Наличный и безналичный оборот

В настоящее врeмя США распoлагают следующей структурой денежного обращения, которую определяют три основных эми­тента денег. Это министерство финансов (казначейство), цен­тральный банк (ФРС) и коммерческие банки.

Министeрство финансов США выпускает мелкокупюрные (казначейские денежные) билеты от 1 до 10 долл., серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). До по­следнего времени эмиссия казначейских денег составляла 11% налично-денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты.

ФРС в лице фeдеральных резервных банков выпускает банкно­ты, которые являются главным средством налично-денежного оборота страны. Коммерческие бaнки эмитируют в основном век­селя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно образуют так называемые безналичные деньги. Они состaвляли в 1980 г. 70% денежной массы и представлены те­кущими счетами и различными депозитами. При этом 90% всех платежей США производится путем безналичных расчетов. При этом необходимо отметить, что чем выше уровень безналичных расчетов и доля безналичных денег в денежной массе, тем ни­же вероятность инфляционных вспышек.

Следует отметить, что удельный вес наличных денег в XX в. снизился, особенно по сравнению с XIX в. Однако в период войн и отдельных конъюнктурных изменений он может возрас­тать. Как правило, в период ведения войн США повышалась тезаврация наличных денег, то же происходило и в период обо­стрения экономических ситуаций (кризисов, инфляции, валютно-финансовых потрясений). Кроме того, рост денежной на­личной массы оказывает влияние на эволюцию структуры по­требления населения США, которая связана с увеличением торговых автоматов и другой торгово-платежной инфраструкту­рой. Ускоренный рост денежной -массы происходил в период с 1969 г. (203,8 млрд долл.) по 1980 г. (386, 9 млрд долл.), что явилось одним из инфляционных факторов. Определенное влияние на это оказало также изменение скорости обращения денег. Ее увеличение было связано в основном с такими струк­турными факторами, как расширение безналичных расчетов, применение ЭВМ, новейших средств передачи информации, а также повышение нормы процента.

Важной основой бeзналичных расчетов в США являются де­позиты до востребования как втoричный элемент денежной массы (М). Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлeжат в основном крупным корпорациям и сoстоятельным слоям населения. Официальная американская статистика такие счета трактует как «частные лица, товарищества и корпо­рации» (ЧТК). 53% общей суммы таких депозитов принадлежит нефинансовым корпорациям, 8,4% — кредитно-финансовым институтам, 32,6% — физическим лицам и около 6% — ино­странным владельцам. Таким образом, у корпораций и кредитно-финансовых институтов сконцентрированы крупные вкла­ды, а по их счетам проходит основная часть безналичного обо­рота. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек. В США чековое обращение получило наибольшее развитие по сравнению с другими западными странами. Чеки обслуживают, как правило, не только крупные финансовые и торговые операции, но и мелкий оборот.

Другими формами безналичных расчетов являются автома­тизированные методы расчетов и использование ЭВМ посредст­вом кредитных карточек, а также система предуве­домленных платежей. Кредитные карточки дают возможность производить расчеты за потребительские то­вары без использования наличных денег и чеков, одновременно являясь инструментом краткосрочного кредита. Кредитные кар­точки получили в США широкое развитие начиная с 60-х гг. В сферу обращения, кредитных карточек вовлечено большое ко­личество торговых предприятий, компаний бытового обслужи­вания, банков и других кредитно-финансовых институтов, мил­лионы физических лиц [6. с-171].

Следующей формой безналичных расчетов, которая активно внедряется в США, является система предуведомленных пла­тежей. Сущность ее состоит в том, что банк автоматически за­числяет на текущий счет клиента или, наоборот, списывает с его счета суммы по заранее заключенному договору, не требуя одобрения клиентуры в каждом конкретном случае. Такие спи­сания производятся по коммунальным расходам, квартирной плате, страховым взносам, платежам по закладным. Среди по­ступлений — заработная плата, пенсии, рентные платежи. Это форма получила развитие в основном в 70-х гг. в связи с пере­ходом банковских операций на электронную базу.

Большое влияние на технику платежно-расчетных отноше­ний оказала научно-техническая революция, которая позволила применить электронное оборудование для передачи информа­ции о платежах на большие расстояния, переработки ее и записи в памяти ЭВМ. Впервые схему автоматизированной систе­мы учета и расчетов на базе ЭВМ разработал в начале 50-х гг. по заданию «Бэнк of Америка», озабоченного ростом платежно-расчетных операций, Стенфордский исследовательский инсти­тут (Калифорния). В дальнейшем компьютеризация развивалась довольно быстрыми темпами. В США были созданы целые электронные комплексы для обработки чеков и других видов денежной и платежной документации. Широкое внедрение безналичных расчетов на базе автома­тизированных и электронных систем позволило США создать несколько электронных расчетных центров — автоматических расчетных палат. В результате появилась возможность осущест­влять в безналичной форме перечисление заработной платы, пенсий и других социальных выплат, оплаты счетов за комму­нальные услуги и некоторые другие виды доходов [7.с-175].