Добровільне індивідуальне та колективне страхування від нещасних випадків

Страхувальником за цим видом страхування може бути юридична особа або дієздатний громадянин, які уклали зі страхо­виком договір страхування. Застрахованими особами можуть бу­ти особи, які на час укладення договору страхування не є онко­логічно хворими, хворими з тяжкими формами захворювання серцево-судинної системи, ВІЛ-інфікованими, а також не перебу­вають на обліку в наркологічних, психоневрологічних, тубер­кульозних, шкірно-венерологічних диспансерах.

Застрахована особа (вигодонабувач), яка визначена в дого­ворі страхування, може бути замінена страхувальником на іншу особу лише за згодою страховика. При цьому страховик у разі збільшення страхового ризику має право вимагати доплати до страхового внеску.

За цим видом страхування передбачається укладання дого­вору страхування колективу працівників страхувальника або гру­пи осіб. У цьому разі договір страхування укладається страху­вальником - юридичною особою про страхування фізичних осіб, які є його працівниками або членами родини цих працівників.

До договору страхування додається список застрахованих осіб та інформація, необхідна страховику для оцінки ризику.

Об'єктом страхування за цим видом страхування є май­нові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані з життям, здоров'ям і працездатністю страхувальника (застрахова­ної особи).

Нещасним випадком за цим видом страхування слід вважати раптову, випадкову, короткочасну подію, незалежну від волі застра­хованої особи, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров'я (травматичне ушкодження; випадкове гостре отруєння от­руйними рослинами, хімічними речовинами (промисловими або по­бутовими), недоброякісними харчовими продуктами, ліками; захво­рювання кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом), поліомієлітом; розриви (поранення) органів або їх вилучення внаслідок неправиль­них медичних маніпуляцій) застрахованої особи або її смерть.

Страховими випадками за цим видом страхування є такі події:

1) тимчасова втрата застрахованою особою загальної працездатності не менше ніж на 7 днів унаслідок нещасного випад­ку (для непрацюючих - під тимчасовою втратою загальної пра­цездатності розуміють перебування на амбулаторному або стаціонарному лікуванні не менше ніж 7 днів внаслідок нещас­ного випадку);

2) стійка втрата застрахованою особою загальної працездат­ності (встановлення групи інвалідності) унаслідок нещасного ви­падку;

3) смерть застрахованої особи внаслідок нещасного ви­падку.

Такі випадки визнаються також страховими за умови, що вони сталися протягом шести місяців з дня нещасного випадку, який відбувся під час дії договору страхування, є безпосередніми його наслідками та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законом порядку (медични­ми закладами, судом тощо).

Не належить до страхового випадку подія, що відбулася внаслідок:

а) вчинення страхувальником навмисних або неправомірних дій, що призвели до настання страхового випадку;

б) дій страхувальника, який перебував у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння;

в) самогубства або замаху на самогубство страхувальника за винятком тих випадків, коли страхувальник (застрахована особа) був доведений до такого стану протиправними діями третіх осіб;

г) навмисного спричинення страхувальником собі тілесних ушкоджень, у тому числі під впливом дій третіх осіб;

ґ) вчинення вигодонабувачем (спадкоємцем) навмисного злочину, що призвів до загибелі або смерті страхувальника.

Розмір страхового платежу та страхової суми за договором страхування, укладеним на термін менше 1 року, визначається як добуток річного страхового платежу та коефіцієнта короткостроковості залежно від терміну дії договору страхування.

У разі, коли договір страхування укладено на неповні місяці, страховий платіж сплачується як за повний місяць.

Розмір страхової суми встановлюється за згодою сторін при укладенні договору страхування.

Страховик виплачує страхову суму:

- у разі загибелі або смерті страхувальника (застрахованої особи) внаслідок нещасного випадку вигодонабувачу, або спадкоємцю, в розмірі 100% страхової суми;

- у разі отримання страхувальником травми внаслідок не­щасного випадку і встановлення інвалідності йому випла­чується:

                   I групи - 100% страхової суми;

II групи - 75% страхової суми;

III групи - 50% страхової суми;

- у разі тимчасової втрати страхувальником працездатності йому виплачується за кожну добу 0,5% страхової суми, але не більше ніж 50% страхової суми.

У разі смерті або встановлення інвалідності страхувальнику після тимчасової втрати працездатності та отримання ним страхо­вої виплати страхувальнику (застрахованій особі або його спад­коємцю) виплачується різниця між страховою виплатою та вже отриманою страховою виплатою.

Якщо травму отримала застрахована дитина (застрахована осо­ба віком до 16 років), страхова сума (її частина) виплачується її бать­кам або особі, яка визнана опікуном згідно з чинним законодавством України, з розрахунку 0,5% страхової суми за кожну добу згідно з лікарняним листком або довідки з медичної установи, але не більше ніж 50% страхової суми. Договір страхування стосовно страхувальни­ка, якому здійснювалися страхові виплати, не припиняє чинності до кінця терміну дії. Відповідальність страховика визначається як різни­ця між страховою сумою згідно з договором і раніше проведеними ви­платами. Загальна сума страхових виплат зі страхових випадків не може перевищувати страхової суми за договором страхування.

Якщо страхувальник не повністю сплатив страховий платіж, страховик несе відповідальність пропорційно сплаченій частці страхового платежу. У період дії договору страхування страхувальник може збільшити розмір страхової суми, про що ук­ладається додаткова угода до діючого договору страхування.