию в сфере предпринимательской дея­тельности, комиссионер должен действовать в соответствии с обычаями делового оборота.

Если комиссионером совершена сделка на ус­ловиях более выгодных, чем указанные комитентом, дополнительно по­лученная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну.

Выполнение комиссионного поручения с отступлением указаний комитента означает нарушение комиссионером обязанностей и может повлечь для него неблагоприятные имущественные последствия.

Исключе­ния закон в некоторых случаях предоставляет комиссионеру право от­ступить от указаний комитента и без его согласия. Это возможно, когда отступление от указаний по обстоятельствам дела необходимо в интере­сах комитента и комиссионер не мог предварительно запросить коми­тента либо не получил от него в разумный срок ответ на свой запрос.

Комиссионер, отступивший от указаний при данных обстоятельствах, обязан известить комитента об этом, как только такое уведомление ста­нет возможным. Нарушение этой обязанности дает ко­митенту право требовать возмещения убытков, возникших у него в свя­зи с несвоевременным получением информации.

Если комиссионер продал имущество по цене, ниже согласованной с комитентом, он обязан возместить ему разницу. Комиссионер может быть освобожден от этой обязанности, только если докажет, что у него отсутствовала возможность продать имущество по согласованной цене и продажа по более низкой цене предупредила еще большие убытки ко­митента.

Договор комиссии может предусматривать обязанность комиссио­нера исполнить данное ему поручение лично. При отсутствии такого ус­ловия: комиссионер вправе привлечь к исполнению комиссионного поручения другое лицо, заклю­чив с ним договор субкомиссии.

Не влечет перемену лиц в обязательстве. В связи с этим комиссионер остается ответственным перед комитентом за все действия субкомиссионера, т.е. отвечает за них как за собственные.

Комиссионер обязан обеспечивать сохранность находящегося у него имущества.

Комитент обязан:

- принять от комиссионера все исполненное им по договору комиссии.

- осмотреть принимаемое имущество, проверить его количество и качество;

- уплатить комиссионеру вознаграждение;

Комитент вправе в любое время отказаться от исполнения комисси­онного обязательства, отменив ранее данное поручение. Если у комисси­онера в связи с этим возникли убытки, он вправе требовать от комитента их возмещения.

Отменяя комиссионное поручение, комитент обязан в срок, установ­ленный договором комиссии или неза­медлительно распорядиться своим имуществом, находящимся в веде­нии комиссионера. В случае неисполнения комитентом данной обязан­ности комиссионер вправе либо сдать имущество на хранение за счет комитента, либо реализовать его по возможно более выгодной для коми­тента цене.

Если бессрочный, то о своем отказе комитент должен уведомить комиссионера не позднее чем за 30 дней.

Комиссионер не вправе в одностороннем порядке отказаться от ис­полнения комиссионного поручения, исключение: в силу закона комиссионер может отказаться от исполне­ния бессрочного обязательства, вытекающего из договора комиссии, не содержащего указания на срок реализации комиссионного поручения.

Прекращается: вследствие смерти комиссионера, признания его недееспособным, ограниченно дееспособ­ным или безвестно отсутствующим, а также в случае признания комис­сионера — ИП несостоятельным.

Агентский договор

По агентскому договору одна сторона, агент обязуется за возна­граждение совершить по поручению другой стороны, принципала юри­дические и иные действия от своего имени, но за счет принципала, либо от имени и за счет принципала.

Консенсуальный, возмездный, дву­сторонний.

Субъекты любые. Иногда + лицензия, например, агенты по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев. В их качестве выступают только специализированные депозитарии и профессиональные участники рынка ценных бумаг

Виды:

1. Агентский договор, предусматривающий осуществле­ние агентом деятельности от собственного имени и за счет принципала. Правовые последствия действий агента возникают непосредственно у него. Если данное агенту поручение состояло в совершении сделки с третьим ли­цом, то по такой сделке приобретает все права и становится обязанным агент, даже когда принципал был назван в сделке или вступил с тре­тьим лицом в непосредственные отношения по ее исполнению. Впоследствии все исполненное по сделке агент должен передать принципалу, поскольку сделка заключалась по его поручению и в его интересах.

2. Предусматривает совершение действий от имени и за счет принципала. Деятельность агента влечет правовые последствия в виде возникновения, изменения или прекращения гражданских право­отношений непосредственно для принципала. Все права и обязанности по сделкам, заключенным агентом, возникают у принци­пала.

2. Смешанный. Одни действия агенту поручается совершить от собственного имени, а другие — от имени принципала.

Полномочия агента на совершение юридических действий от имени принципала в отличие от полномочий поверенного могут закрепляться только в договоре, имеющем письмен­ную форму, при этом обязательной выдачи доверенности не требуется. Если же такой агентский договор имеет устную форму, выдача доверен­ности, подтверждающей наличие у агента необходимых полномочий, обязательна.

Объект обязательств - оказание агентом услуг по совер­шению в интересах принципала юридических действий, которые влекут правовые последствия в виде воз­никновения, изменения или прекращения гражданских прав и обязан­ностей и фактических.

М.б. бессрочным.

Основная обязанность агента — исполнение порученных действий в соответствии с указаниями принципала. Агент, действующий от имени принципала и имеющий конкретные полномочия, вправе отступить от указаний, только когда по обстоятельствам дела этого требуют интересы принципала и агент не имел возможности предварительно запросить его согласие либо не получил ответа на свой запрос. Принци­пал должен быть незамедлительно извещен о допущенных отступлениях.

Когда агент выступает от собственного имени, он обязан исполнить поручение на наиболее выгодных для принципала условиях в соответ­ствии с его указаниями. При отсутствии таких указаний агент руковод­ствуется обычаями делового оборота. Если действия агента приводят к по­лучению принципалом дополнительной имущественной выгоды, она распределяется между агентом и принципалом поровну.

Агент может привлечь к реализации порученных действий третье лицо, заключив с ним субагентский договор, если не запрещено. Агент обязан представлять принципалу отчеты о ходе исполнения поручения. Порядок и сроки предъявления отчетов устанавливают­ся агентским договором. При отсутствии в договоре подобных условий агент отчитывается перед принципалом по мере исполнения обязатель­ства либо по окончании срока.

Принципал, обязан уплатить агентское вознаграж­дение.

Если размер вознаграждения в договоре не предусмотрен, оно выплачивается принципалом в размере, обычно взимаемом за аналогичные услуги при сходных обстоятельствах. Принципал также обязан возместить агенту издержки, понесенные им при исполнении поручения, поскольку агент действует за его счет.

Обязательство агентирования прекращается вследствие отказа аген­та или принципала от его исполнения. Односторонний от­каз:

- заключен без определения срока осуществления агентом порученных действий и по­родил бессрочное правоотношение;

- смерть агента-гражданина, признание его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим, а также при­знание агента — ИП банкротом.

Те же обстоятельства, касающиеся прин­ципала, сами по себе основаниями прекращения агентского обязатель­ства не являются. При их наступлении возможна замена принципала другим лицом.