Объектом страхования ответственности являются

-имущественный интерес страхователя, связанный с риском его ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (при страховании внедоговорной ответственности);

- имущественный интерес страхователя, связанный с риском его ответственности по обязательствам, возникающим вследствие нарушения договора (при страховании договорной ответственности).

Страхование ответственности имеет свою специфику и отличия от других видов страхования

Со страхованием имущества страхование ответственности связано в силу того, что ответственность наступает в связи с использованием имущества. Однако при страховании имущества на заранее определенную сумму страхуется конкретное имущество или собственность, а страхование ответственности защищает не конкретное имущество, а благосостояние страхователя в целом.

В отличие от личного страхования страхование ответственности возмещает ущерб, причиненный личности, то есть это страхование ущерба, в то время как личное страхование - страхование суммы.

В качестве субъектов договора страхования ответственности выступают: страховщик (страховая организация), страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, застрахованным, как правило, выступает физическое лицо. Особое значение в страховании ответственности приобретает понятие выгодоприобретатель. Это связано с тем, что страхование ответственности, с одной стороны, защищает средства страхователя от возможных расходов по компенсации ущерба, с другой, в любом случае обеспечивает эту компенсацию пострадавшим лицам.

Страховым случаем является:

- факт возникновения обязанности страхователя (застрахованного) по возмещению вреда, причиненного третьим лицам в результате осуществления страхователем деятельности (бездействия), в отношении которой был заключен договор страхования (при страховании внедоговорной ответственности).

- факт предъявления претензий страхователю, должен быть установлен срок предъявления претензии.

Объем обязательств страховщика:

- набор видов деятельности, при осуществлении которых страхователь может нанести вред (например, оказание адвокатских услуг, владение транспортом, перевозка пассажиров по железной дороге, сдача недвижимости в аренду);

- перечень неблагоприятных последствий, по результатам воздействия которых страховщик несет ответственность, то есть осуществляет страховые выплаты (например, нанесение вреда здоровью пассажиров, смерть пассажиров в результате крушения самолета, загрязнение окружающей среды);

- перечень событий, которые могут привести к нанесению вреда (аварии на производстве, ошибки страхователя).

Особенность- установление страховой суммы.

В договоре могут быть закреплены несколько лимитов ответственности:

- как максимально возможный размер выплаты возмещения за каждый страховой случай или за каждое выдвигаемое потерпевшим требование;

- как максимально возможный размер выплаты возмещения одному лицу или нескольким лицам, пострадавшим от одного страхового случая

Особенность - страховая сумма определяется исходя из совершенно других оснований, то есть определяются такие параметры, как максимальный ущерб, который может нанести страхователь и сколько может оплатить страховщик.

Страховая сумма по договорам страхования ответственности определяется как максимальный размер возможных возмещений, то есть лимит ответственности страховщика.

Размер страховой премии зависит от двух групп факторов:

1) установленного договором лимита ответственности страховщика;

2) параметров риска (конкретный вид страхования ответственности, род деятельности страхователя)

Страховое возмещение при страховании гражданской ответственности.

В отличие от страхования имущества, где страховая сумма определяется либо всей его действительной.стоимостью имущества, либо его части. В договоре страхования ответственности устанавливается предельная сумма страховых выплат, так называемый лимит ответственности. Может устанавливаться совокупный лимит ответственности по страховым случаям, общий лимит ответственности за причинение вреда личности или имуществу третьего лица, отдельные лимиты по каждому страховому случаю.

В зависимости от категории страховых случаев применяются различные схемы страхового возмещения. 3 категории страховых случаев:

1) страховой случай с материальным первичным ущербом (прямой ущерб);

2) повлекший личностный ущерб (вред жизни и здоровью третьего лица);

3) страховой случай с материальным первичным и сопутствующими ущербами, а также личностным ущербом.

1) система лимитного ограничения.

2) система регресса.

3) система полного возмещения ущерба.